ПриватБанк происхождение средств

Добрый день!

В большинстве случаев банк запрашивает подтверждения происхождения средств от 400 000 гривен, тогда, если деньги подаренные, Вы должны предоставить договор дарения, декларацию о доходах или справку о заработной плате. Возможно, что в Вашей ситуации будет достаточно устно объяснить банку суть, так как сумма незначительная и не должна вызывать подозрения у банка, такие низкорисковые операции не подлежат тщательной проверке. НБУ считает, что клиенты банка не должны предоставлять информацию об источниках происхождения средств по простым операциям на «допороговые» суммы (400 000 гривен). Попробуйте набрать техподдержу Приватбанка и еще раз оговорить конкретно их сомнения и пути решения. Если же банк не захочет проводить такую операцию, источник происхождения суммы придется предоставить.

Если подтвердить не сможете от 5 до 30 дней, деньги вернуться отправлю , а счет закроют и остановят сотрудничество с Вами

Вам необходимо либо подать декларацию как физ лицо о доходах в налоговую по месту регистрации, оплатить:

ПДФО -18%

ВЗ- 1,5%

и подать декларацию со справкой об оплате налогов банку.

Либо решить вопрос с регистрацией ФОП 3 группы (налог за себя и 5% от дохода или 3% без ПДВ)

Выбрать соответствующее КВЕД и согласно их получать доход на счет ФОП.

Вы как ФОП выписываете бухгалтерскую справку о поступлении средств на счёт, согласно НКУ и подаете в орган ДФС.

Бухгалтерская справка есть законным первычным документом в деятельности ФОП.

через ФОП это возможно и реально законно , для постоянных поступлений средств. Если будете оплачивать ЕСВ В пенсионный фонд даже стаж будет идти.

---

По операциям со снятием денег с текущего счета.

С одной стороны, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения по решению суда или условиям обременения (статья 1074 Гражданского кодекса Украины). В то же время операции по такому счету могут быть приостановлены, но в этом случае банк должен найти основание из вышеизложенного перечня.

Приостановление финансовой операции осуществляется сроком на два рабочих дня. Специально уполномоченный орган по вопросам финансового мониторинга может принять решение о приостановлении операций сроком до пяти дней для дальнейшей проверки, одновременно уведомив правоохранительные органы.

Если подозрения не подтверждаются, операции должны быть немедленно возобновлены.

Урегулирование споров

В случае если банк неправомерно, по мнению клиента, отказывается выдать денежные средства, вопрос разблокировки счета, как правило, разрешается путем переговоров с представителями банка. Возможно, нужно будет предоставить дополнительные пояснения и/или документы по блокирующей операции и таким образом решить проблему в досудебном порядке. Если переговоры не приведут к желаемому результату, следует обратиться в суд с иском об ограничении прав клиента на распоряжение денежными средствами (статья 1074 ГК Украины). Снимая деньги с депозита/текущего счета (наличными), клиент не обязан объяснять причину такого снятия.

Шансы достаточно высоки, поскольку постановление НБУ является подзаконным актом и не может противоречить Гражданскому кодексу Украины.

---

С уважением,

Константин Гончаренко

Добрый вечер!

Банк имеете право провести проверку, в ходе которой потребовать документи, если есть основания, которые предусмотрены частями 2, 3, 6 статьи 11 Закона "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" и если имеет место финансовая операция на сумму 400 000 грн. и более, но соблюдая нормы указанного Закона.

В случае приостановления операции по требованию банка подтвердить доходы необходимо будет позаботиться о документах: просмотреть анкету банка или другого субъекта финмониторинга, обратив внимание на тот доход, который у вас указан; доказать легальность доходов.

Возможные источники:

официальная зарплата,

средства полученные от купли-продажи имущества,

денежные средства за выполнение работ, оказание услуг гражданско-правовым договорам,

средства от предпринимательской деятельности,

подаренные средства, наследство, доходы от аренды и тому подобное.

Нужно будет предъявить документы, связанные с данной деятельностью и получением этих средств.

Работа через криптобиржи позволит Вам работать через ФОП. Целесообразно ФОП 3-й группы.

Прогоняя сотни тысяч гривень через карту, Вы попадаете под финмониторинг и налоги.

