Кредити онлайн і наслідки не сплати

Доброго дня.

Якщо ви оформили кредитний договір онлайн, використавши одноразовий пароль, то такий договір є рівноцінний звичайному паперовому. За законом однотипний пароль має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис чи кваліфікований електронний підпис (Закон України "Про електронні довірчі послуги").

Тому не варто нехтувати своїми зобов’язаннями за кредитом, якщо його укладено в онлайн-форматі.

Якщо під час укладання договору на вебсайті ви поставили "галочку" навпроти рядка "підтверджую згоду на обробку своїх персональних даних, у тому числі їх передання до бюро кредитних історій".

Така згода і є підставою для фінансової установи передавати інформацію про клієнта до колекторської компанії, якщо він не виконує свої зобов’язання. У результаті колектор може телефонувати за вказаними в анкеті номерами телефону та надсилати листи клієнту. До того ж інформація про вас буде також доступна бюро кредитних історій. У майбутньому це ускладнить отримання вами нового кредиту.

Якщо фінансова установа не виконує умови договору, то раджу звернутися зі скаргою на ім’я керівництва фінансової установи. Не отримаєте відповідь – звертайтеся до Національного банку України.

Єдиний спосіб зменшення суми заборгованості (відсотків, штрафів) - це реструктуризації кредиту.

Для цього необхідно звернутися до фінансової установи.

Вітаю Вас, Юлія!

Що можна зробити,якщо є кредити онлайн,чи можна якось уникнути відповідальності?Чи можливо уникнути не спати їх?

Теоретично - так, якщо Ви не маєте майна, яке може бути примусово реалізоване в якості боргу. І то це при умові, якщо кредитори зверрнуться до суду, отримають позитивне рішення суду, воно набере законної сили та потрапить до виконавчої служби.

У будь-якому випадку, що б я Вам рекомендував:

1. Провести переговори (комунікацію) з кредиторами: зв’яжіться з компанією-кредитором і поясніть ситуацію. Деякі фінансові установи можуть запропонувати реструктуризацію боргу (зменшення щомісячного платежу за рахунок продовження строку кредиту) або кредитні канікули (тимчасове відтермінування платежів).

2. Крайній варіант - провести процедуру банкурства, але це вимагає чималих фінансових вкладів та часу. Якщо боргів багато і їх неможливо виплатити, в деяких країнах є процедура банкрутства фізичних осіб. В Україні це також можливо.

КОДЕКС УКРАЇНИ З ПРОЦЕДУР БАНКРУТСТВА

(Відомості Верховної Ради (ВВР), 2019, № 19, ст.74)

Стаття 115. Підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

1. Провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.

2. Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:

2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;

3) у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України "Про виконавче провадження" заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;

4) наявні ознаки загрози неплатоспроможності.

3. До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов’язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

3. Якщо жодні дії не принесуть результату і Ви не маєте майна, яке може бути реалізоване, просто очікуйте суду і можливо виконавчого провадження.

З повагою!

Доброго дня!

Чинне законодавство не передбачає можливості повного уникнення відповідальності за кредитними зобов’язаннями, зокрема онлайн-кредитами. Однак, є кілька варіантів, як можна мінімізувати ризики та вирішити проблему із заборгованістю:

1. Переконайтесь, що кредитор має ліцензію Національного банку України (НБУ). Якщо кредит надавався нелегальною компанією, можна оскаржити договір. Перевірте договір на предмет прихованих відсотків і комісій. Якщо умови порушують законодавство (наприклад, якщо відсоткова ставка перевищує граничні норми), можна вимагати перегляду боргу або звернутися до суду.

2. Якщо кредитний договір містить порушення Закону України «Про споживче кредитування» або правил Цивільного кодексу України, його можна визнати недійсним у судовому порядку.

3. Можна звернутися до кредитора з проханням реструктуризації або рефінансування боргу (наприклад, можна просити про зменшення щомісячних платежів, продовження строку кредиту або списання штрафів.

4. Можна ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи. Це дозволяє списати борги, але є певні обмеження (наприклад, можуть конфіскувати майно). https://legalaid.wiki/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE...

5. Якщо кредитна компанія чи колектори порушують закон (погрози, тиск, незаконне поширення інформації), можна подати скаргу до НБУ та правоохоронних органів.

6. Якщо з моменту останнього платежу минуло більше 3 років, а кредитор не подавав у суд, можна заявити про закінчення строку позовної давності в суді.

Повне ухилення від виплати боргу без правових наслідків можливе лише у випадку визнання кредиту незаконним або за рішенням суду. Якщо ж просто не платити, кредитор може звернутися до суду.

Якщо МФО виграє суд, але Ви обровільно не сплатите кредит, то буде відкрите виконавче провадження. Далі можливі такі варіанти:

1. Накладення арешту на всі рахунки в Україні.
2. Накладення арешту на все майно в Україні (рухоме та нерухоме)
3. Проблеми з реєстрацією нового майна в Україні (нерухомості, авто тощо).
4. Примусове стягнення боргу з будь-яких офіційних надходжень (наприклад, зарплата).
5. Нарахування додаткових витрат за виконавче провадження, штрафи, інфляційні нарахування.

Звичайна несплата кредиту не є кримінальним злочином, якщо не було шахрайства (ст. 190 КК України) або підробки документів (ст. 358 КК України).

Сам факт несплати кредиту – це лише цивільно-правове зобов’язання, яке вирішується в рамках виконавчого провадження, а не кримінального переслідування.

З повагою, юрист Дерій В.О.!

Доброго дня, Юлія!

