Как подтвердить происхождение средств

Добрый день!

Заранее собирать как можно больше доказательств:

- вести отчетность (хотя бы в формате Exel). Кто купил, по какому курсу, сколько перевел так далее;

- сохранять квитанции банковских переводов;

- если биржа, на которой вы проводите операции, сохраняет переводы с вашего кошелька на другой кошелек (аналогично интернет-банкингу), так же фиксировать эти транзакции (хотя бы в формате скринов).

Сейчас банки более продвинуты в контексте разных вариантов торговли криптовалютой, поэтому при наличии вышеперечисленного все должно быть в порядке.

Так же советую обратить внимание на нормы фин. мониторинга.

Финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу в случае, если сумма, на которую она осуществляется, равна или превышает 400 000 гривен в месяц в случаях:

зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), совершение других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (юрисдикции), не выполняющее или ненадлежащее выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения (в том числе дипломатическое представительство, посольство, консульство такого иностранного государства) или одной из сторон - участников финансовой операции есть лицо, имеющее счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (юрисдикции);

финансовые операции политически значимых лиц, членов их семьи и/или лиц, связанных с политически значимыми лицами;

финансовые операции по переводу средств за границу (в том числе к государствам, отнесенным Кабинетом Министров Украины в офшорные зоны);

финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств).

Финансовая операция подлежит внутреннему (не обязательному, на усмотрение банка) финансовому мониторингу, если у субъекта первичного финансового мониторинга (в нашем случае банка) возникают подозрения, основанные, в частности, на:

критериях рисков, определенных самостоятельно субъектом первичного финансового мониторинга с учетом критериев рисков, установленных центральным органом исполнительной власти по формированию и обеспечению реализации государственной политики в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма;

установлении по результатам проведенного анализа факта (фактов) несоответствия финансовой (финансовых) операции (операций) финансовому состоянию и/или содержанию деятельности клиента;

типологических исследованиях в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма или финансированию распространения оружия массового поражения, подготовленных и обнародованных специально уполномоченным органом.

Таким образом, все зависит от политики и внутренних правил банка. К примеру, мои клиенты использовали для такой торговли Монобанк. Там процессы финансового мониторинга автоматизированы: программные алгоритмы отслеживают переводы и видя подозрительный по внутренним правилам банка могут заблокировать счет либо отменить перевод.

Через определенный период времени Монобанк сделал для моих клиентов лимит в 250 тыс. грн. зачислений на карту в месяц. Либо сказал открывайте ФЛП и проблем не будет (об этом будет ниже). Поэтому все зависит от банка, его политики.

Были отзывы с Приватбанка, там к этому относятся более лояльно, просто общение со службой поддержки урегулировало спор.

Желательно при прохождении анкеты в банке указывать доход повыше. К примеру, если у вас стоит доход 10 тыс. грн в месяц, то регулярные начисление по 50 тыс. грн в рамках недели или дня могут вызвать подозрения.

Лучше делать больше платежей меньшими суммами: одну большую разбивать на несколько маленьких. Если есть возможность, переводы делать с разных карт.

При возникновении дополнительных вопросов нажимайте кнопку "Обратиться". буду рад помочь.

Доброго дня, Романе

Якшо у Вас будуть перекази на рахунок, які перевищили 5000 грн, банк має право провести фінансовий моніторинг.

У зв'зку з цим Вам буде треба надати банку зразок договору оферти, якщо це відкрита торгівля через інтернет, або просто окремі договори купівлі-продажу та первинні документи (рахунки-фактури, інвойси тощо), які підтверджують вказані банком грошові перекази, що були проведені у зв'язку з продажем товарів чи наданням послуг.

Зверніться до мене персонально, натиснувши кнопку "звернутись" я Вам все поясею.

Змініть банк. Правильний банк не допустить у Вас запитань.

Добрый день Роман.

Скорее всего банк проводит финансовый мониторинг и Вам нужно пройти процедуру верификации (подтвердить вашу личность обратившись в отделение), или же операции по счету вызвали у банка некие подозрения по поводу легальности полученных средств.

Если верификация ничего не даст и есть возможность, то поменяйте банк.

Если такой возможности нет попробуйте пояснить банку (если нужно письменно), что Вы стали получать доход на нерегулярной основе в 2022 году и декларацию о доходах за 2022 год будете подавать в следующем году, после чего предоставите ее в банк.

