Можно ли мне быть участником фондового рынка Украины и покупать ОВГЗ и остальные ценные бумаги на украинской бирже?

Сергей, здравствуйте!

По вашему вопросу ситуация следующая.

Процесс инвестирования в ОВГЗ состоит из нескольких этапов.

Физлица покупать ОВГЗ напрямую не могут, поэтому нужно обратиться к лицензированному торговцу ценными бумагами. В его качестве может выступить банк, дилер, брокер или инвестиционная компания.

Для покупки ОВГЗ нужно открыть счет в ценных бумагах в банке или депозитарном учреждении, оснащенном соответствующим программным комплексом.

При открытии счета, проходит обязательная идентификация физлиц, проверяются источники доходов.

Как правило, торговец и депозитарное учреждение — одно и то же лицо. Потому можно проводить все операции в одном месте, что достаточно удобно.

Есть два способа покупки ОВГЗ: на первичном и вторичном рынке.

Участниками первичного рынка являются банки – первичные дилеры, которые соответствуют определенным критериям и берут на себя определенные обязательства. Банки – первичные дилеры могут купить ОВГЗ для физлица на основании клиентской заявки. Как правило, они работают с большими лотами от 1 млн грн.

На вторичном рынке гособлигации покупаются у торговцев ценными бумагами либо на бирже. С торговцем ценными бумагами нужно подписать брокерский договор. Торговец открывает физлицу клиринговый субсчет в банке Расчетный Центр, а также регистрирует его на одной из бирж. Торги, в основном, проходят на биржах Перспектива, ПФТС и Украинской бирже.

Физлицу не нужно платить налоги с доходов по ОВГЗ.

Статья 165. Доходы, которые не включаются в расчет общего месячного (годового) налогооблагаемого дохода

Согласно п. 165.1.2. сумма доходов, полученных плательщиком налога в виде процентов, начисленных на ценные бумаги, эмитированные центральным органом исполнительной власти, реализующим государственную финансовую политику, и на долговые обязательства Национального банка Украины, а также сумма доходов, полученных нерезидентами в виде процентов, начисленных на государственные ценные бумаги или облигации местных займов, или долговые ценные бумаги, выполнение обязательств по которым обеспечено государственными или местными гарантиями, если такие ценные бумаги приобретены нерезидентами за пределами территории Украины через уполномоченных агентов — нерезидентов, или процентов, полученных нерезидентами за предоставленные государству или бюджету Автономной Республики Крым либо городскому бюджету займы (кредиты или внешние заимствования), которые отражаются в Государственном бюджете Украины или местных бюджетах либо смете Национального банка Украины, или за предоставленные субъектам хозяйствования кредиты (займы), выполнение которых обеспечено государственными или местными гарантиями;

Вам как физлицу придется оплатить комиссии посредникам: торговцу, депозитарному учреждению, банку – за перечисление средств. Если торговец и депозитарий – одно лицо – эти комиссии могут быть минимальными.

Таким образом, резюмируя, отввечаю по пунктам:

Могу ли я покупать облигации внутреннего государственного займа если я получаю льготы от государства в виде социальной помощи по утрате трудоспособности? - МОЖЕТЕ!

У меня третья группа инвалидности, и я получаю соц. помощь а не пенсию, так как у меня нету стажа. И эта помощь платится если у человека нету официального дохода. Вообще соответствующие органы могут проверять депозитарий и мониторить физ. лица есть ли они участниками фондового рынка и какими ценными бумагами владеют? - ДОХОД ФИЗЛИЦ ПО ОГВЗ НЕ СЧИТАЕТСЯ ДОХОДОМ С ЦЕЛЬЮ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ

Могу ли я вообще быть участником украинского фондового рынка и покупать ценные бумаги на украинской бирже если я инвалид и получаю соц. помощь от государства? - МОЖЕТЕ!

С ОВГЗ ситуация кардинально иная, правительство гарантирует возврат 100% инвестиций по всем ОВГЗ. Доходность. Доходность ОВГЗ в гривне равняется или выше учетной ставки НБУ (сейчас 18% - Авт.), по валюте колеблется в диапазоне от 4 до 7 % годовых. Социальную помощь вам не отменят вы будете получать Инвестируя в ОВГЗ, вы инвестируете в развитие собственного государства, а государство обязуется выплачивать вам проценты на сумму вклада.Процесс инвестирования в ОВГЗ состоит из нескольких этапов.

