як зробити офіційно банкротство фізичної особи

Доброго дня, покрокова інструкція та детальна інформація а також зразки документів за посиланням

https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/%D0%9F%D1%8...

Доброго дня, Тетяна!

Банкрутство ФОП - це процедура, в якій суд офіційно визнає неплатоспроможність боржника. В рамках цієї процедури може бути часткове або повне списання заборгованості. Згідно зі статтею 53 Господарського Кодексу України, фізична особа-підприємець може самостійно ініціювати процедуру свого банкрутства. Для цього необхідно подати заяву до господарського суду за місцем своєї реєстрації чи перебування.

До основних етапів процедури банкрутства ФОП можна віднести:

• Аналіз фінансового становища та майна боржника.
• Оцінка зобов'язань, пов'язаних із підприємницькою діяльністю.
• Реєстрація припинення підприємницької діяльності фізичної особи.
• Зняття з обліку у відповідних установах та державних органах, де це застосовно.
• Подання заяви про банкрутство та розробка плану погашення боргу.
• Завершення ліквідаційної процедури.
• Виняток фізичної особи-підприємця з Єдиного державного реєстру.

Процедура банкрутства фізичної особи включає дві основні фази:

• Реструктуризація заборгованості.
• Погашення заборгованості.

Щодо реструктуризація заборгованості.

Це одна із судових процедур, яка дозволяє відновити платоспроможність боржника шляхом зміни умов та способів виконання його фінансових зобов'язань відповідно до затвердженого плану реструктуризації боргів.

Тривалість етапу реструктуризації боргів може змінюватись від 3 до 12 місяців. Час, необхідний завершення процесу реструктуризації, залежить від багатьох чинників, включаючи позицію боржника, рішення суду і ставлення кредиторів. Остаточним кроком є затвердження плану реструктуризації та перехід до процедури погашення заборгованості.

Щодо погашення заборгованості.

Це другий етап, що дозволяє задовольнити вимоги кредиторів через реалізацію майна фізичної особи. Майно боржника сприймається як ліквідаційна маса. Виняток становить лише основне житло боржника, яке може включати квартиру площею до 60 квадратних метрів або приватний будинок площею до 120 квадратних метрів.

Слід мати на увазі, що після звільнення від усіх боргів, фізична особа-підприємець може мати справу з репутаційними втратами. Протягом 5 років після оголошення про банкрутство така особа не має права подавати заяву про неплатоспроможність. Перед укладенням кредитних угод, договорів позики, застави чи поруки, фізична особа повинна повідомити інші сторони цих договорів у письмовій формі про свою неплатоспроможність. Крім того, протягом 3-х років після визнання банкрутом, фізична особа не може вважатися особою з бездоганною діловою репутацією.

https://www.mogol-alfa.com.ua/ua/services/bankrots...

З повагою, адвокат Айвазян.

ЗДРАВСТВУЙТЕ, ТАТЬЯНА!

Процедуры неплатежеспособности ФОПа (далее - ФЛП) и физического лица идентичны. В первую очередь потому, что ФЛП отвечает за свои долги всем имуществом, принадлежащим физическому лицу.

Впрочем, стать банкротом ФЛП или физлицу не так просто. В отличие от юридических лиц, признание физлица банкротом является крайней мерой. Даже судебное дело называется не «о банкротстве», а «о неплатежеспособности». Суд признает физическое лицо банкротом только в том случае, если ни при каких условиях невозможно осуществить реструктуризацию его долгов.

Для физлица есть две процедуры:

• реструктуризация (основная);
• банкротство.

Последнее наступает, когда попытки реструктурировать долги потерпели фиаско.

Банкротство ФЛП и физлица регулируются книгой IV Кодекса Украины по процедурам банкротства.

Для физического лица и ФЛП основной плюс процедуры восстановления платежеспособности заключается именно в возможности списать значительную часть долгов. После этого человек может начать так сказать "новую спокойную жизнь с чистого листа".

