Консультації стосовно несплаченого кредиту

Доброго дня.

Пишіть письмовий запит в Банк на ім'я Голови Правління. Заказним Листом з описом вкладення.

Питання: сума кредиту, умови кредитування, розрахунок заборгованості, стадія примусового стягнення і т.д.

Щодо Вашої ситуації - "був лише судовий збір" - тільки збір - такого не буває.

Є ще провадженння щодо стягнення по кредиту.

Ви в реєстрі боржників дивились? https://erb.minjust.gov.ua/

А в АСВП? https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors

Вітаю Вас.

У будь-якому випадку, бажано аналізувати рішення суду.

У подібних ситуаціях часто виникає плутанина між судовим рішенням, виконавчим провадженням та самою кредитною історією. Якщо є рішення суду, яке набрало законної сили, то воно визначає остаточний розмір боргу, і банк уже не може нараховувати нові відсотки чи пеню понад суму, встановлену рішенням. Проте в кредитних історіях часто відображається інформація, надана самим банком, навіть якщо це не відповідає фактичному стану речей. Саме для даної мети варто розібратися із змістом рішення суду, все ж таки.

Щоб закрити питання, потрібно отримати повний текст судового рішення і довідку про його виконання (у Вашому випадку хоча б щодо судового збору). Якщо банк не подав виконавчого провадження щодо стягнення основного боргу, він фактично втратив можливість примусового стягнення через пропуск строків пред’явлення рішення до виконання. У такій ситуації логічно звернутися із письмовою заявою до банку з вимогою оновити інформацію в бюро кредитних історій, додавши копію судового рішення та довідки з виконавчої служби про відсутність відкритих проваджень.

Якщо банк відмовиться це робити, можна напряму звернутися до бюро кредитних історій із заявою про виправлення даних і додати підтверджуючі документи. Це і є ключ до того, щоб відкрити собі шлях для отримання нового кредиту.

З повагою! Щасти Вам!

Доброго дня, Олег!

В Приватбанку були проблеми з кредитом,банк подав на суд, було судове рішення,виконавче провадження було тільки судовий збір,який оплачений і вже закрите.

Ви маєте на увазі, що виконавче провадження було відкрито тільки щодо стягнення судового збору за рішенням суду? Тобто, банк не подав до виконавчої служби виконавчий лист щодо стягнення самої суми заборгованності?

хотів взяти кредит,зайшов в кредитну історію ,заборгованість є і я так розумію росте.на мою думку якщо є судове рішення і стала сума про стягнення то кредит не може збільшуватися. приват не подав виконавчого провадження про стягнення суми за судовим рішенням і проскочив.

За кожним рішенням суд, який його постановив, видає один виконавчий лист. Декілька виконавчих листів видаються на вимогу стягувача для виконання рішення в різних місцях, а також за кожним окремим присудженням чи коли рішення постановлене на користь кількох позивачів або проти кількох відповідачів. У кожному виконавчому листі точно зазначається, яку частину рішення згаданим листом треба виконати.

За заявою стягувача може бути видано кілька виконавчих листів за кількістю боржників для виконання вироку або рішення, які передбачають їх солідарну матеріальну відповідальність. У кожному виконавчому листі обов'язково зазначається сума стягнення і перелічуються всі боржники з вказівкою на їх солідарну відповідальність.

Якщо рішенням задоволені різнотипні вимоги, то за кожною з них виписується окремий виконавчий лист, наприклад, один лист про передачу грошей кредитору і другий — про стягнення з боржника судових витрат у доход держави.

Виконавчі документи можуть бути пред’явлені до примусового виконання протягом трьох років. Окрім посвідчень комісій по трудових спорах та виконавчих документів, за якими стягувачем є держава або державний орган, які можуть бути пред’явлені до примусового виконання протягом 3 місяців.

Якщо виконавчий лист стягувачем не було подано це не означає, що борг зникне автоматично. Тобто, по суті відсутність у виконавця виконавчого листа говорить про те, що примусове стягнення боргу не розпочато і вже не може бути розпочате у Вашому випадку, але це не скасовує сам обов'язок сплатити борг. Щодо процентів, то саме у даному випадку, стягувач немає права нараховувати останні.

По суті, Ваш борг - це непогашене зобов’язання, навіть за умови того, що банк вже не може стягнути останній примусово.

У будь якому випадку Вам необхідно почати із офіційного звернення до ПриватБанку щодо отримання інформації про подання останнім виконавчого листа до виконавчої служби; про підстави відповідно до яких нараховуються проценти та пеня; про загальниу суму заборгованності тощо.

Після того, як отримаєте письмову відповідь можна буде рухатись далі.

Кредитодавець або позикодавець не має права нараховувати передбачені договором проценти та пеню після закінчення строку його дії, чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина перша статті 598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина перша статті 1049 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18), зазначено, що:

«Звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Рішення суду про стягнення заборгованості чи звернення стягнення на заставлене майно засвідчує такі зміни. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Якщо за рішенням про звернення стягнення

на предмет застави заборгованість за кредитним договором указана в такому рішенні у повному обсязі, кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів».

До аналогічних висновків дійшов і Верховний Суд у постановах: від 28 жовтня 2020 року у справі № 362/3054/14-ц, від 05 листопада 2020 року у справі № 711/5482/18.

Таким чином, у кредитодавця/позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти та пеню після закінчення строку його дії, чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З повагою, адвокат Айвазян.

Вітаю Вас, Олег Анатолійович!

Ви так і не сплачували суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 31227 грн?

Після набрання законної сили судового рішення - сума боргу фіксується і нарахування відсотків чи штрафів є незаконним.

Якщо виконавче провадження Ви закрили лише по судовому збору, то саме рішення про основну заборгованість банк, очевидно, не подавав на виконання. Проте, це не означає, що борг зник - він залишається, поки Ви його не закриєте добровільно чи банк не відмовиться від стягнення.

Кредитна історія в Україні ведеться бюро кредитних історій. Якщо Приватбанк не закрив інформацію про Ваш борг, то вона "висить" і блокує можливість отримання нового кредиту.

Ви можете звернутись до Приватбанку з письмовою заявою зафіксувати борг відповідно до судового рішення, а якщо вони вказують суму більшу за рішення суду - це порушення і Ви маєте право оскаржити такі дії через НБУ або суд.

Якщо банк підтвердить, що борг погашений або закритий (наприклад, через закінчення строків виконання), вони зобов’язані подати оновлену інформацію до Бюро.

Якщо ж борг ще є - його доведеться або сплатити, або домовитися з банком про реструктуризацію. Лише після цього інформацію в кредитній історії приберуть.

Важливо: сам факт відсутності відкритих виконавчих проваджень ще не означає, що кредитна історія чиста.

Тому, щоб отримати кредит - Вам спершу потрібно завершити історію з Приватбанком у частині сплати заборгованості за кредитним договором.

З повагою, юрист Дерій В.О.!