Монобанк заблокував кошти

Добрий день!

Перш за все необхідно встановити причину блокування, а далі вирішувати, як виправити.

В моно досить оперативний чат в месенджерах, тому, потрібно почати з цього. Звісно з телефону особи, в якої заблокований рахунок.

Доброго дня.

Всі документи є. Вони мають статус Договору приєднання, тобто ви (ваш син) погодились на їх умови при підписання Заяви на випуск платіжної картки і т.д. Ваша згода із умовами банківського обслуговування у Додатку Моно - ви також "підписали" договір на банківські послуги.

Всі договори в повному обсязі є на сайті Монобанку та в додатку.

Якщо не маєте документів на підробіток - такими документами можуть бути: обмін листами (пропозиція надати певні послуги), згода із прийняттям виконаних робіт; публічний договір Замовника; Акти виконаних робіт і т.п. - вв процесі спілкування із Банком ми можете прийти до порозуміння щодо цих документів.

Пишіть у підтримку - з'ясовуйте причину блокування. Якщо дитина підліток - можуть витребувати підтвердження наявності трудових та тому подібних відносин. Якщо такого немає - на зняття коштів потрібна згода батьків.

Якщо заблокував фінмоніторинг - вимагатитмуть від Вас надання документів, що підтверджують походження коштів. Якщо ці документи не надасте - відмовлять в обслуговуванні і через 30 днів запропонують перерахувати ці кошти на інший рахунок Вашого сина в іншому банку.

Доброго дня, Тетяна!

На жаль, хлопець, скорше за все, потрапив під фінансовий моніторінг Монобанку. З якоїсь причини зарахування коштів на рахунок підлітка викликало з у банківської установи підозру. Це був одноразовий платіж чи декілька платежів? Яка сума платежу (платежів)? Скільки років підлітку? Вже зверталися у техпідтримку?

Станом на зараз в хлопця будуть витребувати підтверджуючи документи щодо походження коштів. Якщо він не зможе надати таке підтвердження, то Монобанк в кінцевому варіанті розірве з хлопцем договір та запропонує написати заяву про переказ коштів, які залишились на рахунку до іншої банківської установи.

Фінмоніторинг банку може заблокувати рахунок з кількох причин:

• Підозрілі операції: Невідповідність операції заявленій діяльності клієнта, часті або незвично великі перекази, транзакції з високоризиковими юрисдикціями.
• Відсутність документів: Ненадання або недостатність документів, що підтверджують джерело походження коштів або економічну доцільність операції.
• Санкційні списки: Знаходження клієнта або його контрагентів у санкційних списках.
• Неповна ідентифікація клієнта: Застаріла або неповна інформація про вас.
• Операції з готівкою: Часті або великі операції з готівкою, особливо якщо їхнє джерело незрозуміле.
• Запити від правоохоронних органів: Наявність судових рішень або запитів від інших державних органів.
• “Дроблення” операцій: Спроба розділити велику суму на кілька дрібних для обходу контролю.
• Ознаки фіктивної діяльності: Операції без очевидної економічної мети.

Згідно із Законом № 361-IX, обов’язковому моніторингу підлягають операції, якщо сума дорівнює або перевищує 400 000 гривень (або еквівалент в іноземній валюті).

Але це не єдиний критерій. Які суми потрапляють під фінмоніторинг незалежно від їхнього розміру, якщо вони мають такі ознаки:

• Переказ коштів за кордон (особливо в офшорні зони).
• Операції з готівкою (внесення, зняття, переказ).
• Операції з публічними діячами (PEP) або пов’язаними з ними особами.
• Операції, пов’язані з віртуальними активами.
• Операції з високоризиковими контрагентами або у високоризикових юрисдикціях.

Навіть менші суми можуть привернути увагу, якщо вони є підозрілими або виходять за рамки звичайної фінансової поведінки.

