Визнання фізичної особи неплатоспроможною

Доброго дня, Юрію!

Перешкодити самому відкриттю справи про неплатоспроможність буде складно, якщо в боржника справді багато прострочених боргів, є виконавчі провадження без майна і він формально подасть повний пакет документів, необхідних для початку цієї процедури. Тому ваше завдання зараз полягає в тому, аби вчасно зайти у таку справу як кредитор для збереження права голосу, перевірити добросовісність боржника і не дати йому просто списати борги через формальну процедуру.

Коротка юридична довідка:

Провадження у справі про неплатоспроможність боржника — фізичної особи може бути відкрито лише за заявою самого боржника, що прямо передбачено частиною першою статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства. Боржник має право звернутися до господарського суду із такою заявою лише за наявності однієї з підстав, визначених частиною другою статті 115 цього Кодексу, а саме: якщо він припинив погашення кредитів чи інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців; якщо у нього відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а заходи виконавця щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними; або якщо наявні ознаки загрози неплатоспроможності. При цьому пункт 1 частини другої статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства, який раніше містив окремий грошовий поріг, виключено Законом України № 2971-IX від 20.03.2023. Тому сама по собі сума боргу зараз не є вирішальним критерієм для відкриття справи; суд перевіряє саме наявність підстав, передбачених частиною другою статті 115, а також відповідність заяви вимогам статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства, зокрема наявність конкретизованого списку кредиторів і боржників, опису майна, відомостей про заставне чи інше обтяжене майно, декларації про майновий стан та інших документів, передбачених частиною третьою статті 116. У підготовчому засіданні господарський суд відповідно до частини першої статті 119 цього Кодексу з’ясовує наявність підстав для відкриття провадження, а за результатами підготовчого засідання постановляє ухвалу про відкриття провадження або про відмову у відкритті провадження; зокрема, за пунктом 1 частини четвертої статті 119 суд відмовляє у відкритті провадження, якщо відсутні підстави для відкриття справи про неплатоспроможність.

Тобто за описаних обставин реально, що суд може відкрити справу про неплатоспроможність. Наявність багатьох заочних рішень, банківських кредитів, виконавчих проваджень і відсутність майна формально може навіть допомагати йому доводити неплатоспроможність. Але відкриття справи ще не означає автоматичне списання боргу. Спочатку вводиться процедура реструктуризації боргів, призначається керуючий реструктуризацією, перевіряються декларації боржника, його майно, доходи, майно членів сім’ї, рахунки, перетин кордону тощо.

Що Вам слід робити саме зараз.

Перше. Оригінал розписки дружині боржника не передавати. Взагалі оригінал не віддавати нікому, крім пред’явлення суду для огляду. Якщо хочете надати копію, то тільки копію, бажано із супровідним текстом: копія надається виключно для ідентифікації кредиторської вимоги, оригінал знаходиться у кредитора та буде пред’явлений суду, надання копії не є згодою на реструктуризацію, списання чи прощення боргу. Але я б не поспішав передавати їм копію “на прохання дружини”, доки немає номера справи про неплатоспроможність або офіційного запиту від суду/арбітражного керуючого.

Друге. Вашу цивільну справу на вересень не знімати, не відкликати і не зупиняти за власною ініціативою. Поки справу про неплатоспроможність не відкрито, потрібно рухатися до рішення про стягнення. Якщо боржник не з’являється, знявся з реєстрації, суд викликає його через сайт судової влади, це не блокує розгляд справи. Навпаки, потрібно доводити належне повідомлення і просити суд розглядати справу за наявними матеріалами.

Третє. Якщо до вересня господарський суд відкриє справу про неплатоспроможність, ваша тактика змінюється. Майнові спори з вимогами до боржника після відкриття такої справи розглядаються господарським судом у межах справи про неплатоспроможність. Матеріали вже відкритих справ, де стороною є боржник, можуть бути передані до господарського суду, а якщо кредитор заявив грошові вимоги у справі про неплатоспроможність, окрема позовна вимога про стягнення може бути залишена без розгляду. Це не означає втрату боргу, але означає, що основним майданчиком стане справа про неплатоспроможність.

Четверте. Після офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність потрібно подати до господарського суду заяву з грошовими вимогами кредитора протягом 30 днів. Це критично. Якщо пропустити цей строк, вимоги можуть бути визнані, але кредитор втрачає право вирішального голосу на зборах кредиторів.

У заяві кредитора треба буде заявити суму боргу. Якщо борг у доларах США, вимоги у справі про неплатоспроможність зазначаються в гривні за курсом Національного банку України на дату подання заяви кредитора. До заяви додаються розписка, докази передачі коштів, докази строку повернення, судові документи з вашої цивільної справи, докази направлення копії заяви боржнику і керуючому реструктуризацією, а також документ про сплату судового збору.

П’яте. Потрібно моніторити не тільки вашу цивільну справу, а й можливу справу у господарському суді за ПІБ боржника, РНОКПП, адресою, а також через оголошення про відкриття провадження. Не варто чекати, що боржник або його дружина вас повідомлять. Після відкриття провадження вводиться мораторій, виконавчі дії щодо стягнення за виконавчими документами загалом зупиняються, штрафи та інші фінансові санкції не нараховуються, а задоволення вимог кредиторів відбувається в межах справи про неплатоспроможність.

