Украли карту и оформили кредит. Что делать ?

Доброго дня.

Ваша сестра правильно зробила, що відразу заявила в поліцію про крадіжку картки.

Однак, якщо вона письмово повідомила банк про крадіжку документів і додала відповідну довідку з поліції, то вимоги банку є протиправними.

Адже кредиту Ви не брали, про що і повідомили банк, підтвердивши це відповідними документами.

Тому сплачувати кредит за шахраїв Ви не повинні, адже перед банком у Вас не існує жодних зобов'язань.

Якщо Ви погасите кредит, то фактично визнаєте борг і ніхто нічого Вам не поверне, банк лукавить.

Якщо будуть дошкуляти і далі, варто написати заяву в поліцію, оскільки їхні дії підпадають під статтю 189 Кримінального кодексу України – «вимагання».

Тому нічого не виплачуйте, закон на вашій стороні.

Якщо банк вважає, що ваша сестра щось їм винна, то нехай звертаються до суду і там це доказують.

Адже відповідно до частини третьої ст. 12 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Краще кошти, які безпідставно вимагає банк, витратити на правову допомогу (послуги адвоката), якщо все-таки банк подасть позов до суду.

Всього доброго.

Добрій день. Верховный Суд, рассматривал дело о взыскании незаконно снятых средств с кредитки (постановление ВС № 691/699/16-ц), в отношении которого ВС высказал правовую позицию.

Пользователь кредитки не может нести ответственность за совершение платежных операций, если карта использовалась без его физического участия или электронной идентификации, кроме случаев, когда доказано, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции.

В том же случае, когда банк получает от клиента заявление об утере карты либо об осуществлении платежной операции третьим лицом, банк обязан идентифицировать пользователя и зафиксировать обстоятельства, дату, время и минуты его обращения. После поступления заявления банк обязан немедленно приостановить осуществление операций с использованием карты такого клиента. Более того, банк в случае мошенничества с картой клиента (если клиент безотлагательно сообщил о платежных операциях, которые им не выполнялись) после обнаружения ошибки немедленно восстанавливает остаток средств на счете до того состояния, в котором он был перед выполнением этой операции. Такой порядок действий предусмотрен Положением о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием.

Добрый день! Общий срок давности составляет 3 года. Но как правило банки не пропускают срок, потому что у них работают юристы. В случае пропуска срока без уважительных причин это является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Если преступников поймают Банк, вам деньги не вернёт. В лучшем случае вы можете будете обратиться самостоятельно с гражданским иском к этим преступникам с целью взыскания уплаченных банку средств.Я считаю, что оплачивать не ваш кредит не нужно.Банк скорее всего обратиться в суд к Вам о взыскании этого кредита и в этом случае вам нужно будет нанять адвоката, который в судебном порядке сможет защитить Ваши права.

Особенности ложного оформления кредита

Во время разбирательства значение играет позиция руководства финансовой организации, можно просто по телефону сообщить о том, что на вас взяли кредит. Они мгновенно исключат данные из базы УБКИ, так как дорожат репутацией и серьезно относятся к подобным сигналам. Поэтому применяют необходимые инструменты для выявления мошенничества.

В большинстве случаев, МФО оснащены специальным оборудованием с установлением компьютерных программ. Клиентов всегда информируют об ответственности, в случае предоставления недостоверных сведений.

Бывает, поступивший сигнал о том, что делать если на меня оформили займ, оказывается ложным. Могут ли оформить кредит без моего ведома? Случается такое часто, когда обращаются близкие, используя паспорт родственника. В данной ситуации человек может отозвать заявление и закрыть кредит.Вообще-то, финансовое учреждение имеет право выдать кредит человеку только при наличии у него паспорта и ИНН. В качестве проверки на указанный им номер мобильного телефона финансисты направляют СМС-сообщение с кодовым словом, которое человек, претендующий на получение кредита, обязан отправить обратно на мобильный финансистов также СМС-сообщением. При необходимости финансисты могут запросить дополнительные данные по идентификации личности человека, претендующего на кредит.Одновременно с письмом в банк вы должны написать заявление в полицию о том, что в отношении вас совершено уголовное преступление по ст. 190 УК Украины «Мошенничество». В рамках уголовного производства, которое полиция обязана начать, вы получаете статус потерпевшего лица. После получения статуса потерпевшего лица надо направить в финансовое учреждение письмо об этом с копиями документов из полиции.