Если такое объяснение банк не устроит и счет не разблокируют, то скорее всего Вам придется зарегистроровать ФЛ-П или ООО, открыть счет уже как предприниматель или предприятие (юр.лицо) и вести упрощенный учет и отчетность. Предоставив декларацию по единому налогу и другие документы у банка не должно быть к Вам претензий касательно легальности полученных Вами средств и уплаченных налогов (хотя они это не должны проверять поскольку это функции налоговой, а не банка). Банк должен следить чтобы деньги были получены из легального источника (условно не от торговли оружием, наркотиками или людьми).

Добрый день!

Сообщаю следующее:

У Вас есть 3 выхода иначе рано или поздно при поступлении на карты больших обьемах 400 тис грн в месяц и больше 5 тыс грн в день с неизвестных источников.

Банк заблокирует счет и финмониторинг подаст информацию в органы ДФС.

Если подтвердить не сможете от 5 до 30 дней, деньги вернуться отправлю , а счет закроют и остановят сотрудничество с Вами

Вам необходимо либо подать декларацию физ лица годовую о доходах в налоговую по месту регистрации, оплатить:

ПДФО -18%

ВЗ- 1,5%

и подать декларацию со справкой об оплате налогов банку.

Либо решить вопрос с регистрацией ФОП 3 группы (налог за себя и 5% от дохода или 3% без ПДВ)

Выбрать соответствующее КВЕД и согласно их получать доход на счет ФОП.

Подписываться с контрагентами договор об оказании услуг и акт выполненных работ с подписями.

Если это не возможно, Вы как ФОП выписываете бухгалтерскую справку о поступлении средств на счёт, согласно НКУ и подаете в орган ДФС.

Бухгалтерская справка есть законным первычным документом в деятельности ФОП.

___

По операциям со снятием денег с текущего счета.

С одной стороны, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения по решению суда или условиям обременения (статья 1074 Гражданского кодекса Украины). В то же время операции по такому счету могут быть приостановлены, но в этом случае банк должен найти основание из вышеизложенного перечня.

Приостановление финансовой операции осуществляется сроком на два рабочих дня. Специально уполномоченный орган по вопросам финансового мониторинга может принять решение о приостановлении операций сроком до пяти дней для дальнейшей проверки, одновременно уведомив правоохранительные органы.

Если подозрения не подтверждаются, операции должны быть немедленно возобновлены.

Урегулирование споров

В случае если банк неправомерно, по мнению клиента, отказывается выдать денежные средства, вопрос разблокировки счета, как правило, разрешается путем переговоров с представителями банка. Возможно, нужно будет предоставить дополнительные пояснения и/или документы по блокирующей операции и таким образом решить проблему в досудебном порядке. Если переговоры не приведут к желаемому результату, следует обратиться в суд с иском об ограничении прав клиента на распоряжение денежными средствами (статья 1074 ГК Украины). Снимая деньги с депозита/текущего счета (наличными), клиент не обязан объяснять причину такого снятия. .(Постановление правления НБУ №65)

Просто снимите деньги наличными в кассе любого города, пусть закрывают счет и прекращают работу с Вами,это не проблема для Вас , Вы просто найдите другой более удобный вам банк

Шансы достаточно высоки, поскольку постановление НБУ является подзаконным актом и не может противоречить Гражданскому кодексу Украины.

С уважением,

Константин Гончаренко

Добрый день.

Вы попали под процедуру финмонторинга. Что Вы можете сделать сейчас. Все зависит, каким образом производился вывод средств, был ли указан источник выплат и их назначение. Исходя из этого, можно будет предоставить договор займа, гражданско-правовой договор на оказание услуг или выполнение работ. Возможны иные варианты исходя из Вашей ситуации.

Но для того что бы в будущем не повторилась данная ситуация, а она может повториться не смотря на решение проблем с тем платежом, что сейчас заблокирован(и скорее всего точно повториться), Вам необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя.

Зарегистрироваться Вы можете через приложение Дия. В качестве группы налогообложение рекомендую избрать 3 группу упрощенного налогообложения, с применением спецналога в размере 2%.

Якщо Ви бажаєте отримання повної консультації та надання алгоритму всіх можливих дій в Вашій ситуації, Ви можете звернутися до мене персонально, натиснувши кнопку "Звернутись" вгорі.