Минусы процедуры для ФЛП же можно разделить на две категории:

— ограничения во время рассмотрения дела в суде — запрет заключать определенные сделки (например, покупать дорогостоящие активы); арест имущества или ограничение пользования им; запрет выезда за границу и т.д. Но суд применяет такие меры, если есть объективные риски потери имущества должника или уклонения от уплаты долгов;

— ограничение после закрытия дела в суде – невозможность повторно "обанкротиться" в течение пяти лет; обязательство сообщать о банкротстве перед заключением договоров поручительства или залога.

В то же время, последствия признания физлица банкротом в Украине являются наиболее лояльными и мягкими. Например, во многих странах обанкротившееся физлицо не может осуществлять предпринимательскую деятельность, становиться депутатом или занимать должности на госслужбе, получать кредиты или входить в руководящие органы компаний.

При надлежащей подготовке процедуры - рисков почти нет. Но нужно обратить внимание на следующие моменты:

• предоставление достоверной и полной информации об имущественном положении должника. Если окажется противоположное – суд может закрыть дело;
• если должник решил скрыть определенное имущество от кредиторов (подарил или продал по более низкой цене), арбитражный управляющий обязан, а кредиторы вправе обжаловать сделки. В этом случае суд также закроет дело или имущество может быть продано для погашения долгов;
• если должник намерен реструктурировать свои долги, а не быть банкротом, желательно хотя бы концептуально согласовать это до начала дела. В противном случае кредиторы могут не согласовать план реструктуризации. Как следствие – должник станет банкротом. Более того, кредиторы могут передумать и отказаться от своего предыдущего решения по реструктуризации;
• уже во время процедуры должник может потерять источник дохода, что опять-таки приведет к признанию его банкротом;
• не следует считать невероятным и такой вариант, что арбитражный управляющий вступит в сговор с кредиторами, желающими завладеть имуществом должника по заниженным ценам.

В этих случаях использование юридической помощи неотвратимо. А это создает риск возникновения дополнительных расходов – на работу юристов и не только.

В целом стоимость процедуры ниже, чем для юридических лиц. Прежде всего, из-за гораздо более простого процесса банкротства.

Основные расходы

стоимость открытия дела составляет ориентировочно 30 тыс. грн (ориентировочная зарплата арбитражного управляющего).

Дополнительные затраты

– стоимость нотариальных услуг и регистрационных действий – например, если нужно внести изменения в ипотечный договор. В зависимости от региона регистрации цена может колебаться от 2 до 4 тыс. грн. за сделку;

— конечно, от услуг юриста должнику отказаться вряд ли удастся, однако юридическая помощь необходима преимущественно только на стадии подготовки обращения в суд. Да и стоимость этих и сопутствующих услуг ниже. Если мы говорим о должнике – представителе среднего класса, то это ориентировочно от 1 тыс. до 10 тыс. грн в зависимости от региона, количества активов и долговых обязательств.

— НДФЛ (налог на доходе физлиц) на сумму долгов, прощенных кредиторами исключительно в процедуре реструктуризации. Однако обязанность по уплате налога возникнет тогда, когда задолженность окончательно спишут. По общему правилу – после завершения процедуры реструктуризации.

На чем можно сэкономить в случае банкротства?

Судебный сбор за открытие дела не уплачивается. А это экономия ориентировочно 21 тыс. грн.;

Кроме зарплаты арбитражного управляющего (которое физлицо платит перед открытием дела), должник больше ничего не платит. Если кредиторы заинтересованы в участии арбитражного управляющего, они обязаны без помощи других оплатить его сервисы.

Длительность процедуры банкротства по срокам:

• 8 месяцев - если физлицо войдет в процедуру погашения долгов;
• до 5 лет — если речь идет о реструктуризации;
• до 15 лет — если речь идет об ипотечных кредитах.

Какие существуют условия для объявления себя банкротом?

