Богато боргу мфо чі можу я подати заяву до суду про банкротство, бо неможу із сплатити

Доброго дня, Олексію!

Провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника. Жоден із кредиторів, включаючи банки та представників бізнесу не мають права звернутися із заявою про банкрутство фізичної особи (стаття 115 Кодексу).

Відповідно до ч. 2 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:

· боржник припинив погашати кредити або здійснювати інші планові платежі в розмірі більше 50 % місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;

· у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України "Про виконавче провадження" заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними.

· існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов’язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Кредитор не має права ініціювати банкрутство фізичної особи за жодних обставин, навіть за наявності безспірної заборгованості.

Після порушення процедури банкрутства сума боргу фізичної особи фіксується, нарахування відсотків і штрафів припиняється.

Документи, що додаються до заяви

До своєї заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються наступні документи:

1. довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо заяву підписано представником;
2. документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи - підприємця;
3. конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов’язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов’язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;
4. опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;
5. копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;
6. перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, його місцезнаходження, вартість, а також інформація про кожного кредитора, на користь якого вчинено обтяження майна боржника, - ім’я або найменування, місцезнаходження або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), сума грошових вимог, підстава виникнення зобов’язань, а також строк їх виконання згідно із законом або договором;
7. копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
8. відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях
9. копія трудової книжки (за наявності);
10. відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;
11. декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства;
12. докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;
13. інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;
14. інші документи, що підтверджують наявність підстав, процедури банкрутства.

Разом із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржник зобов’язаний подати пропозиції щодо реструктуризації боргів (проект плану реструктуризації боргів).

Відповідно до пункту 3 статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства план реструктуризації боргів боржника може містити положення про:

• реалізацію в процедурі реструктуризації боргів частини майна боржника, у тому числі того, що є предметом забезпечення, черговість, строки реалізації такого майна та кошти, які планується отримати від його реалізації;

• зміну способу та порядку виконання зобов’язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів;
• відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини;
• виконання зобов’язань боржника третіми особами, зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно з цивільним законодавством;
• інші заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів (перекваліфікація, працевлаштування тощо).

Не підлягають реструктуризації лише борги щодо (стаття 125 Кодексу України з процедур банкрутства)

1. сплати аліментів;
2. відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи;
3. щодо сплати ЄСВ та інших обов'язкових платежів на загальнообов'язкове державне соціальне страхування.

щодо сплати ЄСВ та інших обов'язкових платежів на загальнообов'язкове державне соціальне страхування.З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів.

Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів (пункт 3 статті 121 Кодексу України з процедур банкрутства) :

1. зупиняється виконання боржником грошових зобов’язань, у тому числі зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
2. зупиняється стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника, або перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж, а також у разі виконання рішень у немайнових спорах;
3. не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов’язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій;
4. зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника;
5. не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов’язань боржника.

Грошова винагорода арбітражного керуючого за виконання повноважень розпорядника майна визначається в розмірі двох мінімальних заробітних плат за кожний місяць виконання ним повноважень або в розмірі середньомісячної заробітної плати керівника боржника за останні дванадцять місяців його роботи до відкриття провадження (проваджень) у справі про банкрутство, якщо такий розмір перевищує дві мінімальні заробітні плати. Розмір грошової винагороди арбітражного керуючого за виконання повноважень розпорядника майна не може перевищувати п’яти мінімальних заробітних плат за кожний місяць виконання ним повноважень.

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня!

Щиро співчуваю Вашій непростій ситуації!

Якщо Ви маєте у власності нерухоме чи рухоме майно, то краще його на когось переписати, щоб у майбутньому на нього не наклали стягнення та не відібрали у Вас.

Щодо Вашої заборгованості, то виходом може бути реструктуризація боргу, тобто Ви можете домовитись з кредиторами, що погашатимете борг частинами по мірі можливості. Якщо вони не погодяться, то у них буде єдиний варіант стягнути з Вас кошти - це звернутись до суду.

