Что делать если муж взял на меня кредиты в МФО

Доброго дня!

По Вашому питанню повідомляю наступне:

Якщо Ви про це не знали, то у діях вашого чоловіка є ознаки шахрайства та використання ваших документів без відома:

1. Зверніться до поліції за фактом шахрайства (ст.190 КК України) - зареєструйте заяву. ( До кіберполіції також сформуйте запит тут https://ticket.cyberpolice.gov.ua)

2. Візьміть виписку з ЄРДР про прийняття Вашої заяви завірену у встановленому порядку. письмово на бланку

3. Надішліть вказний документ рекомендованим листом з поміткою про вручення до кредитної організації, разом із Вашою заявою про вчинений кримінальне правопорушення - шахрайство та просіть у 15 -ти денний термін розглянути заяву , згідно ЗУ Про звернення громадян, та надіслати Вам довідку про закриття кредиту.

4. Ви можете звернутися письмово поштою до Бюро Кредитних Історій,(УБКІ) щоб ті внесли інформацію про те, що Вашими паспортними даними користуються шахраї.( НА ОСНОВІ ДОВІДКИ З ПОЛІЦІЇ).

Тоді наврядчи на Вас хтось зможе оформити кредит. Якщо Ви боїтеся, що паспортні дані можуть бути використані - замініть паспорт звернувшись до ДМС. чи ЦНАП.

Якщо кредитор відмовиться направте заяву до НБУ з доказами про злочин та відповідь кредитора письмову, нехай регулятор розпочне заходи впливу на кредитора сформуйте запит тут https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection/citizen...

---

Відповідно до ст. 65 Сімейного кодексу України, дружина, чоловік розпоряджаються майном, що є об'єктом права спільної сумісної власності подружжя, за взаємною згодою.

При укладенні договорів одним із подружжя вважається, що він діє за згодою другого з подружжя. Дружина, чоловік має право на звернення до суду з позовом про визнання договору недійсним як такого, що укладений другим із подружжя без її, його згоди, якщо цей договір виходить за межі дрібного побутового.

Для укладення одним із подружжя договорів, які потребують нотаріального посвідчення і (або) державної реєстрації, а також договорів стосовно цінного майна, згода другого з подружжя має бути подана письмово.

Згода на укладення договору, який потребує нотаріального посвідчення і (або) державної реєстрації, має бути нотаріально засвідчена.

Договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім'ї, створює обов'язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім'ї.

Так, виходячі із аналізу вказаної вище статті, договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім'ї створює обов'язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім'ї.

Тобто, для встановлення солідарного боргового зобов'язання подружжя необхідно довести, що кредит був витрачений Вашим чоловіком саме в інтересах сім'ї. Якщо Ви разом купували майно (наприклад, автомобіль, пральну машинку, меблі тощо), то чоловік в такому випадку зможе довести факт того, що ви спільними зусиллями купували майно для ведення спільного побуту, в тому числі, викоритовуючи кредитні кошти.

Якщо ж Ви не знали про вказаний кредит, не надавали свою письмову згоду в банку ( якщо кредит був взятий для купівлі наприклад, автомобіля-як правило, банки вимагають письмову згоду другого з подружжя), а також, якщо чоловік придбав за кредитні кошти побутову техніку, або інше майно саме в інтересах сім'ї, то Ви маєте нести солідарну відповідальність. Якщо чоловік не зможе довести факт того, що кредитні кошти були використані в інтересах сім'ї (наприклад для задоволення його особистих інтересів) та Ви про це не знали, то звичайно, нести солідарну відповідальність Ви не будете.

З повагою,

Костянтин Гончаренко

Здравствуйте.

ОТНОСИТЕЛЬНО ПОРЯДКА ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

согласно ст. 1055 Гражданского кодекса Украины (ГКУ) кредитный договор заключается в письменной форме. Кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной формы, является ничтожным.

Таким образом получается, что кредитные договора могут заключаться исключительно в письменной форме.

