Визнання фізичної особи банкрутом

Доброго дня, Юрію!

Чи можна визнати фізичну особу банкрутом

Можна ініціювати справу про неплатоспроможність фізичної особи / ФОП. КУзПБ прямо передбачає, що провадження щодо фізичної особи або ФОП відкривається лише за заявою самого боржника, а не за заявою банку. Поточна редакція ст. 115 КУзПБ уже не містить старої обов’язкової умови про борг не менше 30 мінімальних зарплат — цей пункт виключено. Підставами зараз є, зокрема, припинення погашення кредитів/планових платежів більше ніж на 50% щомісячних платежів протягом двох місяців, безрезультатність виконавчих заходів щодо майна або ознаки загрози неплатоспроможності.

За Вашими даними підстави виглядають реальними: борг близько 1 600 000 грн, доходу немає, ФОП фактично не працює, є повернення виконавчого листа, основне майно — іпотечна земельна ділянка. Основний акцент я б робив не лише на п. 3 ч. 2 ст. 115 КУзПБ, а на сукупності: тривале припинення платежів, відсутність доходу, неможливість виконувати графіки, виконавче провадження без реального погашення, загроза або вже наявна неплатоспроможність.

Що буде з іпотечною земельною ділянкою

У процедурі погашення боргів до ліквідаційної маси включається все майно боржника, а також може включатися частка боржника у спільному майні. Виняток для єдиного житла стосується лише житла в межах визначеної площі і за умови, що воно не є предметом забезпечення; земельна ділянка в іпотеці під цей захист зазвичай не підпадає.

Тобто, ділянку, скорше за все, намагатимуться реалізувати в межах справи, кошти підуть передусім на витрати процедури та вимоги забезпеченого кредитора. Якщо вартості ділянки не вистачить для погашення боргу перед банком, залишок боргу може перейти у загальну масу вимог і надалі потенційно бути списаний після завершення процедури, якщо боржник діє добросовісно.

Що з авто, оформленим на дружину

Якщо авто куплено рік тому під час шлюбу, навіть якщо зареєстроване на дружину, воно може розглядатися як спільна сумісна власність подружжя, якщо не буде доведено, що воно придбане за її особисті кошти. За ст. 60 СК України майно, набуте подружжям за час шлюбу, належить обом на праві спільної сумісної власності, а кожна річ, набута за час шлюбу, презюмується спільною.

Тому авто потрібно не приховувати, а правильно розкрити в деклараціях/поясненнях: коли куплено, за які кошти, чому оформлено на дружину, чи були це її особисті кошти, спадщина, дарунок, продаж її особистого майна тощо. Якщо джерело коштів не пояснити, кредитори або арбітражний керуючий можуть ставити питання про частку боржника у цьому авто або про недобросовісність боржника.

КУзПБ прямо вимагає подавати декларацію про майновий стан за три роки та за поточний рік, а членами сім’ї для цієї процедури є, зокрема, дружина, діти, батьки та інші особи за спеціальним визначенням ст. 116 КУзПБ. Якщо декларація буде неповна або недостовірна щодо майна, доходів і витрат боржника чи членів сім’ї, суд може закрити провадження, якщо боржник не виправить декларацію після звіту керуючого реструктуризацією.

Реструктуризація чи списання

Одразу списання боргів не відбувається. Спочатку суд відкриває провадження і вводить процедуру реструктуризації боргів. План реструктуризації має містити причини неплатоспроможності, перелік вимог кредиторів, майновий стан, усі доходи, суму щомісячного погашення, суму, яка залишається боржнику на побутові потреби, а також може передбачати продаж майна, зміну строків, розстрочку або прощення частини боргів.

Якщо доходу немає, нормальний план реструктуризації буде слабким, бо немає джерела щомісячного погашення. Тоді більш імовірний сценарій — або продаж іпотечного майна в межах плану, або перехід до процедури погашення боргів. Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження кредитори не схвалять план реструктуризації або приймуть рішення перейти до погашення боргів, суд визнає боржника банкрутом і вводить процедуру погашення боргів.

Після завершення процедури погашення боргів суд ухвалює рішення про звільнення фізичної особи від боргів. Але не списуються аліменти, шкода, завдана кримінальним правопорушенням, шкода життю/здоров’ю, смерть фізичної особи та інші вимоги, нерозривно пов’язані з особою боржника. Звичайні банківські кредитні борги, за загальним правилом, можуть бути списані після проходження процедури.

Окремо треба врахувати витрати на арбітражного керуючого. КУзПБ вимагає додати до заяви докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці, а розмір винагороди керуючого реструктуризацією становить 5 прожиткових мінімумів для працездатних осіб за місяць. У 2026 році прожитковий мінімум для працездатних осіб становить 3 328 грн, тобто аванс за 3 місяці орієнтовно 49 920 грн.

З повагою, адвокат Айвазян.