Почніть консультацію з юристом онлайн
Задайте питання юристу
920 юристів готові відповісти зараз
Відповідь за ~15 хвилин
МФО в кредитном договоре указали чужой номер лицензии НКФП (у них лицензия 756, а в договоре указана 753). ВОПРОС 1: Чем это чревато для микрокредитной организации?
Краткое описание ситуации в целом:
Взяла микрокредит, не могу вовремя выплатить. Сейчас просрочка и МФО грозит заявлением в полицию и привлечением частной исполнительной службы. Кредит выплачивать собираюсь но в ближайшие полгода это сделать не удастся поэтому нужно пережить полгода морального пресинга. Исполнительная служба (хоть частная хоть государственная) может действовать только на основании решения суда, а в суд они пока подавать не собираются. В их ближайших планах подавать заявление в полицию о мошенничестве с моей стороны. ВОПРОС 2: могу ли я подать встречное заявление о мошенничестве со стороны МФО?
Если это возможно как зафиксировать факты? Сделала скрин страницы сайта МФО с правильными номерами лицензии. Сделала скрин страницы сайта и договора рядом. Скачала договор. Скачала обе лицензии с сайта НКФП.
Вопрос 3: в каком виде зафиксировать факт мошенничества МФО с номером лицензии?
Схожі питання
Кодекси Україна
Кодекс України з процедур банкрутства Кодекс цивільного захисту України Кримінальний процесуальний кодекс України Митний кодекс України Повітряний кодекс України Податковий кодекс України Кодекс адміністративного судочинства України Цивільний процесуальний кодекс України Кримінально-виконавчий кодекс України Господарський кодекс України Цивільний кодекс України Сімейний кодекс України Земельний кодекс України Кримінальний кодекс України Водний кодекс України Кодекс торговельного мореплавства України Про надра Лісовий кодекс України Господарський процесуальний кодекс України Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 213 - 330) Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 1 - 212-21) Житловий Кодекс Української РСР Європейський кодекс соціального забезпечення Бюджетний кодекс УкраїниНове у блогах Юристи.UA
Відповіді юристів (19)
Юрист, м. Одеса, 33 роки досвіду
Любая финансовая деятельность в Украине лицензируется, в т.ч. связанная с предоставлением кредита. Выдача кредитов без наличия лицензии есть грубое нарушение законодательства. Но в вашем случае надо понять - была ли с их стороны просто ошибка (опечатка) или умышленный ввод потребителей в заблуждение. Возможно у них есть своя лицензия и тогда их деятельность полностью законна.
Если же это обман, то вы можете подать заявление в полицию и полиция обязана (хотя не факт) проверить их. К завялению может приложить скрины, это приветствуется. Но лучше написать жалобу в НБУ, поскольку на сегодня НБУ является регулятором всех финансовых и страховых учреждений и в праве контролировать деятельность финучреждений и инициировать расследование в отношении мошенников.
Для вас лично ничего не поменяется. Даже если они незаконно вели деятельность, то ваш кредитный договор признается недействительным и ничтожным, и вы обязаны все равно вернуть полученное. При этом, если деятельность МФО будет признана незаконной, то сумма вашего кредита будет взыскана в пользу государства.
Это ваша ситуация если вкратце. За деталями обращайтесь.
Адвокат, м. Вінниця, 10 років досвіду
Доброго дня!
Зі сторони МФО у договорі описка, якщо насправді вони мають відповідну ліцензію.
Подавати заяву про шахрайство з їх боку нічим вам не загрожує, оскільки між Вами та ними цивільно-правові відносини. Це вони так намагаються вас залякати.
Разом з тим, вони можуть звернутися до суду про стягнення заборгованості, і в разі задоволення позову приватний або державний виконавець буде проводити стягнення з вас заборгованості.
Також ви можете звернутися до поліції та подати заяву про погрози зі сторони МФО.
Пересмотрела предыдущение договора с этой компанией - везде указан неверный номер лицензии. Причем самый ранний договор за 19-й год. Неужели за год они не заметили опечатку и не исправили?! Можно было бы сказать что это опечатка если бы это было в одном-двух договорах, но это у них на постоянной основе...
