Фін.моніторинг та оплата кредиту

ДОБРОГО ВЕЧОРА, ІЛЛЯ!

Рахунки заблоковані на видаткові операції. Вхідні операції на заблоковані рахунки доступні. Завантажте в меню IBAN картки з якої списуються гроші за кредит, або якщо це окрема угода - то подивіться які реквізити оплати кредиту там.

Спробуйте здійснити платіж. Якщо не вийде - гроші повернуться, але у Вас буде відмітка в іншому банку, що платіж не пройшов не з Вашої вини. Такі дії і документ з іншого банку будуть доказами Ваших належних дій і що не Ви винні у прострочці.

Хоча я переконаний, що у Вас 100 % вийде поповнити рахунок.

Крім того, Вас же не за 5 років просять довідку про доходи чи інші відомості. Мабуть були якісь підозрілі операції вихідні чи вхідні... Приймання платежів по підприємницькій діяльності на особисту картку без реєстрації ФОП, криптовалюта, підозрілі платежі від третіх осіб чи на адресу третіх осіб на значні суми, які підлягають фінансовому моніторингу. В чому проблема сформувати такі документи?! Банк їх всеодно перевірити не може окрім як спробувати зателефонувати на фірму, якщо це довідка з роботи.

Хай щастить не бути мобілізованим!

З повагою та розумінням, юрист Ярослав Турчин (м. Гамбург, Німеччина)

Вітаю!

У випадку потреби у сплаті кредиту клієнту буде створено «транзитний» рахунок, на який можна буде перераховувати кошти спеціально для погашення заборгованості. Банк може інформувати клієнта про це особисто або ж запропонує цю можливість через чат-підтримку.

Доброго дня, Ілля!

Внутрішній банківський фінансовий моніторинг може бути розпочато з таких причин:

1. На якийсь рахунок надходить дуже багато грошей;
2. Самі платежі нетипові для даного клієнта (викликають підозру);
3. На якийсь рахунок йде велика кількість платежів, вони йдуть дуже часто або з певною періодичністю.

Якщо, наприклад, клієнт отримує багато платежів, причому рахунок належить звичайній фізособі, у банку може виникнути підозра, що клієнт займається незаконною підприємницькою діяльністю.

Аби вберегти свої рахунки від блокування, потрібно повідомляти банк про зміни у фінансовому становищі.

1. Вказуйте призначення платежу, якщо йдеться про перекази між фізичною та юридичною особою (або юр- та юрособами).
2. Якщо очікуєте на значну суму зарахування, краще попередити про це банк, аби рахунок не заблокували до вияснення джерел походження коштів.
3. Під час створення рахунку у банку кожен клієнт повідомляє джерело свого доходу та приблизні суми щомісячних нарахувань. Якщо фінансова ситуація клієнта різко зміниться в сторону зростання доходів, то краще повідомити про це банк. Тобто внести зміни в анкету клієнту, яку заповнювали при відкритті першої картки.

У випадках, коли сума зарахувань різко збільшується, банк помітить таку зміну та може запросити у клієнта підтвердження законності походження коштів. Аналогічна ситуація з дробленням сум, що часто використовують для ухилення від податків.

Загалом в Україні банки здійснюють фінансовий моніторинг при переказі сум понад 400 тис грн від однієї особи іншій. Але під моніторинг безготівкові платежі також можуть потрапити на суму від 30 000 грн та готівкові перекази від 5000 грн.

Згідно з вказівками регулятора, в Україні банки відстежують в першу чергу такі операції:

• якщо одна зі сторін є політично впливовою особою (топ-посадовці);
• якщо переказ відправляє або приймає особа, яка зареєстрована в юрисдикції, яка не дотримується рекомендації FATF;
• перекази коштів за кордон;
• готівкові операції (саме тому при внесенні грошей через термінал самообслуговування банк запитує ідентифікацію);
• транзакції з віртуальними активами на суми від 30 000 грн (в еквіваленті).

Водночас у законодавстві вказано, що кожен банк має право вказати власні фільтри моніторингу.

Розблокування картки монобанку:

Потрібно завантажити довідку, яка підтвердить походження коштів. Так ви доведете банку, що ваш прибуток є законним. Перейдіть в розділ «Налаштування» виберіть пункт «Документи» і внизу — «Фінансові документи».

Моно не приймає фотографії виписок особистих кабінетів, наприклад криптовалютних бірж, брокерських компаній або платіжних систем.

Фінансовий документ повинен містити суму доходу, період, за який отримано прибуток, а також за що вам заплатили і яка компанія.

Підтвердження прибутку:

Зарплата — потрібна довідка ОК-5 або ОК-7 на вибір.

Продаж майна — потрібен договір про продаж квартири, автомобіля, земельної ділянки або будинку.

Позика — якщо кошти вам надіслали в борг, то згодиться договір займу або документ, що підтвердить джерело доходу займодавця, наприклад зарплатна довідка ОК-7.

Спадок — достатньо довідки про оформлення спадщини на нерухомість або готівку.

Дивіденди — потрібен фінансовий звіт компанії, протокол загальних Зборів і квитанція про сплату податків.

