Начните консультацию с юристом онлайн
Добрый день!
Если моя фирма выступает гарантом своей недвижимостью при взятии банковского кредита другой фирмою. Какая мера ответственности моей фирмы при несвоевременном возврате кредита? Кроме изъятия недвижимости, может банк еще что-то требовать от моей фирмы?
Можно эти вопросы как-то страховать при заключении договора с банком?
Нужно ли в этом случае участие профессионального юриста с нашей стороны на этапе заключения такого договора, с учетом отработанных типовых банковских договоров?
Эта ситуация нас волнует , так как был негативный опыт когда банк недвижимость хотел реализовать за копейки и продолжать требовать возврат кредита.
Если можно дать предварительную консультацию с возможностью на платной основе обратиться когда наступит реальный процесс работы с банком?
Григорий
Похожие вопросы
Кодексы Україна
Кодекс України з процедур банкрутства Кодекс цивільного захисту України Кримінальний процесуальний кодекс України Митний кодекс України Повітряний кодекс України Податковий кодекс України Кодекс адміністративного судочинства України Цивільний процесуальний кодекс України Кримінально-виконавчий кодекс України Господарський кодекс України Цивільний кодекс України Сімейний кодекс України Земельний кодекс України Кримінальний кодекс України Водний кодекс України Кодекс торговельного мореплавства України Про надра Лісовий кодекс України Господарський процесуальний кодекс України Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 213 - 330) Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 1 - 212-21) Житловий Кодекс Української РСР Європейський кодекс соціального забезпечення Бюджетний кодекс УкраїниНовое в блогах Юристи.UA
Ответы юристов (7)
Адвокат, г. Киев
Общаться в чатеДоброго дня.
Ви не зовсім коректно сформулювали питання. Ваше підприємство віддає нерухомість в іпотеку (тобто є майновим поручителем) або є поручителем у цьому кредитному договорі?
У першому випадку відповідно до ст. 11 Закону України "Про іпотеку" майновий поручитель несе відповідальність перед іпотекодержателем за невиконання боржником основного зобов’язання ВИКЛЮЧНО В МЕЖАХ вартості предмета іпотеки.
У разі задоволення вимог іпотекодержателя за рахунок предмета іпотеки майновий поручитель набуває права кредитора за основним зобов’язанням.
У другому випадку якщо підприємство є поручителем, то за нормами ч. 1 ст. 553 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
При цьому у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають передкредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановленододаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Згідно ч.ч. 1, 2 статті 554 ЦК УкраїниПоручитель відповідає передкредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу,процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Адвокат, г. Киев
Общаться в чатеЯкщо у Вас залишились ще якісь питання - звертайтесь. Буду радий допомогти.
Юрист, г. Сумы, 5 лет опыта
Общаться в чатеДоброго дня!
По Вашому питанню повідомляю наступне:
1. Перш за все необхідно Вам, чітко обговорити умови застави Вашого майна по кредиту та чітко прописати всі умови за яких банк може звернути борги підприєства на заставлене майно, також потрібно прописати чітко , яке майно є заставою для банку (конкретно), а яке статутною власністю підприємства і на яке банк не має право звернути стягнення та вимагати погашення кредиту за рахунок такого майна.
2. Банк може у разі непогашення зобов язань вимагати такого погашення, шляхом реалізації заставного майна, що саме стане таким майном застави, необхідно чітко прописати у договорі кредитування банку у 2 -х примірниках, один з яких залишається у Вас до повного погашення зобов язань та отримання довідки про закріття кредиту.
3. Так, всю процедуру укладення договору з банком має , супроводжувати юрист компанії котра передає майно у заставу , краще адвокат.
З повагою,
Костянтин Гончаренко
Юрист, г. Харьков, 24 года опыта
Общаться в чатеВаша фирма выступает поручителем или просто передает в залог имущество? , границы обязательств зависят от организационно-правовой формы фирмы.
Нужно видеть договор поручительства, потом анализировать риски и возможные последствия. В противном случае - это "гадание на кофейной гуще".
Обращайтесь.
Адвокат, г. Киев, 19 лет опыта
Общаться в чатеИмущественный поручитель несет ответственность перед ипотекодержателем за невыполнение должником основного обязательства исключительно в пределах стоимости предмета ипотеки.