Согласно же ч. 1 ст. 205 ГКУ сделка может совершаться устно или в письменной (электронной) форме. Стороны имеют право избирать форму сделки, если иное не установлено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГКУ сделка считается совершенной в письменной форме, если ее содержание зафиксировано в одном или нескольких документах (в том числе электронных), в письмах, телеграммах, которыми обменялись стороны.

Сделка считается совершенной в письменной форме, если воля сторон выражена с помощью телетайпной, электронной или иного технического средства связи.

Таким образом, законодатель предусмотрел электронную форму договора (сделки), и она является письменной.

Механизм заключения (подписания) электронного договора регулируется Законом Украины "Об электронной коммерции". Особое внимание стоит уделить ст.ст.11-12 данного Закона.Полностью цитировать ст.11 Закона не стану, поскольку она достаточно объемная. Однако, ее нормы можно свести к следующему:

1. Кредитор должен предоставить заемщику предложение (оферту).
2. Заемщик должен данное предложение принять (акцептировать) и предоставить ответ.

Так, согласно ч.3 ст.11 данного Закона электронный договор заключается путем предложения его заключить (оферты) одной стороной и ее принятия (акцепта) второй стороной.

Электронный договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить такой договор, ответа о принятии этого предложения в порядке, определенном частью шестой настоящей статьи.

Согласно же ч.6 ст.11 Закона ответ лица, которому адресовано предложение заключить электронный договор, о принятии (акцепте) может быть оказана путем:

- отправки электронного сообщения лицу, которое сделало предложение заключить электронный договор, подписанного в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Закона;

- заполнения формуляра заявления (формы) о принятии такого предложения в электронной форме, подписывается в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Закона;

- совершение действий, которые считаются принятием предложения заключить электронный договор, если содержание таких действий четко разъяснено в информационной системе, в которой находится такое предложение, и эти разъяснения логически связаны с ней.

Получается, что существует 2 рабочих основания ответа клиента (акцепта) о принятии предложения (оферты):

- некий электронный документ;

- внесение данных в заявку на сайте МФО.

Но в любом случае, эти документы должны быть подписаны заемщиком!

Также, согласно абзацу 1 ч.11 ст.11 Закона покупатель (заказчик, потребитель) должен получить подтверждение совершения электронной сделки в форме электронного документа, квитанции, товарного или кассового чека, билета, талона или иного документа в момент совершения сделки или в момент исполнения продавцом обязанности передать покупателю товар.

Это означает, что МФО обязано предоставить заемщику копию электронного кредитного договора и доказательства перечисления/получения кредитных средств.

Порядок "наложения" самой электронной подписи регулирует ст.12 Закона. Так, согласно ч.1 ст.12 Закона если в соответствии с актом гражданского законодательства или по договоренности сторон электронный договор должен быть подписан сторонами, моментом его подписания является использование:

- электронной подписи или электронной цифровой подписи в соответствии с Законом Украины "Об электронной цифровой подписи", при использовании средства электронной цифровой подписи всеми сторонами электронной сделки;

- электронной подписи одноразовым идентификатором, определенным настоящим Законом;

- аналога собственноручной подписи (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, иного аналога собственноручной подписи) по письменному соглашению сторон, в котором должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

В результате имеем 3 варианта такой подписи.

Нужно отметить, что использование электронной цифровой подписи (ЭЦП) уже регулирует совершенно другой нормативный акт - Закон Украины "Об электронных доверительных услугах" (с 07.11.2018). Сама ЭЦП выглядит как некий электронный носитель (диск, флешка и т.д.), с записанным на ней кодом (файлом). Кроме того, для использования ЭЦП применяется пароль.

Применение ЭЦП заемщиком для подписания договора с МФО встречается крайне редко.

Третий вариант, предусматривает наличие некого письменного согласия сторон на применения факсимиле. Такого в практике я тоже еще не встречала.

Основным, и по сути единственным, остается второй вариант - применение одноразового идентификатора.

Согласно п.12 ч.1 ст.3 Закона Украины "Об электронной коммерции" одноразовый идентификатор - алфавитно-цифровая последовательность, ее получает лицо, принявшее предложение (оферту) заключить электронный договор путем регистрации в информационно-телекоммуникационной системе субъекта электронной коммерции, предоставил такое предложение. Одноразовый идентификатор может передаваться субъектом электронной коммерции, предлагает заключить договор, другой стороне электронной сделки средством связи, указанным при регистрации в его системе, и прилагается (присоединяется) в сообщение от лица, принявшего предложение заключить договор.