Если Вы решили оставить все как есть, открывайте ФОП с общей системой налогообложения. Открывайте предпринимательский счет и работайте через него.

В любом банке Вы столкнетесь с финмониторингом.

В последнее время, многие лица, работающие с криптовалютой, открывают ФОП.

В начале 2019 года налоговики установили (индивидуальная налоговая консультация от 25.01.2019 №282/К/99‑99‑13‑01‑02‑14/ІПК) чем криптовалюты не являются:

• денежными средствами или денежным суррогатом;
• валютой или валютными ценностями,
• электронными деньгами,
• ценными бумагами.

Это мнение разделяет и Нацбанк. В этом документе Налоговая Служба призналась, что в Налоговом Кодексе порядок налогообложения операций с криптовалютой не прописан. Поэтому, все что не запрещено - то разрешено.

Вам надо зарегистрировать ФЛП (физическое лицо-предприниматель).

В Вашем случае оптимально подходит ФЛП 3-й группы на упрощённой системе налогообложения.

Особенности:

• налоговая ставка 5% от суммы дохода;
• 22% ЕСВ;
• сдача отчётов и оплата налогов раз в 3 месяца;
• годовой доход до 5 млн гривен.

При превышении лимита по доходу надо перейти на общую систему налогообложения.

Открыть ФЛП можно в Государственной регистрационной службе по месту прописки.

пакет документов входят:

1. ИНН, паспорт.
2. Заполненная регистрационная форма №10.
3. Заявление на применение упрощённой системы налогообложения.
4. Доверенность на представителя в случае оформления через посредников.

Для регистрации ФЛП надо выбрать один или несколько КВЭДов (классификаторов внешнеэкономической деятельности), которые соответствуют виду занятости.

Под такими операциями прежде всего подразумевают майнинг и куплю-продажу. Отдельных КВЭДов для них нет. Госстат (письмо от 05.10.2018. №14.4‑09/435‑18) и Минфин рекомендуют классифицировать по КВЭД 64.19 «Другие виды денежного посредничества» майнинг и реализацию криптовалют; по 66.19 «Другая вспомогательная деятельность в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения» обмен криптовалюты. Но снова таки, КВЭД это статический инструмент, поэтому предприниматели сами могут выбрать нужный вид деятельности для операций с криптой, но уметь объяснить такое использование налоговикам.

Деятельность в соответствии с КВЭДами 64.19 и 66.19 не считается финансовым посредничеством. Это позволяет ею заниматься предпринимателям-плательщиками единого налога (согласно письму Госстата от 30.12.2011 №14/3‑12/636). Налоговое законодательство не запрещает ФЛП на едином налоге заниматься криптовалютами.

Если регистрация прошла успешно — встаём на учёт в органах Государственной фискальной службы и подаём заявление на упрощённую систему налогообложения.

Подача заявки на упрощённую систему налогообложения доступна в течение 10 дней с момента регистрации ФЛП. Если срок прошел, внести изменения можно только в следующем отчётном квартале.

После официальной регистрации в качестве ФЛП, выбираем банк и подаем документы для открытия счёта.

Схема работы ФЛП:

1. Отражаем все платежи на расчётный счёт в книге доходов ( с 01.01.2021 года ее можно вести в электронном виде).
2. Раз в 3 месяца сдаём декларацию. Считаем общую сумму поступлений в гривнах и оплачиваем единый налог.
3. Раз в 3 месяца оплачиваем ЕСВ даже если нет дохода.

В течение 3 лет с момента получения денег надо хранить следующие документы:

1. Инвойсы, контракты и акты выполненных работ.
2. Выписки со счёта в банке.
3. Квитанции об уплате ЕН, ЕСВ.
4. Книгу учёта доходов.

Разорвав с Вами договор, Приватбанк никуда и ничего сообщать не будет.

Выводы:

1. Легализовать свои доходы не просто имеет смысл, а позволит Вам жить и осуществлять покупки не озираясь на налоговую и финмониторинг банков.

2. Открывайте ФОП 3-й группы.

3. Откроете ФОП, будете сдавать отчетность и платить налоги, то никаких вопросов к Вам не будет.

УДАЧИ!