Должник (физическое лицо или ФЛП) должен самостоятельно обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии дела, если он:

• имеет долги - в сумме не менее 30 размеров минимальной заработной платы (в 2024 году это 213 тыс. грн);
• прекратил погашать кредиты более чем наполовину в течение двух месяцев;
• есть принятое постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии имущества, чтобы рассчитаться по долгам в рамках исполнительных производств;
• есть обстоятельства, подтверждающие угрозу неплатежеспособности.

Документы для объявления физлица банкротом

Основные:

• заявление об открытии дела. В ней следует привести все обстоятельства неплатежеспособности и документально подтвердить их;
• план реструктуризации – проект, по которому будет происходить погашение долгов.

Полный список:

• документы, подтверждающие личность должника;
• документы, подтверждающие наличие (отсутствие) у должника статуса физического лица-предпринимателя;
• список кредиторов и должников с указанием общей суммы долгов, а также оснований возникновения долгов и срока их погашения по каждому кредитору;
• описание активов - имущество должника с указанием местонахождение или места хранения имущества. Также копии документов, подтверждающих право собственности;
• список имущества в залоге (ипотеке), его местонахождение, стоимость. Также информация о каждом кредиторе этого имущества;
• копии документов о сделках должника (в течение года до дня подачи заявления) о недвижимом имуществе, ценных бумагах, долях в уставном капитале, транспортных средствах и соглашениях на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы (в 2024 году это 213 тыс. грн);
• сведения обо всех имеющихся счетах должника в банках и других финучреждениях как в Украине, так и за рубежом, их реквизиты и суммы денежных средств;
• копия трудовой книжки;
• сведения о работодателе должника;
• декларация об имущественном положении должника;
• доказательства оплаты (чек) вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий (ориентировочно 30 тыс. грн);
• информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления. Суд не откроет дело, если должник привлекался к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.

ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ В СУД.

— Физлиц самостоятельно подает заявление о банкротстве в хозяйственный суд по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов.

— Суд назначает арбитражного управляющего случайным автоматическим отбором. У должника есть 120 дней, в течение которых действует мораторий на выплату долгов. Мораторий не распространяется на обязательство выплачивать алименты. Суд может ограничить физическое лицо по распоряжению своим имуществом. Например, передать вещи на хранение, запретить совершать отдельные сделки или наложить арест на имущество.

— Кредиторы через 30 дней должны представить все свои требования к должнику. Если не успели – они теряют решающий голос на собрании кредиторов и получают право только совещательного голоса. Суд рассматривает требования кредиторов в течение 60 дней с момента возбуждения дела.

— За отведенные должнику 120 дней (когда действует мораторий на выплату долгов) он вместе с арбитражным управляющим обязан разработать план реструктуризации, согласовать его с кредиторами и подать в суд. Этот план по своей сути является "семейным бюджетом" должника: какие средства остаются у него, а сколько уходит на погашение долгов. План также содержит условия прощения, списания и рассрочки долгов.

Например, налоговый долг старше трех лет списывается. А задолженность по выплате алиментов, ЕСВ и возмещению вреда жизни и здоровью третьих лиц реструктуризации не подлежит.

План рассрочки утверждается на 5 лет. Но если реструктурируется кредит на жилье — на 10 лет. На определенных условиях срок может быть продлен. С этого момента роль арбитражного управляющего по делу прекращается, а кредиторы самостоятельно контролируют выполнение плана.

— Если план реструктуризации не выполняется или кредиторы не согласовали его, или он не утвержден судом – физлицо становится банкротом. Суд начинает процедуру погашения долгов – продажи имущества и выплату долгов.

!!! После этого суд освобождает физлицо от долгов. Но некоторое имущество не может быть продано – квартира до 60 кв. м (или жилая площадь из расчета 13,65 кв. м на каждого члена семьи) или здание не более 120 кв. м, находящееся под ипотекой.