После получения статуса потерпевшего надо направить следователю ходатайство о проведении им проверки через мобильного оператора, где в момент якобы получения кредита находился потерпевший, а также затребовать с места работы, если в этот момент потерпевший находился на работе, подтверждение этого. Это надо для того, чтобы во время судебного разбирательства следователь мог доказать, что потерпевший физически не мог находиться в момент получения кредита в указанном финансовом учреждении.

В качестве доказательной базы может использоваться и номер платежной карты, если деньги перечислялись именно на карточку. Номер карточки потерпевшего и номер карточки, куда перечислялся кредит, должны совпадать. А все транзакции по карточке легко проверить по ее привязке к мобильному телефону потерпевшего или же по его банковскому счету.

Помните: в данной ситуации вам надо доказать в суде, что денег в указанном финансовом учреждении вы не брали. А то, что финансовое учреждение потеряет свои выданные деньги – их проблемы. Надо было внимательнее идентифицировать личность того, кому кредит выдавался Кстати, добыть ваши персональные данные и номер мобильного телефона мошенники могут, используя базы данных тех учреждений, где вы их в том или ином случае оставляли. Это незаконно и уголовно наказуемо, но нет уверенности в том, что в таких учреждениях не работают сообщники мошенников.

Здравствуйте.

Почему Вы обращаетесь от имени сестры? Т.к. для максимально квалифицированной оценки ситуации нужны дополнительные данные.

"украли карту и телефон" - когда, и при каких обстоятельствах?

"взяли кредит у банка к которому привязана карта на 93000грн" - когда и каким образом (через приложение?, пароль на телефоне был?, вход в приложение?).

"Заявление в полицию она написала на утро следующего дня, когда узнала о ситуации." - заявление о чем (кража или мошенничество)?

Эти ситуации нужно детально и грамотно расписать, они нужны будут и для банка, и для следователя.

Доброго дня!

Вам необхідно направити ту довідку з поліції про відкриття провадження направити до банку з заявою про списання заборгованості у звязку зі злочином та видачу довідки про закриття кредиту,- направити рекомендованим листом на юридичну та фактичну адресу банку та факторингових компаній Вам мають надати письмову відповідь у 15-ти денний термін згідно ЗУ Про звернення громадян, на основі відповідей та з усіма наявними документами звертаєтесь до суду та оскаржуєте, визнаєте заборгованість не дійсною.

З повагою,

Костянтин ГОНЧАРЕНКО

Добрий день.

По-преше, у Вашому випадку потрібно діяти так:

1. Звернення до поліції. Отримання витягу з ЄРДР (Ви це зробили).

2. ЗВернутися до банка та надати витяг та повідомити про крадіжку та шахрайство. Банку, як правило, відмовляє у закритті кредиту, оскільки - злочинця ще не знайшли.

3. Отримати витяг з рахунку банку, що з Вашої картки були списані гроші. Отримати кредитний договір.

4. Після цього, потрібно або:

а) чекати коли поліція проведе слідчі дії та знайте винну особу. Але, не факт, що це буде!

б) звертатися до суду із позовом про визнання кредитного договору недійсним! (цей варіант є біль кращий).

По-друге, якщо є погрози з боку банка - фіксуйте та звертайтеся в поліцію. Нехай відкривають кримінальне провадження щодо таких осіб.

По-третє, загальний строк звернення до суду - 3 года, щодо пені та штрафу - 1 рік. Але, буває банк встановлює свої строки (наприклад, у приватбанка буває строк позовної давності - 50 років, але таку також можна скасувати в суді).

Отже, Вам потрібно звертатися до суду, надавати витяг з ЄРДР та визнавати кредитний договір недійсним.

Якщо надана консультація Вам допомогла, прошу обрати її як найкраща відповідь. Дякую!