Последствия при частом снятии и пополнении банковской карты.

Добрый день, если будут регулярные пополнения карты, то Вами может заинтересоваться финансовый мониторинг. Соответственно, банк может заблокировать карту и потребовать подтверждения происхождения средств.

То есть главное иметь документы, способные прояснить банку откуда деньги пришли на Вашу карту.

Доброго дня!

В даному випадку мова може йти про фінансовий моніторинг.

Фінансовий моніторинг – це сукупність заходів, що вживаються уповноваженими суб’єктами у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, та здійснюються у формі:

• державного фінансового моніторингу.
• первинного фінансового моніторингу.

Положеннями ч. 2 ст. 6 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” передбачено перелік суб’єктів первинного фінансового моніторингу.

Варто звернути увагу, що окрім банків та фінансових установ, до них відносять ще й операторів поштового зв’язку, постачальників послуг, пов’язаних з обігом віртуальних активів, а також спеціально визначених суб’єктів первинного фінансового моніторингу (бухгалтери, адвокати, нотаріуси та ін.).

Суб’єктами державного фінансового моніторингу є:

1. Національний банк України;
2. Міністерство юстиції України;
3. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку;
4. Міністерство цифрової трансформації України та спеціально уповноважений орган.

Які операції підпадають під фінансовий моніторинг?

В даному випадку доречно зазначити про наявність такого поняття, як порогові фінансові операції. Відповідним терміном позначають операцію, якщо сума, на яку вона здійснюється, дорівнює чи перевищує 400 тисяч гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, банківських металах, інших активах, еквівалентну за офіційним курсом гривні до іноземних валют і банківських металів 400 тисяч гривень на момент проведення фінансової операції.

Важливо! Крім того, фінансовому моніторингу підлягають операції, які мають одну або більше таких ознак:

• фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
• фінансові операції політично значущих осіб, членів їх сім’ї та/або осіб, пов’язаних з політично значущими особами;
• фінансові операції із переказу коштів за кордон (в тому числі до держав, віднесених Кабінетом Міністрів України до офшорних зон);
• фінансові операції здійснюються учасником, що має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в державі, що не виконує чи неналежним чином виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, задіяних у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів або учасником фінасові операції є особа, яка має рахунок у банку, зареєстрованому в зазначеній державі.

ВИСНОВОК:

1. Час від часу суб'єкти моніторингу можуть не звертати увагу на подібні операції.

2. У певний момент Вас можуть попросити підтвердити легальність отримання прибутку.

3. Сказати точно, чи можуть бути застосовані штрафні санкції і блокування рахунку складно.

4. Головне мати документи, що підтвердять легальність коштів.

Успіхів!

Добрый день!

1. Никаких последствий не будет, так как Вы в праве беспрепятственно распоряжаться своим вкладом (хоть каждый день так поступайте).

2. А вот если Вы в течении месяца положите 1000 $, а снимите 4000$, то у финмониторинга банка возникнут вопросы откуда и на каких основаниях Вам на счет приходят денежные переводы.

Все зависит от уровня ваших деловых отношений с банком. Если при открытии карточного счета вы установили, что по карте примерно оборот в месяц будет в пределах 30 35 тысяч гривен, а деньги будут приходить от родственников, друзей знакомых, от других частных лиц, то у вас проблем не будет. Это не такая большая сумма. Конечно банк может в отношении вас проводить действия по фин мониторингу. Но как правило по таким суммам его не проводит. Банк вам еще установит кредитный лимит.

Добрый день!

Сообщаю следующее:

Есть высокая вероятность процедур финансового мониторинга банка к вашим операциям по счету

Закон Украины "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"

Статья 17. Приостановление финансовых операций, в отношении которых есть мотивированное подозрение, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, или в отношении которых применены международные санкции.1. Субъект первичного финансового мониторинга имеет право приостановить совершение финансовой операции в случае, если такая операция содержит признаки, предусмотренные статьями 15 и 16 настоящего Закона, и обязан приостановить совершение финансовой операции, если ее участником или выгодополучателем по ней является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции, и в тот же день уведомить об этом Специально уполномоченный орган. Такое приостановление финансовых операций осуществляется на срок до двух рабочих дней.2. Специально уполномоченный орган может принять решение о дальнейшем приостановлении такой финансовой операции в соответствии с частью первой настоящей статьи на срок до пяти рабочих дней, о чем обязан безотлагательно уведомить субъекта первичного финансового мониторинга, а также правоохранительные органы, уполномоченные принимать решение в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством. В случае непринятия Специально уполномоченным органом соответствующего решения в течение срока, предусмотренного частью первой настоящей статьи, субъект первичного финансового мониторинга возобновляет совершение финансовой операции.

