Закон 1109 твердит максимум 200% тело,пеня и проценты все вместе.

Где Вы увидели ограничение по процентам? Не выдавайте желаемое за действительное. Проценты уплачиваются не за нарушение обязательств по договору, а за пользование кредитом. Вот на какие проценты согласились при получении кредита, такие и будете платить.

К сожалению.

ст. 21 п.3. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

За порушення виконання споживачем зобов’язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.

4. Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов’язання за договором про споживчий кредит заборонено".