Начните консультацию с юристом онлайн
Взял кредит в МФО «Манивео». Исправно платил, но в один день задержали зарплату и началась просрочка с космическим процентом. В данный момент процент составил в два с половиной раза больше суммы займа, что является для меня уже огромной суммой, которую просто не выплатить за один месяц. (Брал 14 000 грн, в данный момент с учётом процента 35 600 грн.).
В данный момент мои данные передали третьим лицам (коллекторским компаниям), от которых постоянно поступают звонки и смс с угрозами судебного процесса, явками на адрес проживания по регистрации и т.д. Аналогичная процедура и некоторым моим родным.
Может ли не выплата данной организации грозить судебным процессом, уголовной ответственностью? Или это все закончится только психологическим давлением мне и моим родным?
Какие права есть у данной организации?
Похожие вопросы
Кодексы Україна
Кодекс України з процедур банкрутства Кодекс цивільного захисту України Кримінальний процесуальний кодекс України Митний кодекс України Повітряний кодекс України Податковий кодекс України Кодекс адміністративного судочинства України Цивільний процесуальний кодекс України Кримінально-виконавчий кодекс України Господарський кодекс України Цивільний кодекс України Сімейний кодекс України Земельний кодекс України Кримінальний кодекс України Водний кодекс України Кодекс торговельного мореплавства України Про надра Лісовий кодекс України Господарський процесуальний кодекс України Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 213 - 330) Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 1 - 212-21) Житловий Кодекс Української РСР Європейський кодекс соціального забезпечення Бюджетний кодекс УкраїниНовое в блогах Юристи.UA
Ответы юристов (10)
Адвокат, г. Киев, 20 лет опыта
они могут обратиться в суд
уголовная ответственность - нет
Юрист, г. Чернигов, 10 лет опыта
Добрий вечір.
1) Колекторська компанія - це фірма, яка на прохання банку чи іншого кредитора приступає до стягнення боргів. Станом на сьогодні спеціальних законодавчих актів, які регулюють діяльність колекторів в Україні, немає, але водночас законодавство прямо не забороняє їх діяльність.Підставою для виконання колекторською організацією своїх функцій може бути договір, укладений з кредитором (договір доручення, комісії, факторингу).Основна функція колекторів – стягнення боргу з боржника, яка може визначатися як послуга, що надається колектором відповідному кредитору (так зване посередництво між кредитором і боржником). У такому випадку колектор виступає посередником між кредитором і боржником за певну винагороду, передбачену умовами договору.У разі, якщо ж колектор купує право вимоги до боржників у кредиторів, він фактично набуває статусу нового кредитора.Нормами Цивільного кодексу України встановлено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), правонаступництва, виконання обов'язку боржника поручителем чи заставодавцем (майновим поручителем) або виконання обов'язку боржника третьою особою.Водночас частина третя статті 512 Цивільного кодексу України містить положення, згідно з яким кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. У цьому випадку колекторська компанія може діяти від імені кредитора на підставі договору доручення або надання послуг за певну винагороду.2) Які права колекторів? Примусове стягнення заборгованості в рамках закону може бути здійснене лише за рішенням суду, що набрало законної сили і з дотриманням усіх офіційних процедур, передбачених Законом України «Про виконавче провадження». Колектори самостійно цього робити ні в якому разі не можуть. Але вони мають право звернутися до суду з метою стягнення переуступленого їм боргу і у випадку позитивного рішення суду звертатися до виконавчої служби чи приватних виконавців з метою стягнення заборгованості.Отже, фактично єдина законна функція колекторів – це письмово нагадувати боржникам про залишок боргу (а в разі несплати, передавати справи до суду, щоб отримати борги державними чи приватними судовими виконавцями).
3) Стягнення боргу відбувається саме в рамках цивільного провадження, а не кримінального.
А тому ніхто не притягне Вас до кримінальної відповідальності за кредити.
Всього Вам доброго.
Адвокат, г. Киев
В упрощенном виде, коллекторы – это лица, целью которых является решение вопросов взыскания проблемной задолженности во внесудебном порядке.
