Блокировка банковского счета: как вернуть средства и избежать потери отношений с другим банком?

Доброго дня, Максиме!

Вам потрібно написати заяву та вказати рахунок в інший банківській установі, на який Вам будуть переведені кошти. В іншому ж варіанті, кошти так і залишаться у банку, який розірвав із Вами договір.

На майбутнє:

Фінансовий моніторинг можна окреслити як правила виявлення та запобігання підозрілим фінансовим операціям.

Першочергова мета – дотримання прозорості та безпеки фінансових операцій. А також виявлення та запобігання тим, які можуть бути спрямовані на ухилення від сплати податків, відмивання грошей або фінансування тероризму.

Найповніше цілі та задачі фінансового моніторингу описує, а також регулює Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.

До цього закону регулярно вносяться поправки, він встановлює вимоги та правила ідентифікації клієнтів, розмір та інші критерії фінансових операцій, які можуть привернути увагу суб’єктів фінансового моніторингу.

Вимоги фінансового моніторингу в Україні встановлювали за світовими стандартами через необхідність адаптувати українське законодавство до європейського. Міжнародний банківський ринок вже звик контролювати та не допускати ризикових транзакцій і зловживань фінансовою системою.

Закон визначає “виконавців” (суб’єктів) фінансового моніторингу, за двома категоріями.

Первинні суб’єкти фінансового моніторингу – це всі суб'єкти господарювання, що надають фінансові послуги на території України. А саме:

1. банки;
2. страховики (перестраховики);
3. кредитні спілки;
4. ломбарди;
5. оператори поштового зв’язку;
6. аудитори;
7. бухгалтери;
8. адвокати;
9. нотаріуси та багато інших суб’єктів господарювання. Весь перелік зазначений у статті 6 відповідного Закону.

Державні суб’єкти фінансового моніторингу – розробляють правила, якими мають керуватися первинні суб'єкти фінансового моніторингу, отримують інформацію від первинних та приймають кінцеві рішення. А саме:

1. Національний банк України;
2. Міністерство фінансів України;
3. Міністерство юстиції України;
4. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку;
5. Міністерство цифрової трансформації України;
6. Державна служба фінансового моніторингу України.

Фінансовий моніторинг охоплює платежі юридичних осіб, ФОП та фізичних осіб.

Перевіряють клієнтів організацій, що надають фінансові послуги.

Перевірка має бути здійснена стосовно всіх клієнтів, з якими встановлюються відносини, а також в інших випадках, визначених ст. 11 Закону про фінмон.

Навіть надання консультаційних чи разових послуг не звільняє суб’єктів первинного фінансового моніторингу від необхідності здійснення належної перевірки своїх клієнтів.

Також суб’єкти фінмоніторингу повинні перевіряти своїх нових та наявних контрагентів: замовників, постачальників та інших партнерів.

Щодо фізичних осіб, то їх мають перевіряти під час укладання угод та проведення фінансових операцій. Зокрема, при здійсненні оплати через платіжні системи на суму, що дорівнює чи перевищує 30 000 грн. Також, якщо за короткий період з одного рахунку здійснили декілька грошових переказів (навіть в межах порогової суми) – за певних умов це може слугувати приводом для перевірки фізичної особи.

Відповідно до законодавства, належна перевірка в межах фінансового моніторингу включає наступні процеси для юридичних осіб:

• ідентифікація і верифікація компанії;
• встановлення кінцевого бенефіціарного власника;
• встановлення мети й характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції;
• проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин і фінансових операцій;
• регулярна перевірка, чи відповідають фінансові операції контрагента наявній про нього інформації;
• забезпечення актуальності отриманих даних.

Для ідентифікації та верифікації фізичних осіб суб’єкти первинного фінансового моніторингу зокрема встановлюють:

• ПІБ;
• дату народження;
• реквізити паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу);
• номер рахунку, електронного гаманця;
• унікальний обліковий номер фінансової операції при відсутності гаманця;
• інші відомості.

З повагою, адвокат Айвазян.

Доброго дня!

Згідно ч. 3 статті 1075 ЦКУ Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Тому, подайте в банк заяву про видачу коштів через касу. Аргументуйте це тим, що не маєте іншого банківського рахунку.

Якщо відмовлять - то Вам потрібно відкрити рахунок в іншому банку та після переказу коштів відразу їх зняти.

З повагою, юрист Дерій В.О.!