В приват банку відмовляють видавати гроші по довіреності

Доброго дня, Ярославе!

Відповідно до пункту 16 Інструкції НБУ № 162 від 29.07.2022, розпорядження рахунком фізичної особи може здійснюватися не лише власником, а й довіреною особою на підставі нотаріально посвідченої довіреності. Банк має ідентифікувати та верифікувати дружину під час її першого звернення, але Ваша особиста присутність для цього правилами НБУ не передбачена.

Проте необхідно розрізняти:

• зняття готівки в касі банку або подання платіжних документів — можливе за належною довіреністю;
• користування Вашою особистою банківською карткою та PIN-кодом — не допускається, оскільки картка є персональною. Для зняття коштів через банкомат банк справді може запропонувати оформити дружині окрему додаткову картку.

Важливе значення має текст довіреності. У ній бажано прямо передбачити право дружини:

розпоряджатися коштами на всіх рахунках, отримувати готівкові кошти без обмеження суми або в установлених межах, подавати та підписувати платіжні й касові документи, отримувати виписки та інформацію, що становить банківську таємницю.

Загального формулювання «керувати всіма рахунками» банк може визнати недостатньо конкретним, оскільки юридичні дії представника мають бути чітко визначені.

Тому дружині варто подати до банку письмову заяву про здійснення операції за довіреністю та вимагати письмову відмову із зазначенням конкретної норми закону, пункту договору і причини, чому довіреність не приймається. Посилання лише на «внутрішні правила» або необхідність додаткової картки не є достатнім, адже право розпорядження рахунком за довіреністю прямо передбачене нормативним актом НБУ. Банк може відмовити лише з підстав, установлених законодавством або договором, наприклад через арешт рахунку, фінансовий моніторинг, недійсність чи недостатній зміст довіреності.

Після отримання письмової відмови слід звернутися зі скаргою до головного офісу банку, а за відсутності результату — до Національного банку України через форму звернень споживачів фінансових послуг.

З повагою, адвокат Айвазян.

Вітаю Вас!

Банк не має права безпідставно відмовити у видачі коштів або обслуговуванні за нотаріально посвідченою довіреністю, якщо вона оформлена правильно і містить усі необхідні повноваження (відповідно до Цивільного кодексу України).

Проте на практиці банки дуже прискіпливо ставляться до таких документів через жорсткі вимоги фінансового моніторингу та правила НБУ. Їхня відмова може мати під собою законні (або бюрократичні) підстави.

Ось головні причини, чому банк міг відмовити вашій дружині, та як діяти в цій ситуації.

1. Процедура верифікації довіреності

Працівник відділення зобов'язаний передати копію довіреності до юридичного відділу або служби безпеки банку для перевірки її дійсності (чи не скасована вона, чи справді видавалася нотаріусом). Ця процедура зазвичай займає від 1 до 5 робочих днів. Банк мав не просто відмовити, а прийняти документ на перевірку.

2. Неточні або надто загальні формулювання

Для банків загальна фраза «керувати всіма рахунками та майном» часто є недостатньою. Довіреність повинна містити конкретні повноваження щодо банків: право розпоряджатися рахунками, подавати та підписувати платіжні доручення, знімати готівкові кошти, отримувати виписки, а також право замовляти та отримувати банківські картки (якщо йдеться про випуск додаткової картки). Деякі банки вимагають, щоб у тексті була вказана назва конкретної фінансової установи.

Скажіть, будь даска, які саме повноваження щодо банківських установ та операцій з коштами дослівно прописані у Вашій нотаріальній довіреності?

З повагою, юрист Дерій В.О.!