В украинских реалиях коллекторы имеют определенную специфику. Вся разница заключается в методах работы с должниками. Если в западных странах это переговоры, убеждение, реструктуризация проблемной задолженности и т.п., то у нас, зачастую, это угрозы и иные недобросовестные методы взыскания задолженности.Наиболее часто, исходя из жалоб наших клиентов, коллекторы применяют следующие методы воздействия на должника:
Отдельно следует указать манеру их общения.Цель коллектора – психологически надавить на заемщика и склонить его выполнить свои денежные обязательства перед финансовой организацией-кредитором.
Работают они в основном по «скриптам» — заранее заготовленному тексту, который получают в процессе обучения в компании. Такие «скрипты» нацелены на выявление слабых мест заемщика, например, человек боится получать звонки на работу или престарелым родителям. Увидев такую реакцию, коллектор помечает ее себе как «болевую точку» и в дальнейшем начинает давить именно на нее.Наиболее часто применяющийся метод «работы» с должниками – звонки с угрозами.
При этом, Вы не испугаете взыскателей обращениями в полицию, привлечением к уголовной ответственности за вымогательство или принуждение к исполнению договора. Не испугает их даже запись разговора.
Они прекрасно понимают неэффективность полицейского расследования. Это связано с тем, что, во-первых, их номера постоянно меняются, телефоны работают только на исходящие вызовы (им дозвониться нельзя), во-вторых, они никогда не представляются сотрудниками конкретной фирмы, а потому, связь доказать практически невозможно, в-третьих, они не называют своих анкетных данных, а если и называют, то, разумеется, вымышленные.
Как уже было сказано, Вы не сможете договориться с ними или убедить реструктуризировать задолженность. По крайней мере, в нашей практике, таких случаев не было.Есть несколько способов:
Общаться с коллекторами не стоит и потому, что их обучают основам психологии, поэтому, разговаривая с ними, Вы даете им возможность найти свое уязвимое место.А вот чему никогда не надо верить при общении с коллекторами:
Звонки из псевдо «полиции». Очень часто применяется при общении схема, когда звонит коллектор и представляется сотрудником правоохранительного органа. Такая схема избирается на последующих этапах «работы с должником» когда обычные звонки не дали результата. Она преследует 2 цели: не допустить, чтобы заемщик прекратил разговор (опасение, а может это действительно полиция), а также такой звонок несет дополнительное психологическое давление. Как распознать коллектора? Очень легко. Запомните, ни один сотрудник полиции не будет Вам звонить и требовать погашения долга. Задача полиции – расследовать дело, а не вымогать деньги. В таком случае, можете смело говорить, чтобы вызывали Вас повесткой, отбивать звонок и добавлять телефон в «черный список». Можете также поинтересоваться ФИО такого «сотрудника». Думаю, Вам не ответят.
Угроза привлечения к уголовной ответственности за мошенничество. Очень активно в настоящее время применяется эта схема. Запомните! Мошенничество (ст. 190 УК) – это завладение чужим имуществом или правом на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Иными словами, для привлечения к ответственности за мошенничество необходимо доказать, что заемщик взял кредит или микрозайм без намерения его возвращать. А если должник выплатил хоть какие-то деньги, мошенничество исключено. Не бойтесь этих угроз, они безосновательны!
Фальсификация и рассылка «решений судов» о взыскании средств. По почте Вам может прийти одно из таких «судебных» решений.Обещание приезда «выездной группы» для описи имущества. Очередная пустая угроза. Запомните, у коллекторской компании просто не хватит ресурсов выезжать к каждому заемщику.
Кроме того, опись имущества – это исполнительное действие, которое может проводиться государственным или частным исполнителем только по решению суда и только в отношении имущества самого заемщика (не его родственников).
И если даже теоретически предположить что к Вам кто-то приедет, смело вызывайте полицию и не открывайте двери. Такое поведение быстро заставит коллекторов уйти.1. Могут ли коллекторы подать в суд для взыскания микрозайма?
Да, формально, могут. Это их право. Но на практике все немного иначе. На самом деле, процент обращения в суды с исками о взыскании задолженности весьма незначительный. Это связано с тем, что тело займа небольшое, а для обращения в суд необходимо оплатить судебный сбор, который может превышать даже сумму быстрозайма. Кроме того, необходимо содержать штат юристов, которые всем этим будут заниматься. Экономически это не выгодно кредитодателям. Именно поэтому основной метод взыскания просроченной задолженности – коллекторы, методы борьбы с которыми, описаны выше. Можно ли принудительно реструктуризировать задолженность?