Як заперечувати проти “списання” боргів.

Головний акцент потрібно робити не на тому, що він винен багатьом людям. Сам по собі факт багатьох боргів якраз і може підтверджувати неплатоспроможність. Заперечувати треба через недобросовісність боржника.

У справі про неплатоспроможність потрібно перевірити:

• чи вказав він усіх кредиторів, у тому числі вас;
• чи правильно зазначив суми боргів;
• чи подав повну декларацію про майно, доходи і витрати;
• чи вказав майно дружини та інших членів сім’ї;
• чи не переоформлював майно на дружину, родичів або третіх осіб;
• чи не знімався з реєстрації та не ухилявся від участі у справах саме для уникнення стягнення;
• чи має доходи, неофіційну зайнятість, рахунки, авто, корпоративні права, електронні гаманці;
• чи не набрав кошти у багатьох людей уже тоді, коли розумів, що повертати їх не буде.

У справі про неплатоспроможність потрібно не просто акцентувати увагу на наявності багатьох боргів, а наголошувати на підставах для закриття провадження, прямо передбачених частиною сьомою статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства. За пунктом 1 частини сьомої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства суд приймає рішення про закриття провадження, якщо боржник у декларації про майновий стан зазначив неповну та/або недостовірну інформацію про майно, доходи та витрати боржника або членів його сім’ї і протягом семи днів після отримання звіту керуючого реструктуризацією не подав виправлену декларацію з повною та достовірною інформацією. За пунктом 2 частини сьомої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства справа також підлягає закриттю, якщо майно членів сім’ї боржника було придбано за кошти боржника та/або зареєстровано на іншого члена сім’ї з метою ухилення боржника від погашення боргу перед кредиторами. За пунктом 3 частини сьомої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства підставою для закриття є також наявність судового рішення, що набрало законної сили і не було скасоване, яким боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю. Крім того, відповідно до абзацу останнього частини сьомої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства, після закриття провадження з цих підстав господарський суд протягом одного року не може відкрити нову справу про неплатоспроможність щодо цього самого боржника. Саме тому кредитору потрібно збирати не загальні доводи про те, що боржник винен багатьом особам, а конкретні докази: неповної декларації, прихованих доходів, майна дружини чи інших членів сім’ї, переоформлення активів, а також ознак умисного ухилення від погашення боргів.

Також важлива позиція Верховного Суду: процедура неплатоспроможності фізичної особи не є механізмом простого списання боргів.

У постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 13.05.2025 у справі № 904/3275/23, з урахуванням висновків постанови Верховного Суду від 26.05.2022 у справі № 903/806/20, зазначено, що добросовісність боржника — фізичної особи є ключовим критерієм у процедурі неплатоспроможності. Така процедура не має використовуватися як спосіб простого списання боргів без реальної перевірки поведінки боржника, його майнового стану, причин виникнення боргів та дій щодо їх погашення.

Також у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 11.03.2025 у справі № 921/150/24 роз’яснено, що пункт 1 частини сьомої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства передбачає закриття провадження, якщо боржник подав неповну або недостовірну декларацію і не виправив її у встановлений строк. Тобто декларації боржника, відомості про його доходи, майно, майно дружини та інших членів сім’ї мають суттєве значення.

Отже головна лінія захисту Ваших інтересів — не заперечувати неплатоспроможність лише через наявність боргу перед Вами, а доводити, що боржник діє недобросовісно, приховує реальний майновий стан або використовує процедуру банкрутства як спосіб уникнути повернення коштів.

Щодо кримінальної площини.

Не кожна неповернута розписка є шахрайством. Але якщо є схема, коли особа системно брала кошти у багатьох людей, приховувала реальний фінансовий стан, не мала наміру повертати, одразу перестала виходити на зв’язок, знялася з реєстрації, не з’являється до судів, не платить нікому, не має офіційного майна, тоді можна розглядати заяву про кримінальне правопорушення за статтею 190 Кримінального кодексу України. Шахрайство — це заволодіння чужим майном шляхом обману або зловживання довірою.

Але тут треба бути обережними: заява до поліції має будуватися не на фразі на кшталт “не повернув борг”, а на ознаках первісного умислу не повертати кошти. Наприклад: багато потерпілих, близькі періоди отримання коштів, відсутність реальних доходів, аналогічні розписки, ухилення від судів, зняття з реєстрації, відсутність спроб часткового погашення, можливе приховування майна через дружину чи родичів.

Що реально з поверненням коштів.

Якщо майна справді немає, то навіть рішення суду саме по собі грошей не створить. У процедурі банкрутства всі кошти від продажу майна включаються до ліквідаційної маси, але частина майна не включається, зокрема певне єдине житло в межах установленої площі, якщо воно не є предметом забезпечення. Звичайні кредитори за розписками, які не мають застави, фактично конкурують з іншими незабезпеченими кредиторами. Якщо майна недостатньо, вимоги однієї черги задовольняються пропорційно, а незадоволені через недостатність майна вимоги можуть вважатися погашеними, крім прямо визначених законом винятків.

З повагою, адвокат Айвазян.