Согласно же п.6 ч.1 ст.3 Закона Украины "Об электронной коммерции" электронная подпись одноразовым идентификатором - данные в электронной форме в виде алфавитно-цифровой последовательности, которые прилагаются к другим электронным данным лицом, принявшим предложение (оферту) заключить электронный договор, и направляются другой стороне этого договора.

На практике же это выглядит как СМС-сообщение с неким паролем (например, 15ЕН25789FG) на мобильный телефон заемщика, который он уже использует на сайте МФО для подписания электронного договора (заявки на получение кредита).

В чем же состоит проблематика электронной подписи одноразовым идентификатором? Так, в нормах Закона все выглядит довольно логичным и последовательным. Но на практике при возникновении спора, в том числе в судебном разбирательстве, МФО придется доказать:

1. Предоставление предложения (оферты) заемщику именно с такими условиями и именно этому заемщику.
2. Получение заемщиком одноразового идентификатора (ОИ). Тут поднимаются вопросы принадлежности номера телефона и его использования заемщиком в этот момент.
3. Заполнение конкретным заемщиком заявки на сайте с использование его персональных данных и цифровых фотографий.
4. Использование именно данным заемщиком ОИ и именно этого ОИ.

Итак, могу Вам сказать "по секрету", что это дает заемщику очень большой простор для "маневра" в суде или подаче жалоб. По сути, доказывать все моменты придется именно МФО, что говорит о возможности выиграть заемщиком дело в суде и вследствие чего, не возвращать начислен долг.

С уважением,

Константин Гончаренко

Добрий.день!

Відносно зменьшення відсотків та можливих погроз колекторів:

Потрібно звернутися до установи, в якій Ви брали кредит письмово, листом з повідомленням про вручення. Як додаток до такого листа у Вас піде копія чеку про оплату. Було б дуже гарно, якщо у квитанції про сплату було зазначено, що це сплата саме за тіло кредиту.

В листі потрібно вимагати від установи зменшення відсотків, відповідно до діючого законодавства. А саме, відповідно до ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» :

1. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов’язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

1. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
2. Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов’язання за договором про споживчий кредит заборонено.

Було б дуже гарно, якщо б це був саме адвокатський запит, на нього установа має відповісти за 5 днів.

Щодо погроз від колекторів.

Сама установа вірогідніше не буде позиватися до суду в Вашому випадку, так як тіло кредиту Ви сплатили і вони це розуміють, а їхні відсотки шахрайські та незаконні, але це не виключено. Якщо позов до суду буде то потрібно обов’язково надати свій відзив з доказами.

Якщо колектори почнуть Вам погрожувати Ви маєте це зафіксувати і тоді можна звернутися до поліції. Але будьте готові до того, що через півроку справу закриють і результату не буде. Але для суду це буде мати значення.

Колектори не мають права «забрати квартиру» чи «заборонити виїзд закордон», взагалі, будь яким способом погрожувати стягнути з Вас чи Ваших близьких борг – це психологічний тиск і такі дії можуть бути застосовані лише за рішенням суду.

Не рекомендую взагалі з ними спілкуватися за телефоном, Ви маєте права цього не робити. А якщо вже вирішили спілкуватися, то вимагайте, щоб вони хочу б представились. Також категорично не розповідайте, що у Вас є у власності.

Якщо дзвінки будуть занадто настирливими змініть номер. Близьких потрібно попередити про Вашу ситуацію і дати такі ж рекомендації.

З повагою,

Костянтин Гончаренко

Здравствуйте!

"Что делать если муж взял на меня кредиты в МФО , я вообще нахожусь в декретном отпуске . Можно ли это как то решить"?

- Каким образом это произошло, Вы отдали ему документы или по доверенности?

Если Вы являетесь получателем кредитов МФО, то Вы и обязаны их выплачивать.

Нахождение в декретном отпуске не освобождает от выплаты кредитов МФО.