С одной стороны и им проблем создавать не хочется. Разговаривают достаточно корректно и используют только доступные им психологические приемы (типа тона голоса, сыпят статьями КУ и УК, употребляют слова "криминальная ответственность", "мошенничество", "репутация", в общем стандартный набор), звонками забрасывают без фанатизма... В общем бубочки а не МФО )) Но с другой стороны хочется спокойно работать пол года и спокойно рассчитаться с долгами
Адвокат, м. Вінниця, 10 років досвіду
Зверніться до них та попросіть про реструктуризацію заборгованості. Може бути, що компанія піде на зустріч. Також можете попросити про списання частини заборгованості у вигляді нарахованої пені за договором. Часто буває, що компанії списують пеню, оскільки її сума досить велика.
Юрист, м. Одеса, 33 роки досвіду
Бывает годами не замечают ошибок. В первом шаблоне сделали, а потом тупо его печатают и не замечают, поскольку никто не указал на ошибку. Вопрос в том - если ли у них своя настоящая лицензия. Если есть, то шантажировать их опиской не получится, здесь нет состава ни преступления, ни нарушения условий лицензирования. Просто ошибка.
Для вас более актуальным является добиться реструктуризации долга, т.е. перейти на иные, более щадящие для вас условия. Разумеется, пойти вам навстречу это право МФО, а не обязанность. Но заявление о реструктуризации с описанием вашего тяжелого текущего материального положения лучше написать письменно и отправить им заказным письмом с описью и с уведомлением. Для чего? На тот случай, если вам насчитают космические пени и штрафы в разы превышающие тело кредита. Тогда, имея на руках доказательство, что вы просили о реструктуризации, а не злостно уклонялись, будет шанс через суд (если вдруг до этого дойдет) снять все лишние и несуразные пени и штрафы, и выплатить только тело кредита с разумным процентом. Но это уже на усмотрения суда. Никаких гарантий тут никто вам заранее не даст. Но это шанс.
Адвокат, м. Київ, 31 рік досвіду
Алла!
Однозначно в Ваших действиях нет состава какого-либо состава уголовного правонарушения, в том числе и мошенничества по статье 190 Уоловного кодекса Украины, так как имеют место гражданско-правовые отношения.
Таким образом, нет оснований для подачи МФО в отношении Вас заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о мошенничестве по статье 190 Уоловного кодекса Украины.
Скорее всего это психологическое воздействие.
Если они подадут заявление в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела в отношении Вас, то Вы имеете право на подачу заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о заведомо неправдивом сообщении о совершении уголовного правонарушения по статье 383 Уголовного кодекса Украины, о чём в полиции Вам должны выдать извлечение из Единого реестра досудебных расследований об открытии уголовного дела.
Факт указания неправильной лицензии, не есть фактом мошенничества в уголовном производстве, согласно норм Уголовного кодекса Украины и Уголовного процессуального кодекса Украины.
При этом, это нарушение закона и Вы имеете право сообщить об этом, подав заявление:
"Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг» від 12.09.2019 №79-ІХ (далі – Закон) визначено перерозподіл та консолідацію функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг.
Пунктом 7 розділу II Закону встановлено, що Національний банк України, Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку з 1 липня 2020 року є правонаступниками Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, у здійсненні повноважень та виконанні функцій з державного регулювання та нагляду у сфері ринків фінансових послуг у межах повноважень, встановлених Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
У зв'язку з чим, скарги споживачів ринків фінансових послуг просимо направляти до:
Національного банку України
- засобами поштового зв’язку на адресу: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9;
- через шафу для приймання документів, що установлена за адресою: м. Київ, вул. Інститутська, 11-б.
Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку
- засобами поштового зв’язку на адресу: 01001, м. Київ, вул. Московська 8, корпус 30;
- через скриню для приймання документів, що установлена за адресою: м. Київ, вул. Московська 8, корпус 30".
Кроме того, бороться с воздействием МФО, Вы также можете путём подачи заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о вмешательстве в личную жизнь по ст.182 Уголовного кодекса Украины и о принуждении к выполнению гражданско-правовых обязательств по ст.355 Уголовного кодекса Украины, о чём в полиции Вам должны выдать извлечение из Единого реестра досудебных расследований об открытии уголовных дел.
Всего доброго!
Удачи Вам!