Увы, нет. Реструктуризация возможна только по взаимному согласию кредитной организации и заемщика. Заставить кредитодателя через суд нельзя. Могут ли моих родных, близких, друзей заставить платить за меня, выселить их из жилья и т.п.?
Нет, это исключено. По договору микрокредита отвечает только заемщик. Вашим близким ничего не угрожает.
Юрист, г. Чернигов, 10 лет опыта
І так колектори часто діють методом залякування та пресингу, використанням у листах-претензіях якихось «розумних» слів, банківських термінів та цифр. Є навіть випадки, коли колектори надсилають фальшиві рішення суду про стягнення боргу. Людина під таким тиском інколи погоджується віддати суму грошей, яку вимагають, аби тільки їй дали спокій. Але якщо уважно читати листи колекторських агентств, то може виявитися, що інформація надається людині з перекрученням змісту, термінів і понять.
Нерідко дії представників колекторських компаній виходять за рамки правового поля настільки, що містять в собі ознаки складу злочинів, а саме: порушення недоторканності приватного життя, вимагання, примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов’язань.
Якщо фізична особа постраждала від таких дій з боку колекторів, їй потрібно звернутися із заявою про вчинення кримінального правопорушення до поліції.
Єдиним законним цивілізованим методом стягнення боргу є звернення до суду.
Однак колектори вкрай рідко вдаються до судового порядку стягнення заборгованості. Відбувається це з ряду причин: небажання нести додаткові часові та грошові витрати, відсутність доказової бази, безпідставність висунутих до боржника вимог, безперспективність примусового стягнення боргу в порядку виконавчого провадження тощо.
Тим паче суд може зменшити суму неустойки (пені, штрафних санкцій банку), якщо вона набагато більша, ніж основна сума боргу.
Юрист, г. Винница, 17 лет опыта
Доброго вечора.
У нас є розроблена стратегія захисту від незаконних і необґрунтованих вимог мфо, банків, яка дозволяє позичальнику відстоювати свої права, й в кінцевому результаті сплатити лише законно обґрунтовану суму по позиці.
Наступне пишеться звернення, де витребовується повний, вичерпний пакет документів по позиці включно із калькуляцією. Забороняється позикодавцю чи підрядним третім особам Вам телефонувати та здійснювати інший тиск по сплаті зобов*язань.
На основі відповіді на звернення і чинного законодавства проводиться правильна - законно обґрунтована калькуляція і створюється алгоритм подальших дій для вирішення питання погашення заборгованості у досудовому, чи судовому порядку.
Пам*ятайте, що подають позикодавці на кінцевих термінах позики (під закінчення позовної давності), одразу ніколи, це залякування. На суд Вас повинні запросити під підпис. На суді Ви маєте право розірвати договір з метою припинення подальших нарахувань, після рішення суду до повного погашення позики. Заявити свої заперечення.
Як свідчить практика в 81% випадків вдається врегулювати спір у досудовому порядку. Шляхом надсилання звернень, скарг, заяв до позикодавця, регулятора, правоохоронних органів.
Тому Вам вирішувати, що краще. Платите фантазії позикодавця, чи ту суму, яку має право нараховувати позикодавець за законом. Повірте різниця значуща. В разі відсутності конструктивного діалогу з боку позикодавця, Ви самі можете подати судовий позов про розірвання договору й надати власну калькуляцію по позиці Розмір боргу можна суттєво зменшити.
Для написання звернення одразу проводиться аналіз.
Для повного розуміння проведеної роботи:
Аналіз включає в себе перевірку підписаного договору, додатків, правил, установчих та інших документів, які відносяться до угоди на відповідність чинному законодавству.
Повідомлень, листів, дзвінків, які Вам надходили.
На основі проведеного аналізу пишуться звернення до позикодавця, регулятора, правоохоронних органів, суду.
Якщо потрібна допомога, буду рада допомогти, звертайтеся.