Физлица покупать ОВГЗ напрямую не могут, поэтому нужно обратиться к лицензированному торговцу ценными бумагами. В его качестве может выступить банк, дилер, брокер или инвестиционная компания.

Для покупки ОВГЗ нужно открыть счет в ценных бумагах в банке или депозитарном учреждении, оснащенном соответствующим программным комплексом.

При открытии счета, проходит обязательная идентификация физлиц, проверяются источники доходов.ОВГЗ альтернативный и надёжный инструмент сбережения и накопления денежных средств. Погашение ОВГЗ гарантировано бюджетом, надежность их выше надежности депозита в любом коммерческом банке. Кроме максимальной надежности ОВГЗ в данное время имеют льготное налогообложение: ни проценты по ОВГЗ, ни инвестиционный доход от операций купли-продажи не облагаются налогом с доходов физических лиц, из дохода уплачивается только военный сбор по ставке 1,5%. Еще одно преимущество ОВГЗ – высокая ликвидность, они могут быть проданы в любой момент при необходимости с минимальными потерями. Физлицам покупать небольшие обьемы ОВГЗ удобнее на вторичном рынке.На вторичном рынке гособлигации покупаются у торговцев ценными бумагами либо на бирже. С торговцем ценными бумагами нужно подписать брокерский договор. Торговец открывает физлицу клиринговый субсчет в банке Расчетный Центр, а также регистрирует его на одной из бирж. Торги, в основном, проходят на биржах Перспектива, ПФТС и Украинской бирже. Хотя физлицу и не нужно платить налоги с доходов по ОВГЗ, ему придется оплатить комиссии посредникам: торговцу, депозитарному учреждению, банку – за перечисление средств. Если торговец и депозитарий – одно лицо – эти комиссии могут быть минимальными.

Доброго дня, Сергію!

Я так розумію, Ви отримуєте державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю;. Головною умовою для її виплати є ваша інвалідність, встановлена органом МСЕК. А тому Ви можете купувати облігації внутрішньої державної позики.

Закон України "Про державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю" (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1727-15#Text):

Стаття 1. Визначення термінів

У цьому Законі терміни вживаються в такому значенні:

державна соціальна допомога особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю - щомісячна державна допомога, що надається відповідно до норм цього Закону у грошовій формі особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю;

ПОРЯДОК призначення і виплати державної соціальної допомоги особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю і державної соціальної допомоги на догляд (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/261-2005-%D0%B...):

5. Право на державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю (далі - соціальна допомога) мають особи, що одночасно відповідають таким умовам:

1) особи, які досягли віку 65 років і не мають права на пенсію відповідно до законодавства або яким установлено інвалідність в установленому порядку. До досягнення зазначеного віку до осіб, які не мають права на пенсію, належать жінки 1960 року народження і старші після досягнення ними такого віку:

2) не одержують пенсію або соціальні виплати, що призначаються для відшкодування шкоди, заподіяної ушкодженням здоров’я на виробництві, відповідно до Закону України “Про загальнообов’язкове державне соціальне страхування”, та допомоги, що призначається відповідно до Закону України “Про державну соціальну допомогу особам з інвалідністю з дитинства та дітям з інвалідністю” (крім осіб з інвалідністю з дитинства або дітей з інвалідністю, які мають право на державну соціальну допомогу дитині померлого годувальника відповідно до Закону України “Про державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю” і державну соціальну допомогу відповідно до Закону України “Про державну соціальну допомогу особам з інвалідністю з дитинства та дітям з інвалідністю”);

12. Соціальна допомога призначається:

особам, які досягли віку, встановленого статтею 1 Закону України “Про державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю”, - довічно;

особам з інвалідністю - на весь час інвалідності, встановленої органами медико-соціальної експертизи;

дитині померлого годувальника - до досягнення 18-річного віку.

Всього Вам доброго!

Доброго дня!

Повідомляю наступне:

За законом, будь-який громадянин України та будь-який нерезидент може без додаткових дозволів купити ОВДП.

Можливі два варіанти придбання ОВДП.

Перший — купити облігації з портфелю банку за котируванням, які затверджуються щодня. Другий — придбати їх безпосередньо з аукціону Міністерства фінансів. При першому варіанті нема комісії за придбання, але дохідність дещо нижча.