Доброго дня!

якщо ви займались р2р торгівлею криптвалютами, то зробити документи, що підтверджують походження коштів досить важко або і неможливо. Для того самого договору дарування потрібно знати РНОКПП дарувальника, вашого контрагента.

Як варіант, надіслати скрін з біржі, що ви обміняли криптовалюту у р2р розділі. Доволі часто це працює.

И чем сулит в дальнейшем разрыв договора приватом, подача информации в госфинмин, и тд?

поки що випадки одиничні, однак про вас можуть повідомити податкову, ваші дії для банку схожі на ведення підприємницької діяльності без реєстрації. Рекомендую у 2022 подати декларацію і заплатити трішки ПДФО та військового збору.

Ви зробили головну помилку у р2р торгівлі - перевищили ліміти операцій поточного рахунку, виправити її уже не вийде (крім варіанту, де ви викриєте р2р торгівлю, в Моно це завжди працює), Приватбанк для вас втрачено назавжди. Гроші вам можуть повернути, треба буде у заяві вказати карту, на яку їх треба перевести.

ТАКОЖ треба було бути уважним і читати новини приватбанку. Вони спеціально для таких, як ви, ввели обмеження на кількість транзакцій. https://glavcom.ua/economics/finances/kogo-torknut...

І останнє, тут описані методики фін моніторингу, може пригодитись в р2р торгівлі. https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipolo...

Якщо бажаєте убезпечити себе в майбутньому, звертайтесь до мене, через функціонал сайту. Щасти вам!

Добрый вечер, Users!

ЗАКОН УКРАЇНИ

Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення

(Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2020, № 25, ст.171):

Про запобігання та протидію л... | від 06.12.2019 № 361-IX (rada.gov.ua)

"Стаття 11. Належна перевірка

1. Суб’єктам первинного фінансового моніторингу, що є фінансовими установами, забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки та встановлювати кореспондентські відносини з банками-оболонками, а також з банками та іншими фінансовими установами - нерезидентами, щодо яких відомо, що вони підтримують кореспондентські відносини з банками-оболонками.

2. Суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язаний здійснювати кожен із заходів належної перевірки.

Обсяг дій при здійсненні кожного із заходів належної перевірки визначається суб’єктом первинного фінансового моніторингу з урахуванням ризик-профілю клієнта, зокрема рівня ризику, мети ділових відносин, суми здійснюваних операцій, регулярності або тривалості ділових відносин.

3. Належна перевірка здійснюється в разі:

встановлення ділових відносин (крім ділових відносин, встановлених на підставі договорів страхування за видами страхування, що не передбачають здійснення страхової виплати в разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та/або досягнення застрахованою особою певного віку, визначеного в такому договорі, за якими клієнтом є фізична особа та загальний страховий платіж не перевищує 27 тисяч гривень або його сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті; а також крім встановлення ділових відносин, які виникають на підставі договорів про участь в лотереї, за умови, що розмір ставки гравця не перевищує 5 тисяч гривень);

наявності підозри;

здійснення переказів (у тому числі міжнародних) без відкриття рахунка на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тисяч гривень, або суму, еквівалентну зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті, банківських металах, інших активах, одиницях вартості, але є меншою за суму, передбачену частиною першою статті 20 цього Закону;

проведення фінансової операції з віртуальними активами на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тисяч гривень;

виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;

проведення разової фінансової операції без встановлення ділових відносин з клієнтами, якщо сума фінансової операції дорівнює або перевищує суму, визначену частиною першою статті 20 цього Закону.

Залежно від рівня ризику проведення фінансової операції належна перевірка клієнта здійснюється також у разі проведення ним кількох фінансових операцій, що можуть бути пов’язані між собою, на загальну суму, що дорівнює або перевищує суму, визначену частиною першою статті 20 цього Закону".

"Что можно использовать как подтверждение происхождения средств? Договор дарения, и т.д, какие варианты"?

- Договора дарения денежных средств, договора об оказании услуг, акты выполненных работ.

"И чем сулит в дальнейшем разрыв договора приватом, подача информации в госфинмин, и т.д"?

- За это ответственности нет, Вы можете работать с другим банком.

