щодо кредитів і звинуваченнь

Доброго дня, Михайло!

Юридичним позичальником є Ви, оскільки за частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України саме позичальник зобов’язаний повернути кредит і сплатити проценти.

Між Вами та цією особою може існувати окрема домовленість про повернення коштів. Її доказами будуть переписка, голосові повідомлення, банківські перекази, призначення платежів, часткове повернення грошей та інші матеріали.

Важливо встановити, хто саме подавав заявку, проходив BankID/Дію, вводив коди із SMS та підтверджував електронний договір.

Відповідно до статей 11–12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 № 675-VIII, електронний договір прирівнюється до письмового, якщо він підписаний електронним підписом, одноразовим ідентифікатором або іншим передбаченим законом способом. Одноразовий код юридично пов’язується з особою, яка приймає пропозицію укласти договір.

Тому можливі два варіанти:

• якщо особа сама проходила ідентифікацію, отримувала та повідомляла коди, розуміла суму і умови кредиту, її згода та переписка є суттєвими доказами на Вашу користь;
• якщо Ви самостійно використали її дані, телефон, BankID чи електронний підпис, навіть на підставі усної згоди, ризики вищі. Згода особи допомагає, але не завжди усуває питання, чи не був введений в оману кредитор щодо того, хто саме укладав договір.

Для шахрайства за частиною першою статті 190 Кримінального кодексу України від 05.04.2001 № 2341-III необхідне заволодіння майном або правом на майно шляхом обману чи зловживання довірою. Добровільне, усвідомлене прохання повнолітньої особи та її участь в оформленні кредиту заперечують версію про обман цієї особи. Однак окремо може перевірятися, чи не було обману фінансової установи.

Ваші дії зараз:

1. Збережіть усі докази згоди та прохання:
   • повну переписку, а не лише окремі скриншоти;
   • голосові повідомлення;
   • повідомлення про суму, кредитора, строк і мету кредиту;
   • підтвердження передачі грошей;
   • виписки з банківських рахунків;
   • докази, що особа сама користувалася коштами або сплачувала кредит.
2. Зробіть резервні копії переписки та експортуйте чат із датами й файлами. Нічого не видаляйте і не редагуйте.
3. Бажано отримати від самої 22-річної особи правдиве письмове пояснення, що вона:
   • просила оформити кредит;
   • знала кредитора, суму та умови;
   • добровільно надавала згоду;
   • особисто підтверджувала оформлення, якщо це дійсно так;
   • отримала кошти або вигоду від них.

Не потрібно складати документи заднім числом або просити особу зазначати те, чого фактично не було.

1. З батьками спілкуйтеся лише письмово і без погроз чи емоційних пояснень. Достатньо повідомити, що їхня повнолітня дитина добровільно звернулася з проханням, а відповідні докази збережені.
2. Якщо Вас викликає поліція, не йдіть на неформальну «бесіду» і не надавайте телефон для перегляду без попередньої консультації із захисником. Навіть свідок має право користуватися правовою допомогою адвоката та відмовитися відповідати на запитання, які можуть стати підставою для підозри проти нього, відповідно до пунктів 2–3 частини першої статті 66 Кримінального процесуального кодексу України від 13.04.2012 № 4651-VI та статті 63 Конституції України.
3. Якщо батьки поширюють звинувачення серед сторонніх осіб, у соціальних мережах або роботодавцю, зафіксуйте такі повідомлення. За статтею 277 Цивільного кодексу України Ви маєте право вимагати відповіді та спростування недостовірної інформації.

З повагою, адвокат Айвазян.