Банківські рахунки на моє ім’я, доступ втрачено. Чи будуть проблеми, якщо нічого не робити?

Доброго дня я Вам надав консультацію по данному питанню на платформі протокол!

Доброго дня. Повторюсь! У разі якщо на Ваше ім’я відкриті рахунки в Піреус Банк та Банк Кредит Дніпро, юридично власником цих рахунків є Ви. Якщо Ви не користуєтеся ними і втратили фінансовий номер, заборгованість за обслуговування "сплячих" рахунків зазвичай не виникає, проте ігнорування ситуації, коли треті особи користувалися вашим ім'ям для фінансових операцій, несе потенційні ризики участі у схемах "дропів". Ви не зобов'язані відновлювати доступ на прохання сторонніх осіб. Якщо на рахунках дійсно є кошти невідомого походження, вони можуть бути результатом сумнівних чи злочинних операцій (відмивання брудних грошей, фінансове машахрайство). Надання свого імені або реквізитів для зберігання чужих грошей робить вас співучасником потенційного злочину, що може призвести до блокування всіх ваших інших банківських рахунків. Оскільки рахунки оформлені на ваше паспортне саме ви нестимете первинну юридичну відповідальність перед правоохоронними органами у разі розслідування походження цих коштів. Ви не зобов'язані виконувати прохання сторонньої людини щодо відновлення доступу до банківських послуг чи управління чужими грошима. Наполегливість цієї людини може свідчити про те, що ваші дані використали в схемах фінансового малярства, і тепер їй потрібні виключно ви для виведення готівки.Чітко і беззаперечно відмовте іншій особі у будь-яких поїздках до банків та відновленні SIM-карток чи доступу. Подайте до відділень Піреус Банку та Банку Кредит Дніпро офіційні письмові заяви про те, що ви втратили контроль над фінансовим номером і вимагаєте тимчасово заблокувати будь-які операції за цими рахунками до вашого особистого звернення. Застережіть себе від спроб цієї людини використовувати ваші реквізити. За потреби співпрацюйте з адвокатом щодо подання превентивної заяви до Кіберполіції України про можливе незаконне використання ваших персональних даних.У Вас проблема яку треба вирішувати бо наслідки можуть бути шкидливі для Вас з можливістю подальшої кримінальної відповідальності.

Доброго дня, Дар'я!

Відновлювати доступ до рахунків на прохання іншої людини і передавати їй доступ не потрібно. У цій ситуації найбільший ризик створює не саме існування рахунків, а те, що ними могла користуватися стороння особа.

1. Чи виникнуть проблеми, якщо рахунками не користуватися

Саме по собі невикористання рахунку не є порушенням і не створює юридичної відповідальності. Проте відсутність операцій не завжди означає, що заборгованість гарантовано не виникне. Це залежить від конкретного тарифного пакета:

• чи є щомісячна плата;
• чи передбачена плата за неактивний рахунок або картку;
• чи встановлений кредитний ліміт або овердрафт;
• чи підключені платні послуги;
• чи залишилися незавершені карткові операції.

Національний банк окремо застерігає: навіть якщо на картці немає коштів або строк її дії закінчився, поточний рахунок автоматично не закривається і продовжує обліковуватися банком.

Щодо Піреус Банку слова оператора про три роки лише частково відповідають чинним правилам. У правилах банку, які діють із 24 червня 2026 року, зазначено:

• за відсутності операцій, ініційованих клієнтом, протягом одного року і за нульового залишку банк може вимагати розірвання договору та закриття рахунку;
• за відсутності операцій протягом трьох років і за відсутності коштів банк має право відмовитися від договору та закрити рахунок без повідомлення клієнта.

Тобто закриття через три роки є правом банку, а не гарантованим автоматичним наслідком.

У Банку Кредит Дніпро діють окремі Універсальний договір банківського обслуговування та тарифи для кожного продукту. Тому усне повідомлення оператора бажано підтвердити письмово саме щодо Ваших рахунків і тарифних пакетів.

2. Залишити рахунки чи закрити

З огляду на інформацію про те, що рахунками користувалася інша людина і зараз стверджує, що там знаходяться її кошти, залишати все без реагування я не рекомендую.