При этом, если кредиты МФО были получены незаконно, то Вы имеете право оспорить их получение в судебном порядке.

Всего доброго, удачи Вам!

Доброго дня! УВашому випадку якщо на Ваше імя взяла кредит стороння особа Ви маєте право звернутись до правоохоронних органів з приводу шахрайських дій та скасувати договір в судовому порядку! Бажаю вдалого вирішення Вашого питання!

Добрый день!

Обращайтесь в полицию, добивайтесь внесения заявления в ЕРДР ( иногда это происходит через подачу в суд жалобы на бездействие полиции), далее - письменно, ценным письмом с описью вложения, уведомьте все фин.компании о том, что кредит Вы не получали, Вашими данными воспользовалось третье лицо ( в данном случае - муж) в своих корыстных целях. Просите не начислять проценты и списать задолженность, прекратить договор.

При этом учитывайте, что подобная ситуация напоминает мошенническую схему - муж член Вашей семьи, необходимо понимать, на какие цели он потратил денежные средства и какие взаимоотношения в семье ( существует ли семья фактически). Кроме того, указывая на мужа в заявлении в полицию, Вы обеспечиваете ему судимость ( если состав деяния будет доказан).

Если Вы действительно ничего не знали о займах и денежные средства были потрачены не в интересах Вас и семьи, отношений с мужем не поддерживаете - обращайтесь в правоохранительные органы. Если все же знали и живете с этим человеком, не планируете развод - договаривайтесь с фин. компаниями о реструктуризации задолженности.

Удачи Вам!

Добрый день, Седа,

на ваш вопрос "Что делать если муж взял на меня кредиты в МФО , я вообще нахожусь в декретном отпуске . Можно ли это как то решить ?" ответ будет только один - платить.

Это предписание закона, в частности Гражданского и Семейного кодексов Украины. Эти деньги взяты ли они лично вами или вашим мужем считаются общими совместными.

Если деньги брались без вашего согласия, без вашего участия и потрачены не на цели вашей семьи, то необходимо уведомить об этом банк и полицию

согласна с Сергеем Рыбинцевым

на ваш вопрос "Что делать если муж взял на меня кредиты в МФО , я вообще нахожусь в декретном отпуске . Можно ли это как то решить ?" ответ будет только один - платить.

Вы не имели право давать доступ к карте - секретный код - пин и т.д.

но можете обратиться в полицию и доказать что карту со всеми данными - муж у Вас украл

Доброго Дня

Щодо вашого питання

То тут декілька виходів а саме

Звернутися до поліції за фактом шахрайства,

Визнавати договір кредитування недійсним та ігнорувати що ви знаєте про вчинене вашим чоловіком, а саме будувати стратегію, що ви не отримували, згоди не надавали, документів не підписували та кошти не брали.

Змиритися і чекати поки по кредиту будуть працюват колектори а згодом і фін установа подасть в суд. в суді пборотися за суму та недійсність договору і тоді чекати щоб ріщення виконувалось виконавчою службою

Все вирішувати вам і відповідно до вашої ситуації.

Успіхів

Закон Украины "Про споживче кредитування" (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text):

"Стаття 12. Умови договору про споживчий кредит

1. У договорі про споживчий кредит зазначаються:

1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім’я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника);...

5. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 13. Форма договору про споживчий кредит

1. Договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа,...Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов’язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця....

Розділ IVПРИКІНЦЕВІ ТА ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ

1. Цей Закон набирає чинності через шість місяців з дня його опублікування.

2. Дія цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після дня набрання чинності цим Законом (Закон вступил в силу 10.06.17г. - прим.авт.), крім пункту 6 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит,...".