Валютні річні ОВДП на аукціоні Мінфіну торгуються з дохідністю 7,25%, тоді як при придбанні з портфеля банку дохідність становить 6,5%. Якщо ж купувати з аукціону Мінфіну, то при сумі до 2 млн грн комісія за придбання становить 0,2% від суми операції, від 2 млн грн до 50 млн грн — 0,1%.

Щоб купити ОВДП, потрібно відкрити рахунок у цінних паперах. Це коштує 500 грн. Крім того, необхідна нотаріально завірена картка зразків підписів, це ще близько 100 грн. Зарахування коштів на рахунок вартує близько 1 тис грн, щомісячна абонплата — 600 грн на місяць протягом терміну обороту облігацій.

Комісія при погашенні цінних паперів становить 0,5% від суми, але не більше 500 грн. Можливий достроковий продаж ОВДП на вторинному ринку.

"Кошти потрібно внести на рахунок банку і також документально підтвердити їх походження. До речі, саме з цього ми рекомендуємо починати, адже якщо ви не зможете підтвердити джерело походження коштів, то хоча б уникнете витрат на відкриття рахунку та оплату послуг нотаріусів", — підсумувала спеціаліст банку.

Цей варіант також не особливо доступний: сума велика, комісій багато.

Придбати ОВДП також можна у приватних банках — деякі з них працюють з меншими "вхідними" сумами. Приміром, мінімальна сума угоди в банку "Південний" становить 200 тис грн. Дострокове погашення не передбачене, але можливий продаж ОВДП третім особам на вторинному ринку.

В інвестиційних компаніях

— купити ОВДП можна і через інвестиційні компанії. зверніться до трьох з них: ICU, Dragon Capital та "УНІВЕР".

краща комунікація з клієнтами: детальні роз'яснення, попередні рекомендації, розрахунок майбутнього доходу, оперативне отримання інформації поштою. На відміну від банків, інвестиційні компанії працюють з меншими сумами "входу" в ОВДП.

. Простіше покласти кошти на депозит. Рекомендована "вхідна" сума — 100 тис грн, а найбільш оптимальний варіант — 200-300 тис грн.

"Такі суми варто вкладати саме в ОВДП. При придбанні цінних паперів мінімальне податкове навантаження і дохідність на 3-4% вища, ніж при гривневих депозитах",

При купівлі цінних паперів не потрібно платити ПДФО, лише 1,5% воєнного збору.

Середня дохідність гривневих ОВДП — 18-19%, валютних — 5,7-6,2%. Комісій у інвестиційних компаній теж чимало.

Приміром, у Dragon Capital вони такі.

Відкриття рахунку в цінних паперах — 100 грн. Брокерська комісія: 0,1% від суми договору до 1 млн грн, але не менше 200 грн і не більше 500 грн, та 0,1% від суми договору понад 1 млн грн, але не більше 2 500 грн. Комісія депозитарної установи — 0,0045% від суми операції, але не менше 0,03 грн і не більше 150 грн.

Депозитарний облік: 0,001% від номінальної вартості, але не менше 50 грн. Виплата при погашенні: 0,5% від суми, але не менше 200 грн і не більше 1 тис грн.

Компанія "УНІВЕР" працює з мінімальними лотами, від однієї облігації, однак, за словами її консультанта, найбільш вигідно купувати десять і більше валютних облігацій, тобто починаючи орієнтовно з 280 тис грн.

"Якщо купувати п'ять валютних річних облігацій, то дохід становитиме близько 250 дол. У випадку з валютними ОВДП близько 70 дол доходу піде на різні платежі і дохідність буде на рівні банківського депозиту", — підрахував спеціаліст компанії.

З гривневими облігаціями ситуація краща: дохідність піврічних паперів зараз становить 19%, річних — 18,5%. Можна працювати із сумами понад 30 тис грн. Ефективна дохідність при купівлі шестимісячних цінних паперів становитиме 15,5%, що на кілька відсотків вище, ніж у випадку з депозитами.

Ефективна дохідність — це дохідність з вирахуваними платежами і комісіями, які "з'їдають" частину заявленої дохідності. За словами консультанта компанії "УНІВЕР", максимально комфортна для інвестування сума — понад 100 тис грн.