Адвокат, м. Київ, 31 рік досвіду
Здравствуйте, Алла!
Однозначно в Ваших действиях нет состава какого-либо состава уголовного правонарушения, в том числе и мошенничества по статье 190 Уоловного кодекса Украины, так как имеют место гражданско-правовые отношения.
Таким образом, нет оснований для подачи МФО в отношении Вас заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о мошенничестве по статье 190 Уоловного кодекса Украины.
Скорее всего это психологическое воздействие.
Если они подадут заявление в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела в отношении Вас, то Вы имеете право на подачу заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о заведомо неправдивом сообщении о совершении уголовного правонарушения по статье 383 Уголовного кодекса Украины, о чём в полиции Вам должны выдать извлечение из Единого реестра досудебных расследований об открытии уголовного дела.
Факт указания неправильной лицензии, не есть фактом мошенничества в уголовном производстве, согласно норм Уголовного кодекса Украины и Уголовного процессуального кодекса Украины.
При этом, это нарушение закона и Вы имеете право сообщить об этом, подав заявление:
"Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг» від 12.09.2019 №79-ІХ (далі – Закон) визначено перерозподіл та консолідацію функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг.
Пунктом 7 розділу II Закону встановлено, що Національний банк України, Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку з 1 липня 2020 року є правонаступниками Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, у здійсненні повноважень та виконанні функцій з державного регулювання та нагляду у сфері ринків фінансових послуг у межах повноважень, встановлених Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
У зв'язку з чим, скарги споживачів ринків фінансових послуг просимо направляти до:
Національного банку України
- засобами поштового зв’язку на адресу: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9;
- через шафу для приймання документів, що установлена за адресою: м. Київ, вул. Інститутська, 11-б.
Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку
- засобами поштового зв’язку на адресу: 01001, м. Київ, вул. Московська 8, корпус 30;
- через скриню для приймання документів, що установлена за адресою: м. Київ, вул. Московська 8, корпус 30".
Кроме того, бороться с воздействием МФО, Вы также можете путём подачи заявления в полицию о внесении ведомостей в Единый реестр досудебных расследований и открытии уголовного дела о вмешательстве в личную жизнь по ст.182 Уголовного кодекса Украины и о принуждении к выполнению гражданско-правовых обязательств по ст.355 Уголовного кодекса Украины, о чём в полиции Вам должны выдать извлечение из Единого реестра досудебных расследований об открытии уголовных дел.
Всего доброго!
Удачи Вам!
Юрист, м. Суми, 6 років досвіду
Доброго дня!
По Вашому питанню повідомляю наступне:
Номер їх ліцензії для Вас не становить жодної проблеми , адже це питання кредитна установа має вирішувати виключно з НБУ.
Головне щоб вона у них була дійсною, щоб в подальшому не виникло питання про подачу заяви до поліції про шахрайство з їх боку , щодо Вас.
Наразі Вам необхідно досягти розуміння того факту , що кредитна організація має надати вам реструктуризації письмово виклавши умови у додатку до договору.
Якщо є сумніви , щодо ліцензії направте письмову заяву до НБУ З ПРОХАННЯМ перевірити дійсність ліцензії МФО, Вам мають надати письмову відповідь у 15-ти денний термін згідно ЗУ Про звернення громадян.
щодо можливого тиску та погроз:
Я Вам рекомендую направить в этот банк или МФО письменное заявление о запрете использования Ваших персональных данных с требованием удалить из базы данных Ваши контакты. Заявление следует отправлять почтой, с описью вложения, курьерской доставкой, у Вас остануться доказательства факта отправки документов (опись, квитанция, чек, уведомление).
Уголовным кодексом предусмотрена ответственность:
Статья 182. Нарушение неприкосновенности частной жизни
1. Незаконное собирание, хранение, использование, уничтожение, распространение конфиденциальной информации о лице или незаконное изменение такой информации, кроме случаев, предусмотренных другими статьями настоящего Кодекса, - наказываются штрафом от пятисот до одной тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет.
Статья 355. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств
1. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, то есть требование выполнить или не выполнить договор, соглашение или другое гражданско-правовое обязательство с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждение или уничтожение их имущества при отсутствии признаков вымогательства - наказывается исправительными работами на срок до двух лет или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до двух лет.
