Чи мають право МФО для написання їм досудової претензії щодо кредитного шахрайства вимагати витяг з ЄРДР, чи достатньо прикласти талон-повідомлення про взвернения до правоохоронних органів?

Доброго дня.

Для того щоб МФ розпочала перевірку договору достатньо самої Вашої заяви.

У випадку виявлення факту укладення на ваше ім’я договору онлайн – кредиту необхідно дізнатися, в якій саме МФО взято кредит і яку суму ви начебто винні, та:

• звернутися до МФО з вимогою надати завірені в установленому порядку копії кредитного договору, що має містити номер, дату укладення, реквізити кредитора, а також документів, які підтверджують, що саме ви укладали договір.

Крім того, варто зазначити у зверненні до МФО, що особисто ви ніяких кредитних договір з МФО не укладали, коштів не отримували (за наявності навести необхідні докази) та вимагаєте скасувати заборгованість, що начебто рахується за вами;

• звернутися до правоохоронних органів із заявою про вчинення щодо вас кримінального правопорушення, зокрема шахрайства, яке полягає у оформленні на вас кредиту. Це робиться задля того, щоб правоохоронний орган зміг зафіксувати факт правопорушення та внести відомості щодо нього до Єдиного реєстру досудових розслідувань;
• за бажанням повідомити щодо укладення на ваше ім’я онлайн-кредиту сторонньою особою Департамент кіберполіції Національної поліції України, до повноваження якого належить участь у формуванні та забезпеченні реалізації державної політики щодо попередження та протидії кримінальним правопорушенням, механізм підготовки, вчинення або приховування яких передбачає використання електронно-обчислювальних машин (комп’ютерів), систем та комп’ютерних мереж і мереж електрозв’язку;
• звернутися зі скаргою щодо укладення договору онлайн – кредиту на ваше ім’я сторонньою особою з використанням підроблених документів до Національного банку України з метою проведення перевірки та відібрання пояснень від МФО.

Це приблизний план дій щодо захисту Ваших прав, щоб надати точний, необхідно ґрунтовно вивчити Вашу ситуацію.

Якщо Ви бажаєте отримання повної консультації та надання алгоритму всіх можливих дій в Вашій ситуації, Ви можете звернутися до мене персонально, натиснувши кнопку "Звернутись" вгорі.

Доброго дня, Юлія!

За підозри укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту, необхідно дізнатися в якій мікрофінансовій організації взято кредит (та яку суму Ви начебто винні), зробити це можна:

• Перевіривши власну кредитну історію, запросивши таку інформацію он-лайн на веб сторінці бюро (вона покаже чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної перед оформленням на вас кредиту, та покаже перелік організацій в які звернулись шахраї (дані можуть і не міститись). За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку) яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – від 25 до 50 гривень. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в до додатку Дія. Існує декілька сервісів перевірки кредитної історії

1. Українського бюро кредитних історій (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні платні);
2. Міжнародного бюро кредитних історій;
3. Першого українського бюро кредитних історій;
4. Українського кредитного бюро.

• Перевірити через судовий реєстр судова влада України(в категорії -громадянам -стан справ) Реєстр боржників чи Систему виконавчих проваджень - інформація в цих реєстрах з'явиться тільки по старих кредитах, які шахраї оформити декілька років назад (пошук в реєстрах можна здійснити за вашим прізвищем ім'ям по-батькові).

До кого звернутись якщо шахраї оформили мікро кредит:

• звернутися до МФО щоб повідомити, що кредит ви не брали, навести свої пояснення та направити заяву з вимогою щодо скасування заборгованості, також отримайте всю інформацію по укладеному договору (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше) та вимагати від МФО завірені копії договорів. Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами;
• звернення до поліції із заявою щодо вчинення кримінального правопорушення (наприклад шахрайства), яке полягає у оформленні на Вас кредиту щоб правоохоронний зафіксував факт правопорушення та вніс його до Єдиного реєстру досудових розслідувань. Якщо шахраї заволоділи вашим паспортом внаслідок втрати/викрадення слід написати заяву про втрату паспорта щоб шахраї не мали можливості звертатись в інші МФО (заміна паспорта якщо шахраї заволоділи копією паспорта нажаль непрописана законодавчо, проконсультуйтесь з цим питанням з слідчим). Перевірити внесення паспорта в реєстр втрачених можна на сайтах: МВС та ДМС.При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції (існують проблеми юрисдикції між Кіберполіцією та відділком поліції, часто Кіберполіція перенаправляє справи на розслідування в районі відділки поліції). Існує висока ймовірність що поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, в такому випадку ви можете оскаржувати постанову про закриття кримінальної справи до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови, проте не затягуйте, оскільки суд може відмовитись розглядати вашу заяву у зв'язку з пропуском строку оскарження). Також часі випадки бездіяльності поліції в такому випадку можна скаржитись начальнику відділку поліції, головному управлінню поліції області (направити поштою листа в якому чи на безкоштовну гарячу лінію поліції 0-800-50-02-02;
• звернення із заявою до регулятора- Національного банку України і Національної комісії з фондового ринку та цінних паперів про підроблені документи для укладення договору онлайн – кредиту на ваше ім’я;
• звернення до суду про визнання договору позики (кредитного договору) недійсним, цей пункт напряму залежить від результатів розгляду заяви полюцією, проведеного нею розслідування та результатів кримінальної справи, найкраще подавати такий такий Дана позовна заява розглядається за правилами загального позовного провадження. В ході розгляду справи необхідно буде доказати, що договір Ви не укладали, про його існування не знали, на сайті МФО не реєструвались і переписки з ними взагалі не вели. Варто подати клопотання до суду про витребування у мобільного оператора, номер якого було зазначено для отримання кредиту, відомостей про місцезнаходження номеру та роздруківку смс - повідомлень. Також, у клопотанні зазначити вимогу по витребуванню інформації по банківській карті, на яку були перераховані кредитні кошти.

У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторам і вам телефонують з погрозами, тоді слід звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя; стаття 189 – Вимагання; стаття 190 - Шахрайство; стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на вашу адресу.

Згідно пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події, якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.

Згідно пункту 4 розділу ІІ вищезгаданого Порядку, особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.

Після того, як буде доведено факт шахрайства, ви можете звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.

Будуть питання, зверніться до мене персонально, натиснувши кнопку "звернутись" біля мого профілю.