Водночас, якщо вони і виграють справу, то максимально що вони зможуть зробити - це заблокувати рахунки. Але Ви можете звернутись до державного виконавця та розблокувати 1 рахунок на 16 тис. грн в місяць і користуватись ним без ризику втратити кошти.

Щодо оформлення банкрутства, то це є можливим з 21 жовтня 2019 року, вона дозволяє фізособам списати свої борги.

Серед умов початку процедури банкрутства фізособи такі (ст. 115 Кодексу з процедур банкрутства):

• наявність заяви від фізособи. Фізособа, яка хоче розпочати таку процедуру, має подати спочатку заяву до Господарського суду. На основі даної заяви, якщо інші умови початку провадження дотримані, суддя призначає арбітражного керуючого по процедурі. Разом з заявою має бути поданий пакет документів, у т.ч. план реструктуризації боргів та декларація про майновий стан боржника (за три попередні роки). Повний перелік документів містить ст. 116 КБ https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2597-19#n1475;
• прострочення планових платежів ≥ 2 місяці та у сумі > 50% місячних платежів за кожним банківським кредитом (або іншим зобов’язанням);
• відсутність майна у фізособи, на яке може бути звернене стягнення, а заходи щодо розшуку майна виявилися безрезультатними.
• треба сплатити винагороду арбітражного керуючого за 3 місяці. Це не менше 3-х мінімальних зарплат (з 01.01.2024 мінімальна заробітна плата становить 7100 грн, з 01.04.2024 – 8000 грн. Тобто, якщо заяву буде подано в квітні 2024 року, треба сплатити 8000 грн х 3 = 24 000 грн). Ця сума перераховуються не керуючому, який ще не призначений, а на депозитний рахунок суду. Однак ця вимога не є обов’язковою в період дії воєнного стану, про це нижче;
• є лише загроза неплатоспроможності. Це інші обставини, які свідчать, що найближчим часом боржник не зможе виконати свої грошові зобов’язання або здійснювати звичайні поточні платежі. Закон не уточнює що це. Однак такі обставини мають бути достатньо серйозними, аби суд прийняв їх до уваги, наприклад це може бути медичний висновок, зокрема необхідність значної суми на медичне лікування, отримання інвалідності, тривалу втрату працездатності тощо.

Ініціатором банкрутства може виступати лише сам боржник.

Також є ще одна умова – боржника не було притягнуто до адміністративної/кримінальної відповідальності за неправомірні дії, які пов’язані з його неплатоспроможністю (ч. 4 ст. 119 КБ).

Процедура банкрутства фізичних осіб: як впливає воєнний стан

Під час дії воєнного стану, а також протягом шести місяців після його припинення чи скасування тимчасово діють пом’якшення процедури банкрутства (п.1-6 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» КБ):

• збори кредиторів можуть проводитись дистанційно в режимі відеоконференції або шляхом опитування за допомогою засобів електронної пошти та поштових відправлень;
• в разі неможливості виконання обов’язків із-за ведення бойових дій, що зумовлювало існування загроз для життя і здоров’я, арбітражний керуючий звільняється від дисциплінарної відповідальності;
• господарський суд може продовжити строки проведення судових засідань;
• не нараховуються відсотки на реструктуризовані зобов’язання боржника перед кредиторами, та не застосовуються штрафні санкції;
• справа про банкрутство може бути відкрита без виплати боржником авансу арбітражному керуючому. В цьому випадку боржник самостійно обирає арбітражного керуючого і укладає з ним угоду про виконання повноважень у справі про банкрутство. Копія угоди додається до заяви про визнання банкрутом;
• обов’язково оцінюються шкода та/або збитки, завдані боржнику внаслідок збройної агресії проти України.

З повагою, юрист Дерій В.О.!

• Олексій, доброго дня.
• Олексій, а Ви ні розглядали як варіант прощення боргу. Зараз багато кредиторів йдуть на це.Можу Вам допомогти в цьому питанні. Можете звернутися до мене особисто.
• З повагою юрист Олена Дудченко.