Юрист, г. Мирноград, 13 лет опыта
Общаться в чатеЗдравствуйте. Отсылайте их в суд. Родственники пусть вносят в черный список. Через пару месяцев звонки прекратятся.
Коллекторы не могут взыскать задолженность. Единственный орган, который занимается взысканием - это исполнительная служба
Адвокат, г. Харьков, 25 лет опыта
Все методы коллекторских фирм да и сотрудников МФО по выбиванию долгов далеки от законных, а зачастую содержат признаки уголовных правонарушений. Поэтому на все звонки с требованием выплатить деньги в сумме, непонятно как начисленной предлагайте обращаться к Вам в письменном виде. Если считают, что Вы нарушили свои обязательства (это ещё тот вопрос!) пусть обращаются в суд.Если не понимают сказанного и названивают дальше - посылайте их, знаете куда. Ни звонить и угрожать, ни тем более приезжать лично к Вам и требовать денег они не имеют права. Если вдруг приедут, то сразу вызывайте полицию и заявляйте о вымогательстве.
Юрист
Здравствуйте! Когда Вы берете онлайн-кредит и не возвращаете долг, то сотрудники банка не могут обратиться в суд, так, как их деятельность не урегулирована законом, по этому они передают долги "коллекторам". Деятельность "коллекторских" организаций не урегулирована действующим законодательством. То есть они находятся вне закона. Они могут подать на Вас в суд, и если у них на руках будет судебное решение, тогда стоит бояться. Но как видим на практике, в большинстве случаев они просто "берут на понт" и обходятся психологическим давлением.
Адвокат, г. Харьков, 7 лет опыта
Добрий ранок.
Що в такому випадку можливо робити?
1. Направити запит до МінФіну щодо отримання відомостей про наявність ліцензії у МФО.
2. Перевірити через реєстр судових рішень чи звертається МФО до суду.
3. ЗВернутися до МФО із заявою про реструктуризацію боргу.
4. Провести рефінансування заборгованності.
5. У разі погроз - зафіксувати та звернутися до поліції іх заявою в порядку ст. 214 КПК.
Якщо МФО передала права вимогу до іншої компанії, то Вас повинні були повідомити про таке, у порядку Цивільного кодексу. Ви маєте право вимагати договір про відступлення права вимоги. Якщо Вам не нададуть такий документ, то сплачувати борг Ви повинні виключно на старий рахунок.
Взагалі, так, МФО може звернутися до суду. У випадку, якщо суд прийме рішення на користь МФО, то буде відкрите виконавче провадження та будуть проводитися відрахунки з Вашої з/п, може бути реальзоване Ваше майно.
Але, якщо Ви вчасно та правильно підготуєте відзив на позовну заяву МФО до суду, то можна залишити лише тіла кредиту, та скасувати всі відсотки, або взагалі відмінити борг.
Якщо надана консультація Вам допомогла, прошу обрати її як найкраща відповідь. Дякую.
Юрист, г. Днепр, 31 год опыта
Закон Украины "Про споживче кредитування" (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19):
"Стаття 21. Особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит
1. Споживач, який порушив своє зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
2. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов’язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.".
Во-первых, расчет суммы пени с применением двойной учетной ставки НБУ имеет свои особенности: во-первых, учетная ставка НБУ по сути представляет собой процент за пользование кредита НБУ коммерческим банка, при этом, периодом начисления этого процента является один год, т.е. определенная ставка "годовых"; во-вторых, учетная ставка НБУ может меняться в течение года; в-третьих, согласно приведенной выше норме Закона размер учетной ставки ограничен числом в 15 процентов.
Во-вторых, сумма неустойки согласно приведенной выше норме не может превышать половины (50%) полученной заемщиком суммы кредита.
В-третьих, что касается процентной ставки по кредиту: во-первых, логично, что он не может быть меньше учетной ставки НБУ (в чем тогда смысл деятельности банков, МФО?); во-вторых, касательно процентной ставки, Законом Украины "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування" (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2478-19) внесены изменения, в частности, в ст.1056-1 Гражданского кодекса Украины (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15).
Изложенная информация может использована как для расчета реальной суммы долга по кредиту, так и квалифицированно защищаться перед кредиторами. Что касается коллекторов, согласен с доводами коллег.