Шахраї отримали доступ до аккаунту банку та Дії та взяли кредити

Добрий вечір.

Так. Цілком можливо все зробити через адвоката. Вашій жінці не потрібно буде іхати особисто до поліції.

З адвокатом можна підписати Договір про надання правничих послуг в електронному вигляді електронним підписом (КЕП) через ДІЯ або інший сервіс електронного документообігу (ВЧАСНО і т.п.).

Зайдіть на сайт Українського бюро кредитних історій (УБКІ): Потрібно активувати послугу "СтатусКонтроль" або "Freeze" (Заморозка).

Доброго дня, з юридичної точки зору жінка є потерпілою від злочину, а не особою, яка добровільно взяла на себе боргові зобов’язання. Те, що шахраї отримали доступ до банківського акаунту, оформили кредит і використали BankID для входу в «Дію», свідчить про несанкціонований доступ, шахрайство та незаконне використання персональних даних.

Перше і найважливіше — ви правильно зробили, що одразу зв’язалися з ПУМБ і домоглися блокування акаунту. Це зупинило подальші дії зловмисників. Наступний критично важливий крок — максимально швидко перевірити кредитну історію жінки у всіх бюро кредитних історій, щоб точно з’ясувати, чи існують ще кредити, зокрема в мікрофінансових організаціях. Дуже часто саме МФО «спливають» через кілька тижнів або місяців, і краще виявити їх одразу, ніж тоді, коли з’являться колектори.

Що стосується «Дії», то через доступ до неї шахраї могли подавати заявки на відкриття рахунків або кредити, але вони не могли вчиняти дій, які потребують нотаріального посвідчення або фізичної ідентифікації. Тобто ризик втрати майна відсутній, а основна небезпека — фінансові зобов’язання, які намагаються оформити дистанційно. Саме тому важливо відкликати BankID у всіх банках і, за можливості, перевірити або скинути всі активні сесії в «Дії».

Онлайн-звернення до кіберполіції та поліції — це лише перший крок. Для реального захисту прав потрібно, щоб за фактом було внесено відомості до ЄРДР і відкрито кримінальне провадження. Особиста присутність жінки в Україні для цього не є обов’язковою. Закон прямо дозволяє діяти через адвоката. Жінка може укласти договір з українським адвокатом дистанційно.

Адвокат у цій ситуації — не формальність, а ключова фігура. Він подасть заяву до поліції, доб’ється відкриття провадження, отримає витяг з ЄРДР і офіційно зафіксує статус потерпілої. Паралельно адвокат направить письмові звернення до ПУМБ та інших фінансових установ із вимогою визнати кредит шахрайським, зупинити нарахування відсотків і не передавати інформацію колекторам. За потреби він же представлятиме інтереси жінки в суді, якщо банк або МФО відмовляться добровільно врегулювати питання.

Дуже важливий момент: не варто сплачувати кредит «щоб не було проблем» і не визнавати борг ні письмово, ні усно. Будь-яка оплата або формулювання на кшталт «я не знала, але готова вирішити» можуть бути використані проти потерпілої. Правильна позиція одна — кредит оформлено без її волі та з використанням незаконного доступу.

Ситуація неприємна, але вона цілком вирішується навіть дистанційно. За умови швидких дій, фіксації злочину та участі адвоката, такі кредити визнаються шахрайськими, а фінансова відповідальність з потерпілої знімається. Найбільший ризик — це затягування часу і відсутність офіційного кримінального провадження, тому саме на цьому зараз варто зосередитися.

Вітаю Вас.

Одрзау треба звертатися до банкасз офіційною письмовою заявою про те, що кредит Ваша жінка не оформлювала. Вона не мала наміру отримати кошти, а за неї це зробили інші особи завдяки отримання персональної інформаціїї шахрайським шляхом..

Також треба обов'язково повідомити Українське бюро кредитних історій. Про порядок дій можна дізнатися за посиланням https://www.ubki.ua/fraudulent-loan

У випадку з Вашою жінкою є ознаки шахрайства за допомогою електронних систем, Тому треба писати заяву про злочин до кіберполіції.

