Задайте вопрос юристу

474 юриста готовы ответить сейчас

Ответ за ~15 минут

+38 (093) 138-30-83

Задать вопрос на сайте

Для бизнеса, 23 февраля 2021, вопрос №38503 100 грн.

Как открыть физ.лицу микро кредитную организацию?

Здравствуйте, я не компетентен в юридическом вопросе, и прошу проконсультировать подскажите пожалуйста, что нужно (документы, разрешения) для онлайн микро кредитной организации для микро кредитов 20-50 грн на карту

Ответы юристов (6)

    Кальницкий Георгий  Валериевич
    Кальницкий Георгий Валериевич 7 дней назад

    Юрист, г. Одесса, 29 лет опыта

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Николай, для ведения ЗАКОННОЙ кредитной деятельности, независимо от сумм кредитования, нужна лицензия НБУ.

    Есть порядок предоставления лицензии и определённые требования к лицезиатам.

    Если вы готовы пройти весь этот путь, то я могу вам дать более подробную информацию по этому вопросу.

    0 / 0
    Костромина Виктория
    Костромина Виктория 6 дней назад

    Адвокат, г. Киев, 19 лет опыта

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Здравствуйте, я не компетентен в юридическом вопросе, и прошу проконсультировать подскажите пожалуйста, что нужно (документы, разрешения) для онлайн микро кредитной организации для микро кредитов 20-50 грн на карту

    изначально нужно приобрести лицензию - ее стоимость с 5 нолями

    нужно разработать сайт - более 5000 грн и многое другое

    нужна детальная консультация или помощь в подготовке документов ( заявы, иски т .п.) - обращайтесь через сайт, с ув Виктория Костромина

    0 / 0
    Адвокат Евгений Александрович
    Адвокат Евгений Александрович 6 дней назад

    Адвокат, г. Киев, 27 лет опыта

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Здравствуйте, Николай!

    деятельность МФО в Украине является законной, так как все кредитные компании подчиняются:

    • Нормам гражданского права и законодательству о защите прав потребителей;
    • Закону Украины «Об электронной коммерции»;
    • Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг».

    Не так давно были приняты поправки в закон «О потребительском кредитовании», который до этого не распространялся на микрофинансовые организации. Теперь же этот закон регулирует и деятельность МФО. В частности, он вводит ограничения на максимальную сумму неустойки. Максимальная сумма взыскания – это переплата в двойном размере. Это не позволяет МФО взыскивать кабальные проценты за просрочку, в результате чего раньше суммы долга могли увеличиваться в 10-15 раз.

    Подчиняются МФО Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг. Этот орган регулирует деятельность всех участников небанковского финансового рынка.

    Для подтверждения законности деятельности конкретной МФО можно поискать компанию в Реестре финансовых учреждений на сайте Нацкомфинуслуг и в Реестре юрлиц и физлиц-предпринимателей на сайте Министерства Юстиции. Любая МФО должна иметь лицензию на ведение своей деятельности.

    Всего доброго!

    Удачи Вам!

    0 / 0
    Леонова Ирина
    Леонова Ирина 6 дней назад

    Адвокат, г. Днепр, 20 лет опыта

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Здравствуйте.

    При организации указанного бизнеса с нуля, Вам нужно будет пройти три обязательных этапа:

    1.Регистрация . Ведение какой-либо деятельности в сети, в том числе и предоставление финансовых услуг, возможно только после регистрации субъекта хозяйственной деятельности и выбор оптимальной системы налогообложения.

    2.Внесение в Реестр. Когда разговор идет о финансовой (кредитной) компанию, то ее полноценная работа, даже онлайн, возможна только после внесения соответствующих данных в Реестр финансовых учреждений.

    3.Получение лицензии. Следующим шагом легализации является получение лицензии по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита.

    По общим лицензионным требованиям необходимо: наличие необходимого количества средств на балансе уставный капитал юридического лица;

    соответствие образовательным и кадровым требованиям главного бухгалтера и руководителя финансового учреждения;

    наличие финансовой отчетности и аудиторского заключения;

    наличие помещения, сайта, программного и технического обеспечения;

    наличие внутренней документации и типовых договоров по оказанию услуг

    другие документы, в зависимости от выбранного количества и видов финансовой деятельности.

    Регистрация фин.организации по ссылке

    https://www.kmu.gov.ua/service/reyestraciya-finans...

    Если у Вас есть дополнительные вопросы обращайтесь

    Электронная почта pravoizachita@gmail.com

    0 / 0
    Гончаренко Константин
    Гончаренко Константин 6 дней назад

    Юрист, г. Сумы, 2 года опыта

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Добрый день!

    По Вашему вопросу сообщаю следующее:

    Вам необходимо будет зарегистрировать ООО или ФОП

    Далее получить лицензию от НБУ на предоставление фин услуг.