Юрист, г. Чернигов, 9 лет опыта
Общаться в чатеДобрий день
Стаття 546. Види забезпечення виконання зобов'язання (Цивільний кодекс України)
1. Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Згідно зі ст. 572 ЦКУ в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов’язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).
Заставодавцем може бути боржник (тобто, та особа, яка взяла банківський кредит) або третя особа (майновий поручитель).
Отже, при укладенні договору застави нерухомого майна при взятті кредиту іншою фірмою, Ви виступаєте саме у ролі майнового поручителя.
Майновий поручитель – особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов’язання іншої особи – боржника (пункт 7 частини 1 статті 1 Закону України «Про іпотеку»).
Положеннями частини 1 статті 33 Закону України «Про іпотеку» встановлено, що у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання (тобто погашення кредиту) іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги заосновним зобов’язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, якщо іншене передбачено законом.
Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про іпотеку» майновий поручитель несе відповідальність перед іпотекодержателем заневиконання боржником основного зобов’язання виключно в межах вартості предмета іпотеки.
Тобто, ваша відповідальність як майнового поручителя обмежується ЛИШЕ вартістю майна, переданого в іпотеку.
Якщо надана консультація Вам допомогла, прошу обрати її як найкраща відповідь. Дякую.
Юрист, г. Днепр, 30 лет опыта
Общаться в чатеВставлю свои 5 копеек.
1. Согласно Гражданского кодекса Украины (ГК; https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15):
ст.560 - "1. За гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов'язку.";
ст.563 - "1. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов'язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.".
В части ст.563 ГК гарант отвечает перед кредитором исключительно денежными средствами, но не имуществом. В части ст.560 ГК предусмотрены исключительные виды организаций, имеющие право выступать гарантом. если Ваша фирма не является банком, финучреждением или страховой компанией, то договор гарантии может быть признан недействительным в порядке ст.227 ГК:
"Правові наслідки укладення юридичною особою правочину, якого вона не мала права вчиняти
1. Правочин юридичної особи, вчинений нею без відповідного дозволу (ліцензії), може бути визнаний судом недійсним.
2. Якщо юридична особа ввела другу сторону в оману щодо свого права на вчинення такого правочину, вона зобов'язана відшкодувати їй моральну шкоду, завдану таким правочином.".
В случае признания такого договора гарантии недействительным, с одной стороны, Ваша фирма освобождается от обязанности отвечать по обязательствам заемщика ("другой фирмы"); с другой стороны - банк может потребовать Вашей фирмой возмещения морального вреда.
2. Не могу согласиться с мнением коллеги Гончаренко касательно имущества, "яке статутною власністю підприємства і на яке банк не має право звернути стягнення та вимагати погашення кредиту за рахунок такого майна." Согласно Хозяйственного кодекса Украины (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/436-15):
ст.66 - "2. Джерелами формування майна підприємства є:
грошові та матеріальні внески засновників;";
ст.85 - "1. Господарське товариство є власником:
майна, переданого йому у власність засновниками і учасниками як внески;"
ст.134 - "1. Суб'єкт господарювання, який здійснює господарську діяльність на основі права власності, на свій розсуд, одноосібно або спільно з іншими суб'єктами володіє, користується і розпоряджається належним йому (їм) майном, у тому числі має право надати майно іншим суб'єктам для використання його на праві власності, праві господарського відання чи праві оперативного управління, або на основі інших форм правового режиму майна, передбачених цим Кодексом.;
ст.167 - "1. Корпоративні права - це права особи, частка якої визначається у статутному капіталі (майні) господарської організації, що включають правомочності на участь цієї особи в управлінні господарською організацією, отримання певної частки прибутку (дивідендів) даної організації та активів у разі ліквідації останньої відповідно до закону, а також інші правомочності, передбачені законом та статутними документами.".
Другими словами, материальные взносы, имущество урчедителей, участников перешло в собственность Вашей фирмы с правом полного владения, пользования и распоряжения этим имуществом без каких-либо ограничений. Учредители, участники фирмы взамен переданного имущества получили корпоративные права согласно Уставу Вашей фирмы.