Ось як можна звернутися туди онлайн, оскільки Ви знаходитеся за кордоном.

• перехіодити на офіційний сайт Кіберполіції: https://ticket.cyberpolice.gov.ua/send
• заповнюєте заяву з описом усіх обставин з історією взаємовідносин..

З повагою,

Андрій Брильов

Негайно зайдіть на сайт Українського бюро кредитних історій (УБКІ): Потрібно активувати послугу "СтатусКонтроль" або "Freeze" (Заморозка).

Доброго дня.

У вашій ситуації ключове зараз — офіційно зафіксувати факт шахрайства та зупинити будь‑які можливі дії від імені жінки. Онлайн‑заява до кіберполіції — це добре, але вона не замінює офіційної заяви, яку має подати сама потерпіла або її адвокат за довіреністю. Без цього поліція не відкриє повноцінне кримінальне провадження, а банки не зможуть списати шахрайські кредити.

Оскільки жінка перебуває за кордоном, укласти договір з адвокатом абсолютно можливо. Вона може оформити довіреність у консульстві України або в місцевого нотаріуса з подальшим апостилем — і адвокат зможе подати заяву в поліцію, представляти її інтереси в банках, отримувати документи та супроводжувати процес оскарження кредитів.

Паралельно варто: • змінити всі паролі, відновити контроль над «Дією» та BankID; • письмово повідомити ПУМБ і всі банки, де були спроби дій, що це шахрайство; • перевірити кредитну історію в УБКІ та інших бюро, щоб виявити можливі додаткові кредити.

https://www.ubki.ua/fraudulent-loan

https://legalaid.wiki/index.php/%D0%90%D0%BB%D0%B3...

https://jurliga.ligazakon.net/news/208174_shakhra-...

Вітаю!

ЖІНЦІ НЕОБХІДНО УКЛАСТИ ДОГОВІР З АДВОКАТОМ, ЯКИЙ БУДЕ ПРЕДСТАВЛЯТИ ЇЇ ІНТЕРЕСИ В УКРАЇНІ.

АЛЕ ТРЕБА ЗПІВСТАВИТИ ОТРИМАНУ ФІНАНСОВУ ШКОДУ ТА СУМУ ЯКУ ЗА СВОЮ РОБОТУ ВИЗНАЧИТЬ АДВОКАТ - ЧИ МАЄ ЦЕ СЕНС.

СКОРІШЕ ЗА ВСЕ ШАХРАЇВ НЕ ЗНАЙДУТЬ, А ОТЖЕ НЕ БУДЕ С КОГО СТЯГУВАТИ ЗАПОДІЯНУ ФІНАНСОВУ ШКОДУ.

Руслане, ще раз вітаю

Дійсно у Вашій ситуації краще за все знайти адвоката, який буде надавати Вашій жінці правову допомогу. З ним укладається відповідний договір, а працбвати адвокат буде на основі ордера.

З повагою,

Андрій Брильов

Доброго дня, Руслане!

Дуже добре, що Ви одразу зв'язалися із банківською установою, аби поставити до відома останню з приводу шахрайських дій по відношенню до жінки. Проте, це тільки перший крок.

Подальшим кроком буде звернення до правоохоронних органів із заявою щодо вчинення кримінального правопорушення, зокрема шахрайства, яке полягає в оформленні на Вас кредиту. Це робиться задля того, щоб правоохоронний орган зміг зафіксувати факт правопорушення та занести його до Єдиного реєстру досудових розслідувань.

Згідно статті 1 Закону України «Про національну поліції», центральним органом виконавчої влади, на який покладається обов'язок служити суспільству шляхом належного забезпечення охорони прав людини і його свобод, який протидіє злочинності, підтримує публічну безпеку і порядок є національна поліція України (далі - поліція) . У пункті 5 частини 1 статті 23 цього Закону зазначено, що до повноважень поліції відноситься здійснення своєчасного реагування та прийняття відповідних заходів на заяви і повідомлення про злочини або події (кримінальні і адміністративні).

