Ощадбанк заблокував доступ до рахунку, тому що "підозрілі" операції

Вітаю Вас.

Якщо вони наголошують на особистій присутності, не думаю, що вдасться щось вирішити без такого. А взагалі, відмова грубо безпідставна.

На жаль, але скарга до НБУ була без шансів, адже НБУ у більшості випадків займає позицію, що банк діє в межах закону, бо саме він визначає ризиковість операцій і порядок їх підтвердження. Скарги до НБУ у подібних випадках зазвичай закінчуються відпискою, що питання належить до внутрішніх процедур банку.

Єдиний обхідний варіант, який іноді працює - звернення через електронний підпис (КЕП). Якщо у вас є КЕП, можна спробувати офіційно направити заяву через «Ощад 24/7» (якщо не заблокований доступ) або письмово через e-mail/пошту із накладанням КЕП. Але на практиці Ощадбанк майже завжди наполягає саме на фізичному візиті.

На мій погляд, все ж таки, без особистого візиту до банку (або хоча б без КЕП, якщо вони підуть на зустріч) питання з розблокуванням вирішити нереально.

З повагою! Щасти Вам!

Вітаю!

В Ощадбанку передбачені тільки два варіанти можливості для розблокування рахунку. Так, залежно від причини блокування, картка може бути розблокована:

• через контакт-центр;
• через відділення банку.

Якщо оператор повідомив що для розблокування потрібно звернутися у відділення банку, тоді, на жаль, по-іншому розблокувати картку немає змоги.

Доброго дня, Денисе!

Я перебуваю закордоном, і так сталось що до виїзду я мав депозитний рахунок у Ощадбанку. Після завершення депозиту я вирішив вивезти кошти на рахунок іншого УКР банку. Під час виведення ощадбанк заблокував рахунок, посилаючись на те, що це "підозрілі" операції (хоча переказ на карту мого іншого банку).

Це була велика сума? Судячи з усього Ви потрапили під внутрішній банківський фінмоніторінг.

Раніше у даній фінустанові публікували пояснення, чому передбачене блокування картки й закриття доступу до облікових записів у застосунку. Це може статися з низки причин. Зокрема, в рамках закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" від 06.12.2019р. №361-ІХ, а також відповідно до "Положення про здійснення банками фінансового моніторингу", що затверджено Національним банком № 65 від 19.05.2020 року.

Банк регулярно з урахування ризик-орієнтованого підходу здійснює аналіз фінансових операцій клієнтів на відповідність суті, масштабу та змісту діяльності, щодо наявності індикаторів підозрілості фіноперацій. Уточнення вимагають транзакції на суму від 30 тис. грн, готівкові платежі у розмірі від 5 тис. грн.

Проте, Ви перераховували кошти на свій же власний рахунок в інший банківській установі, тож, чому саме дана операція є підозрілою?

Зараз, для розблокування вони вимагають особисту присутність у відділені, враховуючи війну в Україні це не дуже доцільний варіант для мене. Також вони кажуть що по довіреності вони теж не будуть розблоковувати, тільки особисто.

Така вимога працівників банківських установ є безпідставною і не ґрунтується на нормах закону, оскільки ст. 209 Цивільного кодексу України передбачено, що будь-який правочин (довіреність відноситься до одностороннього правочину) з її участю може бути нотаріально посвідчений за бажанням фізичної або юридичної особи.

Водночас, перелік сфер суспільних відносин, у яких для довірителя може бути участь представника законом не обмежується.

З чим пов'язана вимога прибути саме особисто? Що саме вимагається? Проведення ідентифікації та верифікації?

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

3.2. Згідно з ч. 1 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно ч. 1-3 ст. 1166 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Я подав скаргу в НБУ, але вони відмовились приймати будь-які дії.

Зазвичай скарги до НБУ недієві та закінчуються по-суті лише відпискою. Проте, це з Вашого боку спроба вирішити питання у досудовому порядку.