Документи, які можуть підтверджувати доходи (залежно від джерела доходу):

1. Заробітна плата:
   • довідка про доходи за останні 6 місяців (або за фактичну кількість місяців роботи з вказанням суми окладу) (сформувати довідку можна в особистому кабінеті веб-версії порталу «ДІЯ»;
   • виписка банку з рахунку про рух коштів за останні 6 місяців (або за фактичну кількість місяців роботи, але не менше 1-го місяця), які передують даті подання документів — отримати виписку можна в онлайн-банкінгу будь-якого банку;
   • довідка з Пенсійного фонду форма № ОК-7 за останній доступний до формування квартал — сформований в особистому кабінеті на Порталі електронних послуг Пенсійного фонду України, а також через мобільний застосунок «ДІЯ» (Дія/Послуги/Довідки/Довідка ОК-7).
2. Пенсія — довідка про доходи з Пенсійного фонду/Фонду соціального страхування за 1 місяць, або довідка про призначення пенсії, або виписка (довідка) банку з рахунку про рух коштів за 1 місяць, що передує даті подання документів.

Сформувати документ можна в особистому кабінеті на Порталі електронних послуг Пенсійного фонду України або отримати документ на паперовому носії безпосередньо у Пенсійному фонді України/Фонді соціального страхування.

• декларація про одержані доходи/податкова декларація (за квартальним методом подачі звітності - останніх 4 квартали; для річного методу — за останній звітний рік);
• довідка з ДПС про отриманий дохід за останні 6 місяців.

• договір банківського вкладу та/або виписка (довідка) підтвердження отримання таких доходів з рахунку за останні 3 місяці
• договір оренди нерухомості та/або виписка (довідка) підтвердження отримання таких доходів з рахунку за останні 3 місяці
• договір оренди транспортного засобу, копія свідоцтва про реєстрацію ТЗ та/або виписка (довідка) підтвердження отримання таких доходів з рахунку за останні 3 місяці

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня.

Звертайтесь за офіційним роз'ясненням.

Суб`єкт первинного фінансового моніторингу, що здійснює або забезпечує здійснення фінансових операцій, має право зупинити здійснення таких операцій, якщо вони є підозрілими, та зобов`язаний зупинити такі фінансові операції у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України.

Згідно з частиною 10 статті 23 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;

суб’єкт первинного фінансового моніторингу поновлює проведення фінансових операцій:

третього робочого дня з дня зупинення фінансової операції у разі неотримання суб’єктом первинного фінансового моніторингу протягом строку, передбаченого частиною першою цієї статті, рішення спеціально уповноваженого органу про подальше зупинення фінансової операції.

Доброго дня!

На рахунку залишились кошти? Чи надавали монобанку пояснення?

Справа в тому, що підліток попав під внутрішній фінансовий моніторинг банку, адже надходження коштів викликали підозру у банку.

Щоб розблокувати рахунок потрібно надати документи, які підтверджують джерело походження коштів. Наприклад, це може бути декларація про майновий стан і доходи, договір позики, договір дарування, копії документів, що підтверджують джерела доходів родичів. Також часто використовується декларація про майно, доходи, витрати і зобов’язання фінансового характеру. Річна, квартальна та інша фінансова звітність (якщо ФОП).

Окрім усього переліченого, законодавством передбачена можливість надання інших документів, якими підтверджується походження коштів. Тому вище були перераховані лише деякі поширені приклади.

Якщо пояснення буде недостатньо, банк може задати уточнюючі питання і відповідно після цього вже банк приймає фінальне рішення, чи відмовляти від обслуговування підлітку як клієнту, чи продовжувати з ним працювати. Якщо банк відмовить йову в обслуговуванні, то в такому випадку максимум, що можна зробити, це зобов'язати банк повернути гроші на рахунок іншого банку.

АЛЕ, найбільший ризик в тому, що інший банк також буде запитувати джерело походження коштів і блокувати рахунки, якщо не буде належної аргументації.

Тому, у підлітка є такі варіанти дій:

1. Надавати пояснення, що кошти отримані законним шляхом та прикласти необхідні документи

2. Якщо пояснень недостатньо можна оскаржити блокування рахунку в судовому порядку, але це клопітка справа.

3. Відкрити рахунок в іншому банку та не здійснювати ризикові операції, які можуть слугувати підставою для проведення фінмоніторинга.

Якщо на рахунку монобанку залишились незначні кошти, то в разі розірвання ділових стосунків не раджу відразу їх перекидати на рахунок іншого банку, адже його також можуть заблокувати.

З повагою, юрист Дерій В.О.!