Стаття 25 Кримінального процесуального кодексу України (далі по тексту - КПК) покладає обов'язок на прокурора і слідчого починати досудове розслідування у разі виявлення ознак злочину. Крім цього, статтею 214 КПК позначений термін, протягом якого після прийняття заяви або отримання повідомлення про скоєння злочину, прокурор або слідчий повинні внести інформацію про такий злочин до Єдиного реєстру досудових розслідувань (Реєстр) - і дорівнює він 24 години. Правила та порядок ведення такого Реєстру можна подивитися в Наказі Генеральної прокуратури від 06.04.2016 №139 "Про затвердження Положення про порядок ведення Єдиного реєстру досудових розслідувань". А після цього, протягом ще 24 годин, вищевказані особи зобов'язані почати розслідування.

Особливі вимоги до написання заяви про злочин не передбачені законодавством. Але, не дивлячись на це, в ній важливо описати всі відомі факти і обгрунтувати наявність ознак злочину (так як на її підставі і відомостях, що в ній зазначені, буде вноситися інформація про злочин і до Реєстру) Тому, необхідно вказати наступні дані:

• назва органу до якого ви звертаєтеся;
• прізвище, ім'я, по батькові (найменування) потерпілого або заявника, номер телефону (можна подати і анонімну заява в поліцію у разі коли така особа боїться, що її можуть переслідувати або ж людина з інших причин не хоче щоб поліція знала про її особисті дані (бажано обґрунтувати чому особа не хоче вказати своє ПІБ); в разі анонімного повідомлення про злочин, поліція зобов'язана перевірити інформацію і за наявності ознак злочину почати досудове розслідування протягом 24 годин з моменту отримання такого повідомлення);
• короткий виклад і опис подій і обставин, які можуть свідчити про вчинення кримінального правопорушення (наприклад, якщо подаєте заяву в поліцію про загрозу життю і здоров'ю, то потрібно описати як саме загрожують, хто може загрожувати, в зв'язку з чим, в яких діях це проявляється, як довго існує загроза і тд);
• попередня правова кваліфікація кримінального злочину із зазначенням статті (частини статті) УКУ;
• докази, що підтверджують викладені в заяві обставини (якщо такі є; ними можуть бути, наприклад, фото з місця злочину або інші);
• дата і підпис.

Жінка повинна підключити в УБКІ послугу СтатусКонтроль, що дає можливість не лише слідкувати за станом кредитної історії та рейтингу, але і забезпечити додатковий захист від шахрайства активувавши опцію FREEZE, що забороняє доступ кредиторам до вашої кредитної історії з метою видачі нових позик.

Також, будьте готові до того, що банк стягуватиме кредит (можливо є і інші кредити у фінансових установах, це питання Ви також зможете прояснити в УБКІ) саме з жінки. На жаль, з практики, банківські (фінансові) установи стягують борг навіть за умови того, що кредит був оформлений шахраями.

Отже, якщо так станеться і у Вашому випадку, жінці буде необхідно звертатись до суду із позовною заявою про визнання кредитного договору недійсним.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Одним із загальних принципів цивільного законодавства є принцип свободи договору, який знайшов своє відображення в ст. 3, 6, 627 ЦК України.

Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов?язковим для виконання сторонами.

Отже, якщо сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали договір, у якому передбачили умови його виконання, то ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав.

За змістом статті 526 ЦК України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частинами 2, 3 ст.215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Відповідно до вимог ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною 2 ст. 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно з ч.1 ст. 76, ч. 1 ст.77 та ст. 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Отже питання - які наші дії в цій ситуації? А також, оскільки жінка за кордоном, то чи можливо укласти договір з адвокатом для вирішення цієї ситуаціі та всі інші повьязані з цим питання?

Так, це не є проблемою. Адвокат може та має право представляти інтереси жінки у даній справі.

З повагою, адвокат Айвазян.

Вітаю Вас.

