Блокування рахунку в банку (фінмоніторинг) + перевірка кримінального провадження

Доброго дня, Марина!

Дивно, що банк не повідомляє Вам, чому був заблокований рахунок. Зазвичай вони це роблять без проблем. При необхідності менеджер банку може провести веріфікацію особи за допомогою відеозв'язку.

Загалом, якщо банк заблокував рахунок, то найчастіше це може бути одна з таких причин:

1. Фінансовий моніторингПерекази великих сум, регулярні надходження без зрозумілого економічного сенсу або операції, що не відповідають фінансовому профілю клієнта, можуть спричинити арешт коштів під час воєнного стану.
2. Виконавче провадженняБорги за кредитами, аліменти, штрафи, податкові зобов’язання часто стають підставою для арешту рахунків під час військового стану.
3. Санкційні обмеженняУ разі зв’язків із підсанкційними особами банк зобов’язаний заблокувати рахунок.
4. Підозра у незаконній діяльностіНавіть без рішення суду банк може тимчасово обмежити операції до з’ясування обставин.

З огляду на викладені Вами обставини, порушення кримінальної справи - це одна з найменш вирогідних причин блокування Вашого рахунку. у банку. В таких випадках рахунок, частіше за все, арештовують за рішенням суду. Повідомлення про це не є чимось секретним.

Втім перевірити наявність кримінальної справи можливо. Перевірка наявності відомостей в Єдиному реєстрі досудових розслідувань (ЄРДР) здійснюється шляхом отримання витягу. Доступ до реєстру обмежений; витяг надається лише учасникам кримінального провадження (заявник, потерпілий, підозрюваний) за письмовим запитом до слідчого/прокурора або через електронний кабінет на ердр.gp.gov.ua.

Яущо відомий правоохороний орган, який порушив справу, туди також можна подати свій або адвокатський запит.

Все ж спочатку від банку треба добитись пояснення причини блокування рахунку.

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня!

Найчастіше подібні блокування ініціюються не поліцією, а службою фінансового моніторингу самого банку. Регулярні надходження або транзитні перекази через іноземні платіжні системи можуть розцінюватися автоматичними алгоритмами як ризикові операції, що потребують підтвердження джерел походження коштів — особливо, якщо ця діяльність не була офіційно зареєстрована як підприємницька. Банки часто перестраховуються і використовують стандартні відмовки про "можливе залучення поліції", щоб уникнути прямих пояснень.

Оскільки Ви перебуваєте за кордоном і дистанційне вирішення через гарячу лінію зайшло в глухий кут, Вам потрібно скласти нотаріальну довіреність на представника в Україні (це може бути хтось із родичів, друзів або найнятий адвокат). Довіреність можна оформити в консульстві України (це найпростіший шлях, документ одразу дійсний в Україні) або у місцевого іноземного нотаріуса (тоді знадобиться апостиль або консульська легалізація плюс нотаріальний переклад українською).

У довіреності обов'язково має бути прописане право представляти ваші інтереси в банківських установах (зокрема в АТ КБ "ПриватБанк"), подавати заяви, отримувати довідки, розпоряджатися рахунками та закривати їх. Ваш представник має особисто звернутися до відділення банку.

Згідно із законодавством України, якщо банк в односторонньому порядку відмовляється від підтримання ділових відносин (відмовляє в обслуговуванні), Ви маєте право написати заяву про закриття рахунку та переказ залишку коштів на Ваш інший рахунок. У цій заяві представник вкаже реквізити IBAN вашого рахунку в іншому українському банку.

Чи запитував банк у Вас якісь підтверджуючі документи щодо джерел ваших доходів перед тим, як остаточно обмежити обслуговування?

З повагою, юрист Дерій В.О.!

Добрий день.

У Привата мільйони клієнтів, менеджери не встигають надавати адекватні відповіді...

Для власника рахунку немає обмежень щодо отримання будь-якої інформації щодо власного рахунку - ст.62 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Але якщо у банка є сумніви щодо належної ідентифікації клієнта - - дистанційно Вам не нададуть інформацію.

Прийдеться наймати адвоката і попередньо надавати йому ПИСЬМОВУ Згоду на розкриття банківської таємниці. Без такої Згоди не нададуть інфо. Можуть вимагати і нотаріально засвідчену Згоду, можуть прийняти без нотаріаььного посвідчення - далі все буде залежати від адвоката.

Вимагайте дистанційної відеоідентифікації і не зупиняйтесь після відповіді одного менеджпра, дзвоніть іншому якщо відмовлять.