Есть ответственность за нарушение порядка занятия хозяйственной деятельностью:

Кодекс України про адміністративні правопорушення:

Кодекс України про адміністра... | від 07.12.1984 № 8073-X (rada.gov.ua)

"Стаття 164. Порушення порядку провадження господарської діяльності

Провадження господарської діяльності без державної реєстрації як суб'єкта господарювання або без подання повідомлення про початок здійснення господарської діяльності, якщо обов’язковість подання такого повідомлення передбачена законом, або без отримання ліцензії на провадження виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню відповідно до закону, або у період зупинення дії ліцензії, у разі якщо законодавством не передбачені умови провадження ліцензійної діяльності у період зупинення дії ліцензії, або без одержання документа дозвільного характеру, якщо його одержання передбачене законом (крім випадків застосування принципу мовчазної згоди), -

тягне за собою накладення штрафу від однієї тисячі до двох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з конфіскацією виготовленої продукції, знарядь виробництва, сировини і грошей, одержаних внаслідок вчинення цього адміністративного правопорушення, чи без такої.

Дії, передбачені частиною першою цієї статті, вчинені особою, яку протягом року було піддано адміністративному стягненню за таке саме правопорушення, або пов'язані з отриманням доходу у великих розмірах, -

тягнуть за собою накладення штрафу від двох тисяч до п’яти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з конфіскацією виготовленої продукції, знарядь виробництва, сировини і грошей, одержаних внаслідок вчинення цього адміністративного правопорушення.

Надання суб'єктом господарювання органу ліцензування, дозвільному органу або адміністратору недостовірної інформації щодо відповідності матеріально-технічної бази вимогам законодавства -

тягне за собою накладення штрафу від однієї тисячі до двох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Переміщення пального або спирту етилового транспортними засобами, не зазначеними у митних деклараціях при переміщенні пального або спирту етилового митною територією України прохідним транзитом або внутрішнім транзитом, визначеним підпунктом "а" пункту 2 частини другої статті 91 Митного кодексу України, або в акцизних накладних, зареєстрованих у Єдиному реєстрі акцизних накладних, складених на операції, при здійсненні яких переміщується пальне або спирт етиловий у таких транспортних засобах, або в заявках на переміщення пального або спирту етилового транспортними засобами, що не є акцизними складами пересувними, -

тягне за собою накладення штрафу від однієї тисячі до двох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з конфіскацією пального або спирту етилового та транспортних засобів.

Зберігання та/або реалізація на митній території України пального або спирту етилового на акцизному складі, не зареєстрованому у системі електронного адміністрування реалізації пального та спирту етилового, -

тягнуть за собою накладення штрафу від однієї тисячі до двох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з конфіскацією пального або спирту етилового, транспортних засобів, ємностей та обладнання, що використовувалися для зберігання та/або реалізації такого пального або спирту етилового, грошей, одержаних внаслідок вчинення цього адміністративного правопорушення.

Порушення ліцензіатом установленого законом строку повідомлення органу ліцензування про зміну відомостей, зазначених у заяві та документах, що додавалися до заяви про отримання ліцензії, -

тягне за собою накладення штрафу від двохсот п’ятдесяти до п’ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Невиконання ліцензіатом розпорядження про усунення порушень ліцензійних умов -

тягне за собою накладення штрафу від п’ятисот до однієї тисячі п’ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Надання суб’єктом господарювання недостовірної або не в повному обсязі інформації у повідомленні про початок провадження господарської діяльності, необхідність подання якої встановлена законом для певного виду господарської діяльності, -

тягнуть за собою накладення штрафу від однієї тисячі до двох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Порушення суб’єктом господарювання встановленого законом строку для подання повідомлення про зміну відомостей, зазначених у повідомленні про початок здійснення господарської діяльності, -

тягне за собою накладення штрафу від п’ятисот до однієї тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Примітка. Отримання доходу у великих розмірах має місце, коли його сума у тисячу і більше разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян".

Всего доброго!

Дорогой Users,

как давно пришел этот запрос? У вас есть не более недели чтобы предоставить ответ! Иначе, да, блокировка средств и ограничение возможности открыть счет в другом банке.