    Далее Вас включат в реєстр операторов фин услуг.

    Но главным этапом есть получение лицензии и ряд организационных условий:

    получение лицензии по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита.

    Как показывает практика, орган, ответственный за внесение в Реестр и выдачу разрешительных документов, имеет свою специфику лицензирования.

    К специфическим условиям лицензирования относится наличие в компании нужного программного обеспечения (ПО), которое создаст условия надлежащего функционирования кредитного учреждения. Ведь в современных реалиях, большинство из них применяет различные новейшие методики расчета надежности заемщика, например, так называемый "кредитный скоринг". Но несмотря на такое положение вещей на рынке финансовых услуг, орган лицензирования имеет свои архаичные требования, которые знает не каждый бизнесмен и даже не каждый юрист.

    Что касается общих лицензионных требований к такому учреждению, то они точно такие же, как и к обычному финансовому учреждению, которое получает лицензию по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита. А именно:

    • наличие необходимого количества средств на балансе уставный капитал юридического лица;
    • соответствие образовательным и кадровым требованиям главного бухгалтера и руководителя финансового учреждения;
    • наличие финансовой отчетности и аудиторского заключения;
    • наличие помещения, сайта, программного и технического обеспечения;
    • наличие внутренней документации и типовых договоров по оказанию услуг
    • другие документы, в зависимости от выбранного количества и видов финансовой деятельности.

    Если Вы хотите подготовить пакет документов для получения лицензии самостоятельно, Вы можете сделать это с помощью чек-листа.

    В осуществлении деятельности по предоставлению кредитов онлайн есть определенные специфические черты, которые появляются уже на этапе непосредственной деятельности.

    Например, договора, которые подписываются онлайн кредиторы, в значительной степени отличаются от тех договоров, которые обычно подписывают финансовые учреждения и которые требует орган лицензирования.

    Такие вещи происходят в силу того, что сама хозяйственная деятельность в Интернете и предоставление кредитов онлайн имеет функциональные различия, поэтому нуждается в дополнительной защите кредитора и соблюдения требований законодательства других сфер.

    Соответствует ли такой договор лицензионным требованиям и как правильно его сформулировать, могут помочь разобраться наши юристы.

    Отдельное место в деятельности учреждений, предоставляющих онлайн-кредиты, занимает реклама и популяризация в Интернете. Ведь большинство таких онлайн сервисов являются широко известными и беспокоятся о своей деловой репутации. Для дополнительной защиты собственного бренда, желательно зарегистрировать его в установленном законом порядке.

    Не менее важным вопросом при осуществлении деятельности является процесс прохождения плановых и внеплановых проверок государственных органов. Тем более что в прошлом, подобные учреждения часто вызывали интерес у государственных органов своей деятельностью.

    Кроме того, рынок финансовых услуг уже скоро ждут значительные изменения и реформы: так называемый СПЛИТ. Поэтому если у Вас есть возможность получить лицензию уже сейчас, стоит ею воспользоваться, поскольку трудно предсказать как ситуация сложится в период реформирования.

    Регистрация фин.организации по ссылке

    https://www.kmu.gov.ua/service/reyestraciya-finans...

    С уважением,

    Константин Гончаренко

    0 / 0
    Пуха Наталія ТендерОк
    Пуха Наталія ТендерОк 6 дней назад

    Юрист, г. Ровно

    Обратиться Бесплатная оценка вашей ситуации

    Доброго Дня

    Щодо вашого питання:

    постараюсь максимально Коротко, заначити план дій

    Реєстрація юридичної особи, з кода КВЕД видом діяльності яких є надання фінансових послуг (або купівля ЮО, з внесенням змін до статуту відповідно до ваших потреб) допомога у https://diia.gov.ua/services/reyestraciya-tov-na-p..., або перелік документів та нормативная база https://www.cnaprv.gov.ua/services/d/registration_...

    Власний капітал фінансової установи повинен становити не менше трьох мільйонів гривень, за умови, що така фінансова установа надає один вид фінансової послуги.

    У разі, якщо фінансова компанія надає два і більше видів фінансових послуг, розмір власного капіталу має становити не менше 5-ти мільйонів гривень. Формування статутного капіталу фінансової компанії здійснюється грошовими коштами.

    Реєстрація фін установи детальніше https://www.kmu.gov.ua/service/reyestraciya-finans...

    наступний етап отримання Ліцензія на надання фінансових послуг отримати https://www.kmu.gov.ua/service/licenziya-na-nadann...

    а лише потім ви зможете надавати послуги.

    Тому зважайте чи вигідно вам здійснювати зазначені дії, чи можливо обдумайте варіант іншої діяльності,

    як послуги з посередництва, Діяльність посередників,

    Лізинг інтелектуальної власності та подібних продуктів, крім творів, захищених авторськими правами, тощо

    Успіхів

    0 / 0

Похожие вопросы