Долги, которые не подлежат списанию при банкротстве

Следует учитывать, что за все списанные долги придется уплатить налог на доходы физлиц. Именно потому всегда говорю клиентам - которым банки списывают долги, у которых окончен срок судебного взыскания - не подписывайте ничего!!! На вас в качестве подлянки банки в конце повесят долги по налогу на дополнительное благо в виде прощенных кредитов. А это 18 % от суммы того, что простили... А туда включают и все пени, % и кучу всего того, что в жизни даже суд Вам бы не присудил в качестве долга.

Не подлежат списанию:

• возмещение вреда здоровью или смерти физического лица;
• уплата алиментов;
• выполнение других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица, а не предпринимательской деятельностью.

Одним из самых болезненных вопросов по должникам-физлицам является погашение проблемных валютных ипотечных кредитов. Только по приблизительным подсчетам в украинских банках их насчитывается около 20 тыс. на сумму 50 млрд. грн. И это без учета обанкротившихся банков.

Относительно валютных ипотечных кредитов действует специальная процедура реструктуризации.

Она рассчитывается по формуле, включающей тело кредита, проценты, штрафные санкции, решение суда или исполнительные документы. А сумма долга определяется исходя из стоимости квартиры или дома в ипотеке по состоянию на данный момент.

Долг перед банком уменьшается на сумму погашенного кредита.

Другое – реструктуризируется на 10 или 15 лет под процент. Это индекс ставок по двенадцатимесячным депозитам физлиц в гривне + 1 процентный пункт (для квартиры площадью до 60 кв. м и дома до 120 кв. м) или + 2 процентных пункта (для квартиры площадью более 60 кв. м и дома более 120 кв. м).

С уважением, юрист Ярослав Турчин

Вітаю Вас!

Банкрутство фізичних осіб (не підприємців) стало можливим з 21 жовтня 2019 року. Саме з цієї дати вступив у дію Кодекс України з процедур банкрутства (інколи називають закон про банкрутство фізичних осіб від 18.10.2018 № 2597, скорочено – Кодекс про банкрутство, або КБ). Книга четверта КБ якраз присвячена питанню фізосіб, у т.ч. й фізосіб-підприємців (ч. 1 ст. 113 КБ).

Зараз за визначенням статті 1 КБ боржником є юрособа або фізособа, зокрема фізособа-підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав.

Перше судове рішення по банкрутству фізособи було прийняте у березні 2020 року – постанова Господарського суду Запорізької області від 26.03.2020 у справі № 908/3329/19. У даній справі суд задовольнив позов фізособи, визнав її банкрутом та застосував процедуру погашення боргів фізичної особи. Можливість визнання фізичної особи банкрутом підтвердив і ВС, наприклад у постанові від 04.10.2023 у справі № 918/920/22.

Детальна процедура проведення банкурства фізичної особи - підприємця прописана тут: https://buhplatforma.com.ua/article/7722-bankrutst...

Успіхів. Всього доброго Вам. З повагою.

Процедура відбувається відповідно по положень Кодексу з питань банкрутства:

1.Боржник ФОП може звернутися до Господарського суд за місцем реєстрації з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Умови такого звернення:

боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;

у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України "Про виконавче провадження" заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;

існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності). (ст. 115 Кодексу ).

2. Дата підготовчого засідання, яке має відбутися не пізніше 15 робочих днів з дня постановлення ухвали.

3.У підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з’ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов’язані з розглядом заяви.

За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

4. Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

5. Керуючий реструктуризацією не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду зобов’язаний направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника.

6. Протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

7. План реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника. План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов’язковим для боржника та кредиторів. З дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану.

8. Не пізніше п’яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов’язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

9. Господарський суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника у разі, якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зборами кредиторів не прийнято рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів боржника.

10. Господарський суд при постановленні ухвали про завершення процедури погашення боргів боржника та закриття провадження у справі про неплатоспроможність ухвалює рішення про звільнення боржника - фізичної особи від боргів.

Процедура досить тривала.