К сожалению, приват, со ссылкой на закон про финмон в одностороннем порядке разрывает договор и прекращает обслуживание счета. Деньги, в отличии от других банков, этот возвращает не быстро и по конкретно вам будет в дальнейшем установлен высокий риск вступления в деловые отношения.

>>>Что можно использовать как подтверждение происхождения средств? Договор дарения, и тд, какие варианты ? <<<

Давайте только те документы, которые у вас реально есть. Не выдумывайте ненужных и хлопотных версий! Например, для дарения нужен даритель и если у вас нет на примете реального человека имеющего такие деньги, то вы создадите проблему ему - запрос от банка пойдет дальше.

>>>Пополнения, выводы, игра на курсе криптовалют, о чем нет желания указывать в пояснении для привата.<<<

Об этом можно и нужно сказать, но сделать такое заявление правильно. Закон про виртуальные активы так и не вступил в силу и крипта не регулируется законодательством Украины. Операции с ней и получаемые от крипты доходы не регулируются ни Налоговым кодексом ни Законом про финмон о чем и надо указать банку.

>>>И чем сулит в дальнейшем разрыв договора приватом, подача информации в госфинмин, и тд?<<<

Как я и говорил выше, вы будете считаться клиентом с высоким риском деловых отношений.

Остались вопросы - нажимайте "Звернутись"

Доброго Дня

Щодо вашого питання

Рекомендую проконсультуватися з вашим менеджером з банку та вислухати його поради та рекомендації, щодо вашого рахунку.

Строки взяття на облік первинних суб'єктів фінмоніторингу наступні:

протягом трьох робочих днів з дати призначення працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу, але не пізніше дня проведення першої фінансової операції — банки, страховики, кредитні спілки, ломбарди, окремі спеціально визначені суб'єкти первинного фінансового моніторингу- юридичні особи (суб'єкти аудиторської діяльності, суб'єкти господарювання, що надають послуги з бухгалтерського обліку, консультування з питань оподаткування, створення, забезпечення діяльності або управління юридичними особами) та інші; не пізніше дня проведення першої фінансової операції (дати встановлення ділових відносин з клієнтом) стають на облік спеціально визначені суб'єкти (аудитори, бухгалтери, консультанти з питань оподаткування, створення, забезпечення діяльності або управління юридичними особами), що провадять діяльність одноособово, без утворення юридичної особи;Тому врахуйте, що:• звужено коло фінансових операцій, що підпадають під фінансовий моніторинг (тепер порогова сума фінансової операції становить 400 тис. грн (за певними винятками);• виокремлено 4 (з поперед ніх 17!) ознаки, згідно з якими операція обов'язково підлягає моніторингу: операція з готівкою, за кордон, за участю політично значущих осіб (чи їх родичів та інших пов'язаних осіб), зв'язок з державою, що порушує міжнародні рекомендації у сфері фінансового моніторингу;• застосовується ризикорієнтований підхід (Risk- Based Approach) при здійсненні моніторингу (високий рівень ризику ділових відносин встановлюється щодо клієнтів, які входять до особливих груп, наприклад, знаходяться у «забороненій» юрисдикції чи офшорній зоні); • змінено вимоги щодо процедури переказу готівкових коштів: фінансові операції на суму 5 і більше тисяч гривень вимагають ідентифікації особи;• введено обов'язок для юридичних осіб, зареє строваних до набрання чинності Законом №361-IX, подати державному реєстратору інформацію про кінцевого бенефіціарного власника та структуру власності протягом 3 місяців з дня набрання чинності нормативно-правовим актом, яким будуть затверджені форма та зміст структури власності (такий нормативний акт досі не затверджено), та надалі щорічно підтверджувати інформа цію про бенефіціарного власника.Тому й підготуйте або зробіть наявні у вас договори, акти виконаних робіт, доручення тощоУспіхів

Добрый вечер, Users!

"То есть, каких либо санкций кроме как от самого ПриватБанка не сулит эта ситуация? Банк рычагов влияния не имеет кроме как блокировки счетов"?

- Да, банк может заблокировать счёт, иевех санкций нет.

Но лучше такой счёт закрыть, чтобы банк не насчитал в будущем сумму за обслуживание этого счёта.

Всего доброго, удачи Вам!