Найбезпечніший порядок такий:

1. Негайно заблокувати дистанційний доступ Winbank і FreeBank, усі картки та токени, прив’язані до втраченого номера.
2. Подати кожному банку письмове повідомлення про втрату контролю над фінансовим номером.
3. Витребувати:
   • перелік усіх відкритих рахунків і карток;
   • інформацію про кредитні ліміти, овердрафти, кредити та платні послуги;
   • повну виписку від дня відкриття рахунків;
   • інформацію про поточний баланс і наявність заборгованості;
   • підтвердження блокування дистанційного доступу.
4. Після перевірки виписок — закрити рахунки, якщо вони Вам не потрібні.
5. Після закриття обов’язково отримати довідку про закриття рахунків і відсутність заборгованості. Саме це рекомендує робити й Національний банк.

У правилах Піреус Банку прямо передбачено, що у разі втрати номера телефону або виявлення операцій, які клієнт не санкціонував, клієнт повинен негайно звернутися до служби підтримки з вимогою заблокувати доступ до Winbank.

Особиста присутність може бути необхідною для зміни фінансового номера, отримання повних документів або остаточного закриття рахунку. Але для первинного блокування доступу чекати особистого візиту не слід: повідомлення потрібно зареєструвати негайно через контакт-центр, а також продублювати письмово. НБУ називає звернення до контакт-центру одним зі способів термінового блокування картки.

3. Як захиститися від наслідків користування рахунками іншою особою

У зверненні до кожного банку доцільно написати приблизно так:

"Повідомляю, що я втратила контроль над номером мобільного телефону, який був зазначений у Банку як фінансовий та використовувався для доступу до дистанційного банківського обслуговування. Доступу до Winbank/FreeBank я не маю. Третім особам повноважень на використання моїх рахунків, платіжних карток та дистанційного банківського обслуговування на цей час не надаю. Прошу негайно заблокувати дистанційний доступ, платіжні картки та можливість проведення видаткових операцій із використанням втраченого фінансового номера, зареєструвати це повідомлення та надати мені письмове підтвердження".

Також варто попросити банк зберегти технічну інформацію про входи до застосунку: дати, пристрої, IP-адреси, зміни лімітів, випуск віртуальних карток і підтвердження операцій. Це може знадобитися, якщо виникне спір.

Важливо точно описувати обставини. Якщо Ви самі раніше передали іншій людині телефон, картку, паролі або дозволили користуватися рахунком, не слід називати всі операції «несанкціонованими». Потрібно правдиво зазначити, коли саме Ви втратили контроль і з якого моменту більше не давали згоди на використання рахунків.

Національний банк наголошує, що платіжну картку і банківські дані не можна передавати іншим особам. Кіберполіція попереджає, що надання власного рахунку для чужих переказів може призвести до блокування банківського обслуговування, участі у кримінальному провадженні та, за наявності умислу, відповідальності за співучасть у незаконних операціях.

Щодо «коштів іншої людини»

Те, що рахунок відкритий на Ваше ім’я, не означає, що Ви можете безпечно використати всі кошти, які на ньому знаходяться. Інша особа може вимагати їх повернення, якщо доведе, що кошти були перераховані без належної правової підстави. Стаття 1212 Цивільного кодексу України передбачає обов’язок повернути майно, безпідставно набуте за рахунок іншої особи.

Водночас не потрібно:

• відновлювати доступ і передавати його цій людині;
• знімати кошти готівкою на її прохання;
• переказувати кошти на нові реквізити без перевірки їх походження;
• видаляти листування або повідомлення, у яких вона визнає користування рахунками.

Спочатку необхідно отримати банківські виписки і встановити, звідки надходили кошти та куди вони переказувалися. Якщо у виписках будуть невідомі перекази, численні надходження від сторонніх осіб, платежі за товари, криптовалюту, азартні ігри або подальше швидке виведення коштів, доцільно подати заяву до поліції та вимагати від банку службової перевірки. НБУ рекомендує у випадках платіжного шахрайства звертатися як до банку, так і до поліції.

Окремо варто перевірити свою кредитну історію, оскільки особа, яка контролювала фінансовий номер і застосунки, могла оформити кредитний ліміт або інший кредитний продукт. Один раз протягом календарного року власну кредитну історію можна перевірити безкоштовно.

Висновок: їхати відновлювати доступ для того, щоб стороння особа могла розпорядитися коштами, не слід. Правильна дія — негайно заблокувати дистанційний доступ, письмово зафіксувати втрату контролю, отримати виписки й інформацію про всі зобов’язання, а після перевірки закрити непотрібні рахунки та отримати довідки про їх закриття.

З повагою, адвокат Юрій Айвазян.