Статья 189. Вымогательство
1. Требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения каких-либо действий имущественного характера с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, ограничение прав, свобод или законных интересов этих лиц, повреждение или уничтожение их имущества или имущества, находящегося в их ведении или под охраной, или разглашение сведений, которые потерпевший или его близкие родственники желают сохранить в тайне (вымогательство), - наказываются ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на тот же срок.
Ваши данные не имеют права передавать третьим лицам или распростронять их иным образом, можете обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления, по Вашему обращению обязаны внести сведения в ЕРДР (Единый реестр досудебных расследований), провести проверку и выявить правонарушение. Проблема может возникнуть с установлением виновных лиц и как они связаны с банком или МФО, скорей всего выяснится, что люди, которые Вас беспокоят не имеют к ним отношения и не являются их сотрудниками.
После отправления юридических писем кредитору, как правило, прекращают доставать своим вниманием, и конечно следует игнорировать их полностью, что также повлияет на снижение их активности в Ваш адрес.
З повагою,
Костянтин Гончаренко
Юрист, м. Харків, 26 років досвіду
"Чем это чревато для микрокредитной организации?"
- теоретически возможно признать договор не действительным.
"Исполнительная служба (хоть частная хоть государственная) может действовать только на основании решения суда"
не только, возможно открытие исполнительного производства на основании исполнительной надписи нотариуса.
"могу ли я подать встречное заявление о мошенничестве со стороны МФО?"
можете, обратиться в полицию - Ваше право, ограничить его нельзя.
"Если это возможно как зафиксировать факты? Сделала скрин страницы сайта МФО с правильными номерами лицензии. Сделала скрин страницы сайта и договора рядом. Скачала договор. Скачала обе лицензии с сайта НКФП."
Да, это может быть доказательством.
А на основании чего нотариус выпишет "исполнительную надпись"? Решения суда нет
Юрист, м. Харків, 26 років досвіду
Виконавчим написом є розпорядження нотаріуса про примусове стягнення з боржника на користь кредитора грошових сум або передачі чи повернення майна кредитору, здійснене на документах, які підтверджують зобов’язання боржника.Відповідно до ч.1 ст. 88 Закону України «Про нотаріат», нотаріус вчиняє виконавчі написи, якщо подані документи підтверджують безспірність заборгованості або іншої відповідальності боржника перед стягувачем та за умови, що з дня виникнення права вимоги минуло не більше трьох років, а у відносинах між підприємствами, установами та організаціями - не більше одного року.
Юрист, м. Одеса, 33 роки досвіду
проще говоря - исполнительная надпись нотариуса это альтернатива суду, в частности, например, в вопросах кредитования и платы за услуги ЖКХ. Это упрощенная форма взыскания долга. Более детально это понятие вам расписал коллега.
Хорошо, может ли исполнительна служба что-то описывать если я не живу по месту прописки уже 8 лет, а живут там родители?
Юрист, м. Суми, 6 років досвіду
Якщо Ви власник квартири, то за рішенням суду за участі свідків майно можуть описати.
Якщо ви лише зареєстровані в квартирі, а власники ваші батьки ,то ніхто не може описати майно,яке вам не належить.
Опису і вилученню підлягає лише ваша власність зареєстрована на Ваше ім я за рішенням суду та постановою виконавця.
З повагою
Костянтин Гончаренко
Адвокат, м. Київ, 31 рік досвіду
Алла!
В рамках исполнительного производства и пределах суммы долга+исполнильного сбора, исполнительная служба, может наложить арест на Ваше личное имущество, то что у Вас на праве собственности (счёта в банке, движимое имущество, недвижимое имущество в зависимости от суммы долга, наличия иного жилья).
Юрист, м. Одеса, 33 роки досвіду
чтобы что-то описать у вас, у исполнительной службы должны быть достоверные данные, что данное имущество именно ваше. Даже если вы собственница квартиры, но не проживатете там, то это не дает право исполнительной службе автоматом описывать имущество третьих лиц (в данном случае это ваши родители). Если, допустим, исполнители принудительно изъяли имущество родителей, тородителям надо подать жалобу на их незаконные действия с заявлением, что это именно их имущество.