Свої послуги з продажу ОВДП пропонують не тільки банки та великі інвестиційні компанії, а й дрібні брокери. Їх оголошення можна побачити у метро і на вулиці. Результат співпраці з такими торговцями залежить від їх надійності та чесності.

Послуга

Основні тарифи для фізичних осіб*

ICU

Dragon Capital

УНІВЕР

Відкриття рахунку у цінних паперах

—

100 грн

Клієнтам інших брокерів — 50 грн, якщо брокер "Універ Капітал" — не тарифікується

Обслуговування рахунку в ЦП

Якщо є договір брокерського обслуговування з ICU - безкоштовно. Якщо немає - 0,002% від загальної номінальної вартості ЦП, не менше 20 грн та не більше 2000 грн/міс.

0,001%, але не менше 50 грн/міс

120 грн/міс для депонентів-юросіб. Для фізосіб інформація не вказана.

Закриття рахунку у ЦП

—

—

—

Погашення боргових ЦП та/або виплата доходів за ЦП на банківський рахунок

Комісія відсутня для сумм у гривні, 25 дол для валютних ОВДП

0,5% від суми, але не менше 200 грн та не більше 1000 грн

0,15% (від суми перерахованих грошових коштів, в іноземній валюті, помноженої на офіційний курс НБУ на день перерахування), але не менше 500 грн та не більше 1500 грн + тариф банка

Продовження операційного дня

—

На 30 хв — 150 грн,

на 60 хв — 300 грн, на 120 хв — 400 грн

1200 грн за годину

*У таблиці наведені основні платежі. При операціях з ОВДП у видатки також лягають такі додаткові платежі, як брокерська комісія, плата за виписки про стан рахунку, надання копій документів, внесення змін до анкети, плата за блокування операцій та інші послуги.

Етап 2: оформлення документів

Облігації внутрішньої державної позики бувають лише в електронному вигляді.

За словами спеціалістів, оформлення документів триває орієнтовно тиждень.

Для відкриття рахунку в цінних паперах потрібні такі документи: паспорт, ідентифікаційний код, повні реквізити поточного банківського рахунку в українському банку, виписка з рахунку для підтвердження доходу.

Якщо папери купує підприємець, додатково знадобляться звітність СПД/ФОП за останній рік та витяг з реєстру СПД. Копії документів можна надіслати поштою.

Етап 3: отримання прибутку

Дохід за ОВДП виплачується у валюті облігації після завершення терміну її обігу. Прибуток за валютними ОВДП отримують так: оскільки за законодавством усі розрахунки проводяться в гривні, то номіновані валютні ОВДП доведеться купувати у гривні за курсом міжбанку, а погашення відбудеться у валюті.

Через нижчий "вхідний поріг" купівля паперів в інвестиційних компаній доступніша. Тим не менш, інвестиції в ОВДП — дороге задоволення.

Вирішуєте Ви!

З повагою,

Костянтин Гончаренко

Добрый вечер!

1. Вы имеете право покупать ОВГЗ.

2. Физические лица могут приобрести государственные облигации только на вторичном рынке у аккредитованных банков, брокеров, инвестиционных компаний.

Оборот ОВГЗ осуществляется исключительно в бездокументарном виде. Они учитываются на счете в ценных бумагах.

Процедура приобретения ОВГЗ происходит по такой схеме:

1. Регистрация и верификация у брокера;
2. Подтверждение источника происхождения денежных средств (если инвестиция больше 15000 грн.);
3. Открытие текущего банковского счета для сопровождения сделки;
4. Открытие специального счета для ценных бумаг;
5. Заключение договора на покупку;
6. Передача брокером прав на ценные бумаги инвестору.

Сделки купли-продажи облигаций находятся под строгим контролем государственных органов. Особое внимание уделяется справке об источнике доходов у физических лиц.

Необходимые документы:

• Паспорт;
• Идентификационный код;
• Документ, подтверждающий происхождение у покупателя финансов на гособлигации.

Особенности налогообложения операций физических лиц с ОВГЗ

• Процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 165.1.2 НКУ)
• Инвестиционный доход от операций с ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 165.1.52 НКУ)
• Процентный доход и инвестиционный доход по ОВГЗ облагается только военным сбором по ставке 1.5%
• В инвестиционный доход включаются процентные доходы в виде купона и инвестиционный доход (разница между стоимостью приобретения и суммой средств, полученных от продажи/погашения ОВГЗ).