3. Специально уполномоченный орган может принять решение о приостановлении расходных операций по счетам клиентов (лиц) в случае, если такие операции содержат признаки, предусмотренные статьями 15, 16 настоящего Закона сроком до пяти рабочих дней, о чем обязан безотлагательно уведомить субъекта первичного финансового мониторинга, а также правоохранительные органы, уполномоченные принимать решение в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством.4. В случае такого приостановления расходных финансовых операций прибыльные финансовые операции не приостанавливаются. При этом субъект первичного финансового мониторинга в тот же день обязан уведомить о совершении таких операций Специально уполномоченный орган.5. В случае принятия решения в соответствии с частями второй и третьей настоящей статьи Специально уполномоченный орган проводит аналитическую работу, собирает необходимую дополнительную информацию, обрабатывает, проверяет и анализирует ее. В случае подтверждения мотивированного подозрения Специально уполномоченный орган готовит и предоставляет соответствующие обобщенные материалы в течение срока приостановления такой операции в правоохранительные органы, уполномоченные принимать решение в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством.В таком случае срок приостановления финансовой операции продлевается на семь рабочих дней со дня предоставления соответствующих обобщенных материалов, при условии, что общий срок такого приостановления не будет превышать 14 рабочих дней.Специально уполномоченный орган информирует в день предоставления обобщенных материалов соответствующего субъекта первичного финансового мониторинга о дне истечения срока приостановления финансовой операции.В случае если по результатам проверки признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма не подтверждаются, Специально уполномоченный орган обязан безотлагательно отменить свое решение о приостановлении расходных операций и уведомить об этом субъекта первичного финансового мониторинга.6. Порядок приостановления и возобновления совершения финансовых операций определяется субъектами государственного финансового мониторинга, осуществляющими регулирование и надзор за деятельностью субъектов первичного финансового мониторинга в пределах их полномочий. Сроки приостановления финансовых операций субъектами первичного финансового мониторинга и Специально уполномоченным органом, указанные в частях первой-четвертой настоящей статьи, являются окончательными и продлению не подлежат.7. Порядок формирования перечня лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции, определяется Кабинетом Министров Украины. Основанием для внесения юридического или физического лица в указанный перечень является:

1. приговор суда, вступивший в законную силу, о признании физического лица виновным в совершении преступлений, предусмотренных статьями 258, 2581, 2582, 2583, 2584 и 2585 Уголовного кодекса Украины;
2. сведения, формирующиеся международными организациями или уполномоченными ими органами об организациях, юридических и физических лицах, которые связаны с террористическими организациями или террористами, а также о лицах, в отношении которых применены международные санкции;
3. приговоры (решения) судов, решения других компетентных органов иностранных государств, в отношении организаций, юридических или физических лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности, которые признаются Украиной в соответствии с международными договорами Украины.

8. Перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции, доводится до ведома субъектов первичного финансового мониторинга Специально уполномоченным органом в порядке, согласованном с другими субъектами государственного финансового мониторинга.9. Порядок доступа к активам, которые связаны с финансированием терроризма и касаются финансовых операций, приостановленных в соответствии с решением, принятым на основании резолюций Совета безопасности ООН, устанавливается законом. Такой доступ осуществляется для покрытия основных или чрезвычайных расходов.10. Приостановление финансовых операций в соответствии с частью первой настоящей статьи и частью пятой статьи 22 настоящего Закона не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности субъекта первичного финансового мониторинга и его должностных лиц за нарушение условий соответствующих сделок.11. Порядок исключения из перечня лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции, определяется Кабинетом Министров Украины. Основанием для исключения юридического или физического лица из указанного перечня является:

1. погашение или снятие судимости с физического лица, осужденного приговором суда, вступившим в законную силу, о признании этого лица виновным в совершении преступлений, предусмотренных статьями 258, 258-1, 258-2, 258-3, 258-4 и 258-5 Уголовного кодекса Украины;
2. исключение лица из сведений, которые формируются международными организациями или уполномоченными ими органами об организациях, юридических и физических лицах, связанных с террористическими организациями или террористами, а также о лицах, в отношении которых применены международные санкции;
3. погашение или снятие судимости с физического лица, осужденного приговором (решением) судов, решением других компетентных органов иностранных государств относительно организаций, юридических или физических лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности, которые признаются Украиной в соответствии с международными договорами Украины;
4. наличие документально подтвержденных данных о смерти лица, включенного в перечень в соответствии с частью седьмой настоящей статьи.

12. Рассмотрение запросов относительно исключения из перечня лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции, осуществляется в порядке, установленном Кабинетом Министров Украины.

Счет будет заблокирован до того момента , пока соответствующий орган не проведет проверку и Вы предоставить документ о легальном происхождение средств , не связанным с деятельностью запрещенной законом.

Из всех перечисленных сценариев всегда вытекает вывод:

- у банка есть 30 дней на принятие решения;

- даже если банку что-то не понравилось, он обязан вернуть человеку его деньги, попутно закрывая счет. и уведомив об этом клиента письменно о прекращении обслуживания.

Если Вы все же желаете снять деньги с этого счета( обратитесь в кассу и заберите наличными без обьяснения происхождения( постанова НБУ № 65)

Документы подтверждающие происхождение средств:

1. Налоговая декларация уплата налогов

2. Деятельность ФОП Открыта и бухгалтерская справка о поступлениях на счет ФОП ( или договор об оказании услуг и акт выполненных работ согласно КВЕДов ФОП)

3. Договор ДАРЕНИЯ НОТАРИАЛЬНЫЙ ИЛИ ДОГОВОР о предоставлении Вам безвозвратной финансовой благотворительной помощи на этот счет и в указанной сумме от организации или лица подпись которого должна быть в договоре и номер счета отправителя , печать или нотариальное заверение перевода на украинский язык

С уважением,

Константин Гончаренко

Добрий день, Андрій!

"Подскажите какие возможны последствия при частом повторе (раз в неделю в течении скажем 6 месяцев) следующей последовательности действий:

- пополнение своей долларовой карты (ПриватБанк) на сумму $1000- снятие с этой карты размером в $1000 (в течении недели)"?

- Порушення та відповідальності не буде.

Клієнти здійснюють валютні операції з переказу іноземної валюти/банківських металів до 400 000 грн на одного клієнта протягом календарного дня в межах банку без подання підтвердних документів за операцією (п. 4 Положення НБУ від 02.01.2019 № 5, додаток 1 до Положення НБУ від 02.01.2019 № 8).

Переказ за поточними неторговельними операціями, що надійшов в один день на суму еквівалентну 400 000 грн, та більше зараховується виключно на поточний рахунок отримувача в іноземній валюті (п. 40 Положення НБУ № 2 від 02.01.2019).

Клієнти-резиденти можуть здійснювати вивезення/пересилання за межі України валютних цінностей у загальній сумі, що перевищує на день вивезення/пересилання в еквіваленті 10 000 євро, на підставі документів, що підтверджують:- зняття клієнтом готівки з власних рахунків у банках і квитанції про здійснення валютно-обмінної операції з цією готівкою виключно на ту суму, що перевищує на день вивезення/пересилання в еквіваленті 10 000 євро;- придбання клієнтом банківських металів у банках та/або Національному банку виключно на ту суму, що перевищує на день вивезення/пересилання в еквіваленті 10 000 євро.Підтвердні документи є чинними протягом 90 календарних днів із дня зняття готівки з рахунків (п. 18 Положення НБУ № 5 від 02.01.2019).

Клієнт-резидент може переказувати валюту за кордон або на поточні рахунки нерезидентів – юридичних осіб, відкриті в Україні (крім інвестиційних рахунків), протягом року на загальну суму, що не має перевищувати в сукупності 100 000 євро включно (або еквівалент за курсом НБУ на дату операції), за такими операціями:- виконання власних зобов’язань перед нерезидентом за договором страхування життя;- здійснення інвестиції за кордон;- розміщення коштів на власному рахунку за межами України;- надання нерезиденту позики в іноземній валюті (п. 88 Положення НБУ № 5 від 02.01.2019).