Вітаю.Невідомі отримали доступ до аккаунту жінки у банку ПУМБ, в який вона не заходила більше року і на сьогонішній день вона не має до нього доступ. Отже зломавши аккаунт, вони отримали кредит, та через Bank ID отримали доступ до порталу "Дія" в якому також намагалися відкрити рахунки в інших банках. Ще не підтверженно, але є підозра що також було взято онлайн кредит у якійсь фінансовій установі. Що вони ще намагалися робити в Дії та які наслідки цього нас очікують - невідомо.Жінка зараз за кордоном і не має фізичної змоги відвідати поліцію найближчим часом. З нашого боку було зроблено: подали онлайн заявву до кіберполіції, звідки ми отримали дзвінок з відповіддю про те що жінка має прийти до поліції та подати заяву особисто або це має зробити її адвокат. Також набрали банки зі списку тих в яких злодії намагалися щось зробити, на щастя безуспішно зі слів операторів. Та звьязалися з відділом безпеки банка ПУМБ, де нам підтвердили наявність кредиту та вхід до аккаунту з іншого пристрою, по результату розмови вони заблокували діяльність аккаунту, та дали рекомендацію направитись до поліції.Отже питання - які наші дії в цій ситуації? А також, оскільки жінка за кордоном, то чи можливо укласти договір з адвокатом для вирішення цієї ситуаціі та всі інші повьязані з цим питання?

Співчуваю Вашій ситуації. Основна задача - фіксація факту несанкціонованого доступу та мінімізація можливих наслідків. Ви вже правильно зробили, що звернулися до служби безпеки ПУМБ, домоглися блокування акаунту та зафіксували факт входу з іншого пристрою і оформлення кредиту. Наступним обов’язковим кроком є подання заяви про кримінальне правопорушення за фактом шахрайства та несанкціонованого втручання в роботу інформаційних систем. З огляду на перебування жінки за кордоном, така заява може бути подана її адвокатом в Україні на підставі договору про надання правничої допомоги та ордера. Саме з моменту реєстрації заяви в ЄРДР з’являються процесуальні механізми для офіційних запитів до банків, фінансових установ та Дія.

Паралельно необхідно направити письмові звернення до ПУМБ та інших банків (а також потенційних МФО) з повідомленням про шахрайство, вимогою визнати кредитні зобов’язання такими, що оспорюються, та зупинити будь-які нарахування. Окремо доцільно ініціювати перевірку дій через BankID та порталу Дія з метою з’ясування повного переліку вчинених дій і запобігання повторному використанню персональних даних. У разі підтвердження оформлення інших онлайн-кредитів, вони також оскаржуються як такі, що виникли без волевиявлення особи.

Все ж таки рекомендую спробувати укласти договір з адвокатом, який буде представляти Ваші інтереси.

З повагою! Щасти Вам!

Доброго дня,

Звернення в поліцію обов'язкового. Я мала клієнта, яка спеціально з-за кордону іхала, щоб писати таку заяву в поліцію. А моїм клієнтом вона стала, коли банк почав стягувати з неї ці кошти, які шахраї зняли збільшивши кредитну лінію.

Поліція відкриває кримінальну справу. Жінку визнають потерпілою.

Скоріш за все ніякого дива не відбудеться і злочинців не знайдуть, але зафіксувати факт злочину потрібно для вашого захисту в майбутньому, якщо на вас набрали кредитів, які хтось має повертати.

Повідомити письмово банк, щоб отримати від них відповідь на цю заяву.

НЕ телефоном, а письмове звернення.

Кругом пишіть письмові звернення. Це ваш захист від стягнення боргів.

Перевірте додаток Кредитна історія що там робиться.

Щодо МФО, то це окрема історія - тут нічого не перевіриш, але факт порушення кримінальної справи захистить вас в майбутньому від стягнення коштів вс удовому порядку.

Не залишайте цю ситуацію на рівні - "ми дзвонили на гарячу лінію". Потрібні письмові звернення.

З повагою,

адвокат Ірина МАМАЙ