Одно дело, когда один из супругов заключает от своего имени договор кредита, который считается (пока решением суда не установлено иное) заключенным с согласия второго из супругов и в интересах семьи - другое дело, когда, как в данном случае, супруг заключает договор не от своего имени, а от имени другого из супругов, т.е. мошенническим способом. В этом случае, кроме того, банк, другое финансовое учреждение (МФО) обязаны установить лицо заемщика, соответствие документа, удостоверяющего личность, его владельцу. Согласно выделенному мною выше положению Закона кредитный договор, заключенный в нарушение, в частности, соответствия лица заемщика предъявленным документам, удостоверяющих личность, является ничтожным, т.е. не имеет юридической силы и последствий, кроме связанных с его ничтожностью (недействительностью). То есть, Вы не обязаны по этому кредитному договору, договор является ничтожным, МФО выдало кредит Вашему мужу незаконно на свой риск; Вы вправе отказать в требовании и претензии МФО о возврате кредита. МФО вправе обращаться в суд об истребовании суммы кредита, но в этом случае Вы будете ненадлежащим ответчиком, как и Ваш супруг - т.е. в иске МФО может быть, должно быть отказано.

Закон Украины "Про споживче кредитування" (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text):

"Стаття 12. Умови договору про споживчий кредит

1. У договорі про споживчий кредит зазначаються:

1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім’я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника);...

5. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 13. Форма договору про споживчий кредит

1. Договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа,...Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов’язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця....

Розділ IVПРИКІНЦЕВІ ТА ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ

1. Цей Закон набирає чинності через шість місяців з дня його опублікування.

2. Дія цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після дня набрання чинності цим Законом (Закон вступил в силу 10.06.17г. - прим.авт.), крім пункту 6 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит,...".

Одно дело, когда один из супругов заключает от своего имени договор кредита, который считается (пока решением суда не установлено иное) заключенным с согласия второго из супругов и в интересах семьи - другое дело, когда, как в данном случае, супруг заключает договор не от своего имени, а от имени другого из супругов, т.е. мошенническим способом. В этом случае, кроме того, банк, другое финансовое учреждение (МФО) обязаны установить лицо заемщика, соответствие документа, удостоверяющего личность, его владельцу. Согласно выделенному мною выше положению Закона кредитный договор, заключенный в нарушение, в частности, соответствия лица заемщика предъявленным документам, удостоверяющих личность, является ничтожным, т.е. не имеет юридической силы и последствий, кроме связанных с его ничтожностью (недействительностью). То есть, Вы не обязаны по этому кредитному договору, договор является ничтожным, МФО выдало кредит Вашему мужу незаконно на свой риск; Вы вправе отказать в требовании и претензии МФО о возврате кредита. МФО вправе обращаться в суд об истребовании суммы кредита, но в этом случае Вы будете ненадлежащим ответчиком, как и Ваш супруг - т.е. в иске МФО может быть, должно быть отказано.

Что делать если муж взял на меня кредиты в МФО , я вообще нахожусь в декретном отпуске . Можно ли это как то решить ? - потрібно звертатися в МФО, щоб розірвати договір, або ж звертатися до суду з позовом про визнання договору недійсним.

Правові наслідки недійсності кредитного договору:

1. У разі визнання недійсним кредитного договору суд за заявою сторони в обов'язковому порядку застосовує наслідки недійсності правочину, та визначає грошову суму, яка має бути повернута кредитодавцю.

2. Визнаючи недійсним кредитний договір, у якому виконання зобов'язання позичальника забезпечено заставою майна позичальника або поручителя, суд за заявою кредитодавця накладає на таке майно арешт.

3. Арешт на майно підлягає зняттю, якщо протягом 30 днів з дня набрання законної сили рішенням суду про визнання недійсним кредитного договору кошти у розмірі, визначеному судом, будуть повернуті кредитодавцю. Якщо у зазначений строк зобов'язання повернути кошти не виконано, кредитодавець має право звернутися до суду з позовом про звернення стягнення на арештоване майно.

4. Арешт на майно, накладений раніше, підлягає зняттю після виконання зобов'язання повернути кредитодавцю кошти у розмірі, визначеному судом.

5. Визнаючи недійсним договір застави, який забезпечував виконання зобов'язання позичальника за кредитним договором, суд за заявою кредитодавця може накласти арешт на майно, яке було предметом застави. Такий арешт підлягає зняттю після виконання зобов'язання повернути кредитодавцю кошти за кредитним договором, а у разі визнання кредитного договору недійсним - після виконання зобов'язання повернути кредитодавцю кошти в розмірі, визначеному судом. '

Всього доброго!

Щасти Вам!