Валютний переказ — достатньо довідки, яка підтвердить суть операції. Це може бути:

• Договір
• Брокерські документи
• Інвойс
• Акти або накладні
• Інформація, щодо реєстрації на ресурсах (для Google Adsense)
• Додаток до договору
• Виписки по закордонному рахунку

У monobank надають інформацію, що у разі блокування рахунку кошти можна повернути через спеціальний рахунок за допомогою номеру картки або IBAN, навіть якщо сплата здійснюється третьою особою, з обов'язковим вказанням коментаря щодо призначення платежу.

Ви звертались до підтримки з приводу погашення кредиту з урахуванням того, що Ваш рахунок заблокований?

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня.

Згідно з ст. 49 Закону України "Про банки та банківську діяльність":

у разі несвоєчасного погашення кредиту або відсотків за його користування банк має право видавати наказ про примусову оплату боргового зобов'язання, якщо це передбачено угодою.

Також Ваш договір банківського рахунка передбачає право на договірне списання.

Якщо кошти на заблокованих рахунках є - вони будуть списані в рахунок погашення кредиту.

Або шляхом договірного списання або видачі банком наказу.

Вітаю Вас.

У даній ситуації спробуйте звернутися до банку із запитом щодо відкриття транзитного рахунку. Транзитний рахунок – рахунок, відкритий Банком позичальнику для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості позичальника перед Банком за наданим кредитом, відсотками, винагородою й іншими платежами, передбаченими Договором.

З повагою!

Вітаю Вас!

Згідно постанов НБУ — № 162 від 29.07.2022 і № 164 від 29.07.2022, будь-яке зарахування на картку може потрапити під перевірку і потрібно буде надати документи, які підтвердять походження коштів.

Рішення приймають до вимоги ч. 1 ст. 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Розблокування карток і рахунків банку Моно в застосунку:

1. Увійти в головне меню застосунку.
2. Зверху доторкнутися до свайпу і відкрити розділ «Картки та рахунки».
3. Натиснути на власне фото й перейти в розділ «Особисті дані та налаштування».
4. Внизу під «Особисті дані» знайти пункт «Документи».
5. В підрозділі «Завантажити документи» натиснути «Фінансові документи».
6. Завантажити потрібні файли про походження коштів (відскановані папери).
7. Додати довідку ОК-7 чи ОК-5 (запросити в Дії або в особистому кабінеті на сайті Пенсійного Фонду).
8. Для ФОП треба завантажити квитанцію про оплату податків № 2 чи декларацію.
9. При отриманні валютного переказу, надати виписки з закордонного рахунку або інші фінансові документи.
10. Обрати потрібну опцію й підтвердити операцію відправлення документів.

На сайті Монобанку не передбачено особистого кабінету. Будь-які операції проводяться виключно в додатку.

Зверніться в техпідтримку та вимагайте пояснень щодо можливості закриття кредиту.

Якщо Ви брали кредит через додаток - то поповніть рахунок карти монобанк з банківської карти іншого банку.

Якщо транзакцію відхилять - у Вас будуть докази оплати кредиту і Вам не мають права нараховувати пеню.

З повагою, юрист Дерій В.О.!

Вітаю, Ваша ситуація дійсно складна, і необхідно діяти швидко, щоб уникнути прострочення по кредиту та зіпсування кредитної історії. Ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб вирішити цю проблему: 1. Вивчення вимог банку З'ясуйте точно, які документи банк вимагає для підтвердження ваших доходів. Зазвичай це можуть бути: Довідка про доходи з місця роботи за останні 6 місяців. Податкова декларація для самозайнятих осіб. Виписки з банківських рахунків. Контракти або договори на виконання робіт/послуг. 2. Збір документів Постарайтеся зібрати документи якомога швидше. Зверніться до свого роботодавця з проханням надати необхідні документи в найкоротші терміни. Якщо ви самозайняті, зверніться до свого бухгалтера або податкової служби для отримання необхідних виписок. 3. Спілкування з банком Зв'яжіться зі службою підтримки Монобанку і поясніть свою ситуацію. Спробуйте домовитися про тимчасове розблокування рахунків для погашення кредиту або знайдіть інший спосіб оплати. 4. Альтернативні способи оплати Якщо рахунки залишаються заблокованими, розгляньте можливість оплати кредиту іншими способами: Банківський переказ: Ви можете спробувати здійснити банківський переказ на рахунок кредиту через інший банк. Оплата через термінали: Деякі банки дозволяють погашати кредити через платіжні термінали. Залучення родичів або друзів: Попросіть когось із близьких внести платіж від вашого імені. 5. Юридична консультація Якщо ви зіткнетеся з труднощами в комунікації з банком або в зборі документів, зверніться за консультацією до юриста, який спеціалізується на банківському праві. Юрист може допомогти вам правильно скласти звернення до банку та захистити ваші права. 6. Ведення документації Зберігайте всі копії документів, які ви надаєте банку, а також всі відповіді, які отримуєте від банку. Це може стати в нагоді, якщо знадобиться доводити вашу позицію в майбутньому. Висновок Швидке збирання документів і конструктивний діалог з банком є ключовими кроками для вирішення вашої проблеми. Намагайтеся не допускати прострочення платежу, оскільки це може негативно позначитися на вашій кредитній історії. Якщо вам потрібна додаткова допомога, зверніться до фахівців у банківському праві.