Райффайзен банк заблокував рахунок ФОП

Доброго дня.

Зверніться з офіційним запитом до банку стосовно даної ситуації.

Банк має внутрішні нормативні документи з питань фінансового моніторингу.

За якимись із критеріїв був змінений ваш статус.

З практики скажу, що Вам краще змінити банківську установу чим звертатись до суду стосовно зобов'язання Банку поновити з Вами ділові відносини.

Доброго дня, Кирило!

Для розірвання договіру на обслуговування, а також для блокування коштів на Вашому рахунку банківській установі не потрібне рішення суду.

Скорше за все, Ви потрапили під внутрішній фінмоніторінг банку і Ваші рахунки були заблоковані у зв'язку з присвоєнням Вам високого ризику.

Частина перша статті 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" зобов’язує банк, який за замовчуванням виступає в якості суб’єкта первинного фінансового моніторингу, відмовити клієнтові у вступі до правовідносин з ним і подальшому обслуговуванні клієнта.

При чому, так відмова банку може полягати у невідкритті самого рахунка, розірванні договору про банківське обслуговування, непроведенні фінансової операції. Втім, законодавець допускає таку відмову банку (а навіть вимагає її) у вичерпному переліку нижченаведених випадків:

• банк позбавлений можливості здійснити ідентифікація клієнта або встановити його бенефіціарів;
• банк сумнівається в тому, що заявлена в якості бенефіціару клієнта особа діє від власного імені;
• клієнту присвоєний неприйнятно високий ризик;
• клієнт не надав витребуваних банком даних або документів при проведенні перевірки;
• клієнт увів банк в оману шляхом надання недостовірних відомостей;
• банк-кореспондент, який бере участь у транзакції, визнаний банком-оболонкою (shell bank).

Разом із зазначеним обов’язком відмовитися від співпраці з клієнтом, Закон прямо дозволяє банку не проводити транзакцію, яку банк вбачає за підозрілу.

Проте, така оцінка банку повинна ґрунтуватися на об’єктивних засадах, а саме критеріях ризику (надалі «Критерії»), затверджених Наказом Мінфіну № 584 від 8 липня 2016 року. Зазначеними Критеріями на банки покладено обов’язок розробити свої критерії ризику, що втім мусять ґрунтуватися на вимогах і рекомендаціях, встановлених Національним банком.

Отже, якщо Ви бажаєте відновити відносини з банком, то це можливо зробити лише у судовому порядку. У жоден інший спосіб змусити банк поновити ділові відносини з Вами Ви не зможете.

З повагою, адвокат Айвазян.