В таком случае исполнители могут описать только вашу квартиру. Но для принудительного изъятия и продажи квартиры на торгах сумма долга должна быть соразмерной стоимости квартиры. На практике суды не дают согласие на принудительную продажу единственного жилья за долги всего в несколько тысяч гривен.
Юрист, м. Харків, 26 років досвіду
"Хорошо, может ли исполнительна служба что-то описывать если я не живу по месту прописки уже 8 лет, а живут там родители?"
Скорее всего будет наложен арест на счета, и / или придет "бумага" по месту работы" - если таковая имеется.
Юрист, м. Дніпро, 31 рік досвіду
Во-первых, на сайте НБУ (страница https://bank.gov.ua/ua/supervision/licensing-nonba...) в окошке "Запитати про ліцензування" укажите это Ваше МФО.
Во-вторых, диспозиция ст.190 УК Украины (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14) гласит:
Стаття 190. Шахрайство
1. Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (шахрайство) - ..." -
т.е. признаком состава данного преступления является, предусмотрено не наличие/отсутствие гражданско-правовых отношений (как пишут коллеги), а фактов обмана или злоупотребления доверием - заемщик по чужому паспорту получает кредит в гражданско-правовом поле, но значит ли, что нет мошенничества. В Вашем случае нет мошенничества не потому, что есть договор, а потому, что сведения в нем достоверные, действительные (нет обмана), а сам договор составлен документально (без доверия). С другой стороны, мошенничества со стороны МФО также нет, поскольку нет завладения Вашим имуществом (деньгами).
В-третьих, если МФО действует по чужой, ложной лицензии, то в гражданских правоотношениях имеет место ст.227 Гражданского кодекса Украины (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15):
"Стаття 227. Правові наслідки укладення юридичною особою правочину, якого вона не мала права вчиняти
1. Правочин юридичної особи, вчинений нею без відповідного дозволу (ліцензії), може бути визнаний судом недійсним.
2. Якщо юридична особа ввела другу сторону в оману щодо свого права на вчинення такого правочину, вона зобов'язана відшкодувати їй моральну шкоду, завдану таким правочином." -
Вы вправе обжаловать договор в суде как недействительный с последующей выплатой тела кредита, но без процентов, санкций, а также требовать возмещения морального вреда;
в уголовных правоотношениях имеет место, как я считаю, признаки ст.358 УК:
"Стаття 358. Підроблення документів, печаток, штампів та бланків, збут чи використання підроблених документів, печаток, штампів...
2. Складання чи видача працівником юридичної особи незалежно від форми власності, який не є службовою особою, складання чи видача приватним підприємцем, аудитором, експертом, оцінювачем, адвокатом, нотаріусом, державним реєстратором, суб’єктом державної реєстрації прав, особою, яка уповноважена на виконання функцій держави щодо реєстрації юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, державним виконавцем, приватним виконавцем або іншою особою, яка здійснює професійну діяльність, пов’язану з наданням публічних чи адміністративних послуг, завідомо підроблених офіційних документів, які посвідчують певні факти, що мають юридичне значення або надають певні права чи звільняють від обов'язків, підроблення з метою використання або збуту посвідчень, інших офіційних документів, що складені у визначеній законом формі та містять передбачені законом реквізити, виготовлення підроблених офіційних печаток, штампів чи бланків з метою їх збуту або їх збут чи збут завідомо підроблених офіційних документів, у тому числі особистих документів особи, -
караються штрафом до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або арештом на строк від трьох до шести місяців, або обмеженням волі на строк до трьох років." -
при этом подлежит применению размер необлагаемого минимума граждан не 17 грн., а из расчета этого размера в сумме (на данный момент) 1051 грн. (об этом я писал раньше в других вопросах неоднократно).
Юрист, м. Одеса, 33 роки досвіду
дополнение по вашему вопросу номер 2.
ошибка с номером лицензии при ее фактическом наличии не может квалифицироваться как мошенничество хотя бы потому, что вы принимаете решение взять кредит не на основании их номера лицензии, т.е. с их стороны нет умысла ввести вас в обман с целью получения выгоды. Просто на клавиатуры цифры 3 и 6 рядом и кто набирал догвоор просто невнимательно нажал на клавиши. Поэтому про встречные иски и заявления по данному сонованию забудьте! Это не сработает.