3. Если Вы получите доход от сделок с ОВГЗ, который позволит не считать Вас малообеспеченным, то социальную помощь Вам назначать и выплачивать перестанут.

УДАЧИ!

Сергей Клієнт 5 секунд тому

Мы точно с вами говорим об одном и том же? Мне просто все говорили что социальная помощь платиться инвалиду если у него нету никаких доходов и ему нету за что жить. И говорили если пойти работать официально то нужно сразу обязательно сообщить об этом департаменту социальной защиты населения для того чтобы они перестали выплачивать соц. помощь. Или это раньше был такой закон?

***

Сергей - ваш советчик, видимо, спутал пенсию по инвалидности с пенсией по возрасту или субсидию с соцпомощью.

Соцпособие не привязано к факту официального трудоустройства, а лишь к инвалидности и другим жизненным обстоятельствам, как-то- утрата кормильца несовершеннолетним, инвалидность или отсутсвие пенсии по возрасту.

Вы имеете право на социальную помощь, пока Вы являетесь малообеспеченным.

ЗАКОН УКРАЇНИ

Про державну соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію, та особам з інвалідністю

Инвалиды без стажа имеют право на социальную помощь от государства, выраженную в процентном соотношении к прожиточному минимуму. III группа - 60%.

В среднемесячный совокупный доход учитываются следующие:

заработная плата в размере, остающемся после уплаты налога на доходы физических лиц;

денежное обеспечение военнослужащих;

пенсия, ежемесячное пожизненное денежное содержание судей в отставке;

стипендия, в том числе с суммой ее индексации, начисленной в соответствии с законом. Не учитывается социальная стипендия, которая предоставляется детям-сиротам, детям, лишенным родительской опеки, и лицам из их числа;

социальные выплаты, в том числе жилищная субсидия и льготы на оплату жилищно-коммунальных услуг, приобретение твердого топлива и сжиженного газа;

пособие по безработице, другие страховые выплаты, которые назначаются фондами социального страхования; денежные переводы, полученные из-за границы;

другие доходы, сведения о которых получены от ГНС и Пенсионного фонда Украины, а также доходы, которые задекларированы лицом.В среднемесячный совокупный доход не включаются:

часть пособия при рождении и усыновлении ребенка, выплата которого проводится единовременно;

единовременное вознаграждение женщинам, которым присвоено почетное звание Украины "Мать-героиня";

государственная социальная помощь на детей-сирот и детей, лишенных родительской опеки, которые находятся в детских домах семейного типа и приемных семьях;

помощь на детей, над которыми установлена опека или попечительство;

ежемесячная адресная помощь внутренне перемещенным лицам для покрытия расходов на проживание, в том числе на оплату жилищно-коммунальных услуг;

компенсация услуги «муниципальная няня», выплачиваемой получателю такой услуги;

государственная социальная помощь, выплачиваемая с надбавкой на уход за ребенком с инвалидностью подгруппы А.Также в среднемесячный совокупный доход не включается государственная социальная помощь, для назначения которой исчисляется совокупный доход.

Не учитывают доход от размещения депозитов, помощь от благотворительных организаций, полученные и уплаченные алименты.

Такой порядок расчета среднемесячного совокупного дохода будет применяться для начисления всех видов социальной помощи.

Закон Вы не нарушаете. Но если доход от ОВГЗ будет большой, то Вам прекратят выплачивать социальную помощь.

Являетесь Вы малообеспеченным или нет, устанавливают органы социального обеспечения.

Есть методика.

КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИПОСТАНОВА

від 22 липня 2020 р. № 632Київ

Деякі питання виплати державної соціальної допомоги

1. Почитайте Закон и Методику.

2. Если бы у Вас была пенсия по инвалидности, то она была бы пожизненно.

3. Социальная помощь дается нуждающимся. А кто нуждается определяет государство.

По поводу неофициального дохода - он госорганам не виден, поэтому они его учитывать не могут

То есть если я пойду работать официально то мне прекратят выплачивать социальную помощь да?

Да.

1. Комментировать коллег я не имею права - может я ошибаюсь. Но моя правовая позиция такая.

2. Сходите в социальную службу и проконсультируйтесь.