Якщо затримка за обов’язковим платежем складає навіть один день, Ви можете вважатися боржником і фінансова установа може вжити до Вас низку санкцій.

Це можуть бути:

• Телефонні дзвінки менеджерів установи – у більшості фінустанов є окремий відділ для роботи з боржниками. Співробітники банку починають наполегливо вимагати внесення платежу, попереджаючи про відповідальність.
• Продаж боргу факторинговій компанії – після процедури саме ця організація стає кредитором. Співробітники можуть у досить категоричній формі вимагати сплати боргу та погрожувати позовом до суду тощо. При цьому умови кредиту для клієнта залишаються такими ж, як і були.
• Продаж боргу колекторам – співробітники можуть вдаватись до маніпуляцій, вимагати сплати усього боргу, погрожувати, приїжджати додому в окремих випадках. Важливо розуміти, що їхні дії не завжди є законними.

Для того, щоб прострочені онлайн-кредити не ставали для вас проблемою, рекомендую провести переговори з вашою фінансовою організацією. Серед інших, можливий варіант рішення – реструктуризація кредиту, яка дозволить повернути кошти на зручних умовах.

Оскільки між клієнтом та фінансовою установою встановлюються цивільно-правові відносини, якщо не платити онлайн-кредит, остання може звернутись до суду. А коли судове рішення буде на користь банку чи мікрокредитної організації, можуть бути арештовані банківські рахунки, а також відбутись стягнення майна. Воно може бути виставлене на торги з метою отримання грошової компенсації й погашення кредитних зобов’язань.

Кримінальна відповідальність настає лише у тих випадках, коли в суді був доведений факт шахрайства відповідача. До переліку ст. 190 КК України включена фальсифікація документів, або якщо людина не збиралась повертати гроші з самого початку. Такі наслідки можуть бути, якщо не платити мікрозайми, довгострокові кредити або заборгованості за кредитними картками.

Відповідальність за несплату кредиту не завжди встановлюється у судовому порядку, адже фінансові організації хочуть якнайшвидше отримати кредитні кошти назад.

Якщо Вас цікавить, що буде, якщо не віддавати мікрозайм, то вірогідні наслідки наступні:

• Накладення штрафу – це фіксована сума, яка стягується у разі одного або кількох порушень кредитних зобов’язань.
• Нарахування пені – відсоток від загальної суми, який нараховується за кожен день затримки.
• Внесення до «чорного списку» – якщо не віддавати мікрозайм, то таких клієнтів вносять в базу МФО, у подальшому вони не зможуть отримати кредитні кошти.
• Постійні нагадування – дзвінки співробітників банку або колекторів.
• Правове стягнення боргів – арешт банківських рахунків в інших банках, включаючи депозити, цінні папери та інші фінансові активи.
• Відчуження майна – може бути вилучена деяка нерухомість (за виключенням єдиного місця проживання особи), а також інші матеріальні цінності, які знаходяться у власності відповідача.

І це не єдині негативні наслідки несплати мікрозаймів. Також це негативно впливає на загальну кредитну історію, тож радимо врегулювати питання з вашим кредитним менеджером якомога швидше.

Якщо Ви розібрались, що буде, якщо не віддавати кредит, але наразі не маєте можливості внести обов’язковий платіж, рекомендуємо звернутися до фінустанови для реструктуризації боргу. Реструктуризація може передбачати зміну графіку та розміру обов’язкових платежів. Особливо часто можна зустріти реструктуризований кредит під час війни.

Реструктуризація боргу – це зміна умов погашення кредиту для зменшення фінансового навантаження на боржника. Це може включати зниження щомісячних платежів, продовження терміну кредиту або списання частини боргу.

Коли можлива реструктуризація?

• Реструктуризація боргу можлива у випадках:
• Втрата роботи або зниження доходу
• Серйозні проблеми зі здоров’
• Військовий стан або форс-мажорні обставин

• Накопичення простроченої заборгованості

Варіанти реструктуризації боргу

• Пролонгація кредиту – продовження терміну позики зі зменшенням щомісячного платежу.
• Кредитні канікули – тимчасове зупинення платежів або зменшення суми виплат.
• Списання штрафів і пені – деякі кредитори можуть анулювати частину нарахованих штрафів.
• Зниження відсоткової ставки – у деяких випадках кредитор може піти на поступки.
• Консолідація боргів – об'єднання кількох кредитів в один із більш вигідними умовами.

Як оформити реструктуризацію?

• Зв’язатися з кредитором – подати заявку на зміну умов кредиту.
• Надати документи – довести свою фінансову ситуацію (довідка про доходи, медичні довідки тощо).
• Укласти нову угоду – підписати договір про реструктуризацію.

Важливо! Не всі кредитори погоджуються на зміну умов, але варто спробувати домовитися, щоб уникнути судових розглядів і проблем із колекторами.

Нарешті, майте на увазі, єдиний спосіб, як не платити онлайн-кредит взагалі, це позовна давність. Якщо протягом 3-х років від запланованої дати погашення кредиту фінустанова не звернулась до суду, він може бути анульований.

Зверніть увагу, що недостатньо просто не платити кредит 3 роки, потрібно, щоб увесь цей час у кредитора не було до вас претензій та організація не звернулася з відповідним позовом про стягнення, що вкрай досить рідко.

Ну і, звичайно, у разі виникнення судових проблем з кредиторами, Вам обов'язково знадобиться адвокат.

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня, Для обгрунтованої відповіді треба знати більше інформації, варіанти є. Але для цього вам треба юридична допомога, яка буде коштувати, можливо більше ніж сума кредиту.. можна уникнути нарахування великих відсотків у судовому порядку. Треба повністю аналізувати вашу ситуацію.