У разі наявності запитань "Звертайтеся"!

Всього доброго, успіхів Вам!

Доброго Дня

Щодо вашого питання

Оскільки йдеться про валютний рахунок наявного та уже ідентифікованого клієнта банку, жодних лімітів на зарахування коштів на рахунок законодавством не встановлено. Як і раніше, жодних лімітів та обмежень на зарахування коштів на рахунок, перерахованих з-за кордону, валютним законодавством чи законодавством з фінансового моніторингу не встановлено.

Згідно з чинним законодавством переказ коштів з картки на картку передбачає такі встановлені ліміти, у ряді банків а саме:

1 операція не може перевищувати еквівалент у 1100 доларів США;

сумарно операції за добу – не більше еквіваленту в 3300 доларів США.

Будь-які інші ліміти встановлюються чи змінюють клієнтом самостійно. Ця опція доступна у додатку в розділі «Функції» – «Ліміти». Зверніть увагу, що ліміти можна встановити окремо на зняття готівки в банкоматі/касі, на розрахунки в інтернеті чи на перекази між картками.

Банк не блокує безпідставно рахунки клієнтів, якщо має про них всю необхідну інформацію. Відкриваючи рахунок, клієнт надає банку інформацію про себе, про свої доходи тощо. Банк щодня спостерігає та знає історію операцій клієнта і знає, які є звичними для нього. Тож тільки якщо йдеться про нетипову операцію, яка на відповідає фінансовим можливостям клієнта, тоді банк звернеться за відповідними поясненнями. Якщо клієнт пояснить, що це, наприклад, результат отримання спадщини, тоді банк здійснить операцію, і клієнт зможе спокійно використовувати ці кошти.

Успіхів

Добрый день, Андрей!

Последствий быть не должно, к тому же сума вывода равна сумме пополнения ($1000). Так, согласно статье 41 Конституции Украины каждый имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью, результатами своей интеллектуальной, творческой деятельности.

Согласно ст. 1074 ГК Украины ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в других случаях, установленных законом, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны. связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового поражения, предусмотренных законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), поступающие ему денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету (ч. 1 ст. .1066 ГКУ).

Банк имеет право использовать денежные средства на счете клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом, договором между банком и клиентом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете .

Банк вправе потребовать расторжения договора банковского счета:

1) если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет возобновлена в течение месяца со дня предупреждения банком об этом;

2) в случае отсутствия операций по этому счету в течение года, если иное не установлено договором;

3) в случаях, предусмотренных законодательством, регулирующим отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения;

4) в других случаях, установленных договором или законом.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту или по его указанию или в порядке, установленном законом, перечисляется на другой счет в сроки и порядке, установленные банковскими правилами.

Банк может отказаться от договора банковского счета и закрыть счет клиента в случае:

1) отсутствие операций по счету клиента в течение трех лет подряд и отсутствия остатка денежных средств на этом счете;

2) наличия оснований, предусмотренных Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения". При этом остаток денежных средств на счете клиента возвращается клиенту.

Оцените финансово консультацию юриста, которая Вам наиболее помогла.

Если у Вас остались дополнительные вопросы, обращайтесь через кнопку "Звернутися" (при обращении указывайте свою е-почту).

Всего доброго!

Удачи Вам!

Подскажите какие возможны последствия при частом повторе (раз в неделю в течении скажем 6 месяцев) следующей последовательности действий:

- пополнение своей долларовой карты (ПриватБанк) на сумму $1000

- снятие с этой карты размером в $1000 (в течении недели)

Если Вы на карту будете класть или Вам будут переводить 3000 - 35000 грн в месяц - то проблем у Вас с финансовым мониторингом быть не должно.

а снять с карты Вы можете любую сумму

Добрый день, Андрей!

Это одна и та же сумма на снятие и пополнение? Или каждый раз новое пополнение?

В случае запросо Банка, как субъекта фин.мониторинга, вам необходимо предоставить развернутое пояснение, и оно должно кальерироваться с требованиями закона в части фин.мониторинга.

Набирайте для уточнения деталей.