Скажіть будь-ласка, чи в такому випадку можливо розблокувати рахунок без особистої присутності?

На мою думку, це буде можливо тільки за Вашої особистої присутності або ж у судовому порядку.

З повагою, адвокат Айвазян.

Добрий вечір.

Якщо операції заблоковані Фінмоніторингом, то вам, скоріш за все, прийдеться особисто відвідати Відділення Ощадбанку. Це викликане принципом фінмоніторингу "знай свого клієнта". Взагалі не всі банки вимагають особистої присутності Клієнта при розблокуванні рахунків, але в кожному Банку діє власна Програма фінансового моніторингу і Банки повинні їй слідкувати. В Ощадбанку це, напевно, прописано в Правилах, тому і кажуть, що не розблокують по довіреності.

Представництво по довіреності в сфері фінмоніторингу не заборонено згідно чинного законодавства України.

Ощадбанк допускав безліч порушень чинного законодавства при обслуговуванні осіб, які були зареєстровані/прожиали на тимчасово окупованих територіях. Тому наразі вимоги щодо блокування/розблокування рахунків та обслуговування клієнтів по довіреності в Ощадбанку (та інших банках) посилені.

Спілкування із менеджерами банку у вашому випадку не є конструктивним.

Пишіть письмовий Запит Банку із викладенням вашого питання.

Вказуйте, що Ваші інтереси буде представляти представник по нотаріально посвідченій довіреності. Також зазначте обсяг повноважень представника по довіреності та причини, по яким ви не можете особисто відвідати Банк.

Доповніть Запит положеннями ч.20 ст.11 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення":

"У разі якщо особа діє як представник клієнта, суб'єкт первинного фінансового моніторингу повинен перевірити на підставі офіційних документів наявність у цієї особи відповідних повноважень, а також здійснити ідентифікацію та верифікацію такої особи."

Вам впродовж 30-ти днів нададуть письмову відповідь. Виходячи з неї будете приймати рішення щодо подальших дій.

Відповідь буде підставою для Судового позову.

Доброго дня!

Ситуація досить типова - банки зараз дуже жорстко виконують норми закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів» та внутрішні політики фінмоніторингу.

Ощадбанк вимагає особистої присутності, адже вони посилаються на внутрішні правила (договір комплексного обслуговування), але реально мова йде про виконання KYC/AML процедур (Know Your Client).

Банк, побачивши "ризикову операцію" (виведення всієї суми депозиту на інший банк), зупинив транзакцію і заблокував доступ, щоб пересвідчитись у законності походження коштів та особі клієнта, але він не має права вимагати особистої присутності як єдиного варіанту розблокування рахунку.

Відповідно до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу установа здійснює ідентифікацію особи, від імені або за дорученням якої встановлюються ділові відносини / проводиться фінансова операція. Установа отримує необхідні ідентифікаційні дані з офіційних документів (їх копій), зокрема довіреності, інформації, наданої та засвідченої законним представником, та з інших джерел. Верифікація цієї особи здійснюється під час її першого звернення до установи.

Отже, законодавство прямо не вимагає лише особистої явки. Є альтернативи:

1. Довіреність, посвідчена консульством України або довіреність оформлена у іноземного нотаріуса засвідчена штампом Апостиль та перекладена на українську мову. Банк не має права її ігнорувати. Якщо вони кажуть, що «по довіреності не працюємо» - це більше внутрішня політика, ніж закон.

2. Постанова НБУ №107 (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0107500-20#Te...) дозволяє банкам проводити ідентифікацію дистанційно, зокрема через відеозв’язок чи застосунок «Дія». Але Ощадбанк часто уникає цього, бо не має відпрацьованої процедури.

3.Якщо банк блокує Ваші кошти без реальної підстави і не надає можливості Вашому представнику вирішити дане питання, Ви можете звернутися до суду з вимогою зобов’язати розблокувати рахунок та виплатити кошти.

З повагою, юрист Дерій В.О.!